原创《对经济形势三期叠加论断下小企业业务若干》：本论文主要论述了小企业业务论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
2014年2月份,《十八大以来 同志关于经济工作的重要论述》发表.文中将国内的经济大势归纳为“三期叠加”,即“经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加”.近期,根据国家统计局中国经济景气监测中心的调查显示,超过7成的经济学家认为“三期叠加”的影响至少还会持续三年以上.那么,在这样的经济大势下,如何发展小企业业务呢?本文就个人体会发表肤浅的看法.
一、对中国经济大势处于“三期叠加”论断的理解
《十八大以来 同志关于经济工作的重要论述》从“善于把握大势,运用底线思维,着力质量效益,保持调控定力,深化改革开放”五个方面总结了 总书记十八大以来关于经济工作的重要论述.
文章说：“从国内经济大势来说,以 为总书记的党 对经济形势做出了经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的重要判断：
所谓增长速度换挡期,就是我国经济已处于从高速换挡到中高速的发展时期；所谓结构调整阵痛期,就是说结构调整刻不容缓,不调就不能实现进一步的发展；所谓前期刺激政策消化期,主要是指在国际金融危机爆发初期,我们实施了一揽子经济刺激计划,现在这些政策还处于消化期.”
综合《人民日报》、《经济日报》等权威解读,“三期”的经济表现各不相同.增长速度换挡期的主要表现是：我国GDP增速在经过30多年年均近2位数的持续高速增长后,将换挡到7%—8%的中高速增长阶段；增速换挡是经济规律和政策主动调整的结果；在换挡期,经济运行存在下行压力.结构调整阵痛期的主要表现是：调整经济结构,转变经济发展方式.积极推进产能过剩行业调整,同时推动战略性新兴产业发展,支持服务业新型业态和新型产业发展,加快传统产业优化升级.在结构调整中,一些行业受到较大冲击,有些企业会淘汰出局.为了保证换档不失速,引导新兴产业、传统产业优化升级的发展,政府将出台相关“微刺激”的政策.前期刺激政策消化期的主要表现是：2008年国际金融危机之后,政府出台了以“四万亿”为代表的一揽子刺激政策,对经济结构产生的影响,如房价上涨、物价上涨、政府地方债务等需要时间继续化解.“三期”相互关联,互为因果,“叠加”构成了当前较复杂的经济形势.
有关统计数据印证了“三期叠加”论断的科学性.今年上半年,我国GDP增速为7.4%,连续10个季度在7.5%左右波动；财政收入增速放缓,全国规模以上工业企业利润总额增速下降；第三产业增加值占GDP比重达到46.6%,保持了2013年高于第二产业占比的态势；消费对GDP贡献率也超过了投资,达到54.4%.
《十八大以来 同志关于经济工作的重要论述》说：“三期叠加”的重要判断,为我们制定正确的经济政策提供了依据.
二、“三期叠加”形势下发展小企业业务要注意的几个问题
在“三期叠加”的复杂经济环境中,小微企业面临着比大中型企业更多的新挑战、新矛盾和新机遇,由此也给商业银行的小企业业务带来了新机遇和新挑战,特别是初期,由于风险暴露集中显现,不良反弹压力较大.在这样的大势下,发展小企业业务要重点注意以下几个问题：
（一）业务政策要注重弹性.面对复杂的经济环境,在小企业客户准入、审批模式、业务考核等政策上,要根据行业、区域经济环境等外部情况,和各分行的业务现状、不良现状等内部情况制订弹性的业务政策,不要搞“一刀切”.如对国家鼓励发展的行业、属于信贷政策优先支持的客户,客户准入底线可放宽；对不良率低的业务品种,客户准入底线可放宽,审批模式也可灵活；对于不良率低于一定标准的一级分行,可实行差别化的审批模式,相应增加信贷资源配置；对落后产能、过剩产能集中的区域,考核上适当放缓发展速度等.
（二）业务发展要注重效率.经济结构转型中,业务竞争更激烈,要努力提高业务效率,提高竞争力.一是加快系统优化步伐：加快推进小企业评级流程优化的步伐,加快线上自动生成小企业额度授信申报书、“速贷通”业务申报书等功能优化的步伐.二是大力推行“评分卡”业务：对于符合条件的,能走评分卡流程,就不用成长之路流程和速贷通流程；能做评分卡业务的,就不做一般授信或速贷通业务.三是积极推行高效率业务流程的应用.强化小企业经营中心职能建设,推动使用“三位一体”综合申报流程*业务；大力推行优质存量客户“转贷”流程业务,对于优质存量客户的信贷业务到期后,需要*“转贷”的,要按《关于存量优质小微企业客户信贷业务流程优化的通知》（建总函〔2014〕197号）的规定*；要进一步对该业务流程进行优化,如取消“一般授信业务客户信用等级10级（对应原评级a+级）及以上,在有效期内且较上次评级未下降”的规定,只要客户评级结果满足单个产品的要求即可.四是大力推行高效率的营销模式.如利用网点资源,加大营销大数据产品的力度；利用政府部门、产业园区、商圈、核心企业等主体,加大平台营销的力度.
（三）风险防控要注重主动.在经济的阵痛期,要进一步增强风险防控意识.加强对行业、区域经济的调查和研究,增强业务的前瞻性,主动退出淘汰落后产能的行业,主动退出风险暴露期的行业,对存量客户进行筛选,提前化解风险,提高客户换手率.对于短期确实无法退出的,可通过产品置换或增加风险缓释措施,予以过渡.对于已产生不良的,要加大不良资产处置力度,积极消化不良资产,不把包袱留在以后.要注意业务发展方式,加强综合经营管理,主动规范保理、银行承兑汇票等业务操作,停办链式担保、圈式担保等担保方式不着地的业务.
（四）客户拓展要注重培育.在经济结构调整中,客户选择上,要疏堵并举,有退有进.进的方面要加强客户的培育工作,对于新兴行业、国家鼓励发展的行业、传统产业升级的,要积极介入.先期通过结算产品和创业贷、善融贷、结算透等小额化信贷产品予以支持,把客户留住；可通过和地方政府部门合作,以助保贷业务予以支持.加大围绕新兴行业和产业升级行业的小微企业产品创新力度,产品创新要增强针对性、可行性,追求实效.价格上不搞利率一浮到顶,以综合金融服务增强客户的黏度,提高收益率.
小企业业务论文参考资料：
结论：对经济形势三期叠加论断下小企业业务若干为关于对写作小企业业务论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文小企业贷款业务论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
