原创《浙江省寿险市场需求影响因素分析》：关于免费市场需求论文范文在这里免费下载与阅读,为您的市场需求相关论文写作提供资料。
摘 要：本文从寿险市场需求影响因素的现有研究文献出发,对影响寿险需求的经济因素、社会和文化因素、政策因素等进行理论分析,对浙江省寿险需求的影响因素进行实证分析,研究发现：城乡居民人均可支配收入是影响浙江省寿险需求的重要因素；我国老年赡养率的提高,也会拉动浙江省寿险需求；家庭人口规模变动尽管对寿险需求拉动作用最强,随着单独二胎计划生育政策的逐步放开、家庭人口数的增加,未来一定时期内对寿险需求有较强拉动作用.
关键词：寿险理论；寿险需求；影响因素；多元回归分析
一个国家人身保险业务的发展和国家经济发展关系密切,一个国家经济越发达,这个国家的GDP中人身保险费用所占的比重就越高.在我国,人身保险保费收入中约90%来自于寿险保费收入,寿险保费是人身保险公司主要收入来源,寿险业务的发展决定和影响着人身保险业务的发展程度和地位.浙江是我国经济大省,也是经济强省,经济总量和人均经济量均位于全国前列.2013年全省寿险保费收入513.26亿元,比上年增长了9.09%.越来越多的个人、家庭和企业开始把寿险作为解决养老、医疗等问题的有效手段,浙江省寿险业发展已经进入改革发展新的重要战略机遇期.
1.国内外研究现状
国外对寿险需求的研究起步较早.理论研究方面,贡献最大的是以色列经济学家Yaari.Yaari（1965）首次在消费决策的最优分析中引入寿命的不确定,开创性地对传统的确定性生命周期模型进行了修正.考虑到是否具有遗产动机,Yarri同时分别构造了效用函数,并分析了两种情况下的寿险消费最优解及其存在的差异性.很多学者在Yaari建立的模型基础上,不断丰富完善寿险需求理论的框架[1].Zhu（2007）,Pliska和Ye（2007）将家庭购买寿险和家庭其他金融投资行为同时纳入决策模型,推导出在寿命不确定情况下投资和消费的最优组合,他们的研究成果是有关寿险需求理论的最新成果 [2][3].在上述理论研究基础上,很多学者基于国家和地区的宏观数据,对特定国家进行了实证研究,也有多多国进行比较实证研究.
和国外相比,我国学者关于寿险需求的研究起步晚、成果少.当前,“保险业发展研究”课题组的研究成果《中国保险业发展》是具有代表性的,该研究将保险需求分为物质需求和精神需求两种,认为影响我国保险需求的因素主要有经济发展水平、资本利息率、科学发展水平、文化水平、价格和风险等 [4].楚军红（1998）认为衡量我国寿险需求应该使用寿险保费收入,且影响寿险需求的因素分直接因素和间接因素两类,寿险价格变动和居民收入水平是影响寿险需求的直接因素,国家的财政金融政策、社会保障制度建设、收入分配政策、通货膨胀率、利率、人文社会环境等均是影响寿险需求的间接因素,并将通货膨胀对寿险需求的影响分为价格效应、收入效应和替代效应 [5].肖文、谢文武（2000）从我国1980-1998年宏观数据出发,分析发现国内生产总值对保费收入影响显著,且国家降息政策和加大市场开放程度对寿险需求存在显著正向影响[6].阎建军、王志超（2002）从我国1985-1997年人身险数据出发,通过时间序列模型研究发现,我国寿险需求和居民收入水平正相关,不受国家利率变动影响 [7].陈之楚和刘晓敬（2004）从我国1990-2001年的宏观数据出发,研究发现寿险需求和居民个人可支配收入、社会保障正相关,和恩格尔系数和利率负相关,储蓄对寿险需求同时具有收入效应和替代效应[8].舒高勇和石颖（2007）从中国1982-2005年的人身保险数据出发,分析发现首先需求和人均收入水平、城市化水平显著正相关,和人口死亡率显著负相关,和教育水平、通货膨胀率、名义利率和社会制度关系不显著[9].国内寿险需求的实证研究多集中在北京、上海等发达城市或地区,针对经济发展迅速的浙江省寿险市场的研究文献少.
2.寿险需求理论影响因素分析
2.1 经济影响因素
（1）经济发展水平及收入水平
2001年以来,浙江省经济一直保持较快增长.从2001年到2013年,浙江省GDP总值从6898.34亿元增长至37568.49亿元,年均增长率15.17%.人均GDP从15262.35元/人增长至77831.67元/人,年均增长率14.54%.2001年全省寿险保费收入达93.89亿元,2013年增加到513.26亿元,年均增长率15.21%.13年内寿险保费收入增加了419.37亿元,增幅达446.66%,浙江省经济持续快速发展刺激了居民对寿险的需求.
虽然寿险需求和GDP有关,但消费者主要是用其可支配收入购买寿险,收入水平高低直接决定消费者购买寿险商品的能力和意愿.本文采用城镇居民家庭人均可支配收入及农村家庭人均纯收入,乘以各自的人口比例加总而得到城乡居民人均可支配收入.从2001到2013年,浙江省城乡居民人均可支配收入由7447.02元/人增长至30022.80元/人,年均增长率12.32%.和经济发展水平相同,收入水平对浙江寿险需求同样具有正向促进作用.
（2）利率水平
作为资金的价格,利率的影响波及各经济部门.作为金融业的组成部分,寿险业不可避免地要受到利率水平变动的影响.利率水平对寿险需求既有收入效应,又存在替代效应.银行利率的增加可能会促使保单预定利率的增加,从而正向刺激居民的寿险需求,这称为利率水平的收入效应.同时,当保单预定利率不变时,其它金融商品收益率会随利率变动而变动,居民会在寿险商品和其它金融商品之间进行选择,从而产生替代效应.收入效应和替代效应的大小决定了利率水平对寿险需求的作用方向.
（3）通货膨胀率
作为影响一个国家或地区宏观经济运行的重要指标之一,通货膨胀的变动会影响整个金融市场价格的变化,从而影响寿险需求.为了量化分析通货膨胀对浙江寿险需求的影响,建立以下单变量模型：LnBF等于α0+α1IN+ε,其中,BF表示浙江省寿险保费收入,IN表示通货膨胀率,ε为随机误差项.基于2001-2012年数据,利用Eviews软件,得到如下结果：LnBF等于5.231+0.109IN.由上述模型可得,通货膨胀率对浙江寿险需求有正向促进作用,通货膨胀率每增加1%,浙江寿险保费收入增加0.109%.
市场需求论文参考资料：
结论：浙江省寿险市场需求影响因素分析为关于对不知道怎么写市场需求论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文2018市场需求大的买*开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
