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关于商业银行论文范文资料 与数据资产视角下商业银行大数据应用现状前景分析有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:商业银行范文 科目:毕业论文 2024-03-01

《数据资产视角下商业银行大数据应用现状前景分析》:这是一篇与商业银行论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。

摘 要:文章从数据资产的视角洞悉商业银行大数据应用当前现状、存在的问题以及发展前景.商业银行大数据应用从数据来源方面分为基于银行内部自有数据资产的大数据应用和基于银行外部数据资产的大数据应用.对商业银行探索性地利用开源软件建设大数据分析系统、为企业提供数据资产质押贷款的新型业务以及与互联网企业的创新性合作进行分析,并提出相应的解决方案.

关键词:商业银行;数据资产;大数据

随着互联网技术的发展我们已经进入大数据时代,银行业对大数据的理论研究不断出现,从2012年把数据作为银行资产开始,数据资产化趋势愈发明显.银行业的产品和服务创新速度越来越快,银行服务的便捷性、安全性以及全能性对客户满意度影响越来越大,并成为商业银行客户去留的重要影响因素,客户黏性降低导致很多客户在不同银行之间的流动速度越来越快.商业银行核心竞争力不但体现在银行之间不可复制的技术、运营模式方面,而且还体现在以提高客户营销准确度和运营管理效率以及提高客户满意度为目标的数据资产的大数据应用方面.商业银行中谁拥有了优秀的大数据应用能力,谁就把握了未来!

一、 大数据时代银行大数据应用的现状

1. 基于商业银行自有数据资产的大数据应用.

(1)内部数据资产的来源.目前商业银行价值最大的内部数据资产主要来源是核心银行业务系统,核心银行业务系统中的数据项主要包括对公客户和个人客户(或零售客户)的基本信息、账户信息、交易信息、产品信息、渠道信息等相关数据,商业银行通过大数据技术对这些信息进行关联分析、深入挖掘就能有效提高客户的管理水平、服务效率以及运营决策水平.

(2)商业银行数据资产的质量.银行业大数据分析所用的模型对数据有较强依赖性,数据质量的高低直接关系大数据分析结果的准确性,进一步影响风险管理、运营决策的制定和实施.银监会根据2011年发布的监管统计数据质量管理良好标准,对银行现场评估结果显示,我国银行业数据质量管理有很大的提升空间,数据质量管理领先的银行也仅仅处于标准的“大体不符合”到“大体符合”之间.受历史原因影响,银行业的数据资产虽然相对准确,但也存在部分数据错误、缺失和无法补充的情况,目前很多银行开始全力拓展数据来源,进行数据治理,提高数据质量和数量.

(3)数据资产目前最主要的作用是趋势预测和决策支持.国内银行业利用数据资产在风险管理、客户管理和精准营销方面利用大数据技术产生了明显效果.招商银行通过大数据建模进行客户流失预警管理,使金卡客户流失降低15%,葵花卡客户流失降低7%;中信银行通过对信用卡中心数据进行分析使信用卡客户营销平均时间从两周缩短到2至3天;建设银行通过对客户数据进行分析将客户细分为八类,通过对数据分析的系统筛选的客户产品购买意向达成率是随机抽取客户的1.5倍、实际购买率是随机抽取客户的6倍.商业银行通过对信用卡数据、客户基础数据和交易数据、语音数据等进行有效利用可以提高客户黏性、提高银行服务效率、提高开拓市场的效率,因此,数据资产成为银行的战略性资产.

2. 基于商业银行外部数据资产的大数据应用.国内商业银行虽然处于数据资产化、产业化的起步阶段,但银行业在利用大数据进行产品和服务创新方面还是有了新的形式突破,商业银行转型过程中的互联网特色逐渐显现.随着社会各界对数据潜在价值的认可,商业银行外部数据形式和来源越来越广泛,这里的外部数据是指与商业银行经营没有直接联系的商业银行运营体系以外的其它所有数据.伴随大数据、云计算等技术的推广应用,商业银行外部数据逐渐融入银行业务运营过程并对管理决策进行了有效支持.

(1)银行直接分析客户企业的经营流水数据.银行以客户企业的经营流水等数据为分析对象,创建模型进行贷款服务模式创新.杭州犸凯奴户外用品有限公司是一家电子商务企业,在天猫、京东等平台的销售额一年达到7 000万,却缺乏固定资产,电子商务企业以传统的抵质押方式难以获得银行融资.华夏银行杭州分行利用地域优势于2015年9月份创新性的推出电商贷产品,具体方法就是银行利用电商企业的数据平台获取电商企业的经营数据,银行通过创建信贷估值模型对电商企业的数据进行分析,一般3天之内就能放款,截至2016年4月22日,华夏银行电商贷产品已收到1 100多户电商客户的在线授信申请,授信367户,授信总额1.15亿元,贷款余额7 515万元.目前,中国工商银行、中国建设银行、招商银行、广东发展银行等都推出了类似产品.虽然电商贷产品处于起步阶段,但这一模式作为大数据信贷的缩影,代表了银行业产品和服务的发展新方向——形式和理念创新、以数据分析为基础、以高效安全服务为目标.

(2)银行接受企业客户的数据资产质押贷款.当大家还在讨论数据是不是资产,数据到底价值几何的时候,贵阳数海科技有限公司联合贵阳银行已经为50多家企业进行了数据资产质押贷款,累计发放贷款金额达到5 000万元.自第一笔数据资产质押贷款发放开始,数据已经成为可以评估价值并进行质押的资产,数据资产开始步入产业化阶段,银行业进一步步入了数据时代,我们进入了一个新的数据资产时代.

二、 银行大数据应用面临的问题

1. 基于银行自有数据资产的大数据应用面临的问题.

(1)开源软件的安全性有待验证.由于商业银行使用开源软件没有经验,基于Hadoop等开源软件的大数据系统在银行等金融产业的部署和应用安全性尚未得到深入验证,再加上人力、财力等资源约束,商业银行大数据系统部署仍然处于起步阶段.2016年7月15日银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》鼓励银行加大在核心系统和关键技术方面研发创新投入,积极研究开源软件在银行重要信息系统的应用,促进银行业信息系统向云平台的转换.

(2)大数据技术相关专业技术人才以及业务技术复合型人才缺乏.虽然Hadoop、Spark等开源软件逐渐成为大数据系统应用的主流,但是这些开源软件与银行信息系统业务的结合、云技术的应用在实际操作与部署时缺少经验缺少相关技术人才,尤其是大数据系统应用前期,既懂银行业务又懂大数据技术的复合型人才尤其缺乏,这成为制约大数据在银行应用的重要瓶颈.在数据分析和应用过程中,商业银行内部都知道进行客户价值和行为画像描述一般要用聚类分析模型、进行欺诈分析用Logistic模型、進行违约风险分析用决策树模型,这些模型的使用框架流程都是基本固定的,但是模型应用效果却有巨大差别,原因在于相关数据具有异质性,进行数据分析操作的团队受工作经验、教育背景等因素影响,造成同时具备统计、软件编程和数学建模能力以及业务能力的复合型人才及其稀缺.

商业银行论文参考资料:

商业银行论文

商业文化杂志社

商业故事杂志

商业模式论文

商业故事期刊

商业杂志

结论:数据资产视角下商业银行大数据应用现状前景分析为关于对不知道怎么写商业银行论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文商业银行有哪些论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

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