原创《互联网金融对我国商业银行影响分析》：本论文为免费优秀的关于商业银行论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
摘 要：近年来,互联网金融依托现代信息技术和凭借快捷便利、信息资源丰富等优势在较短时间内得以快速发展,在对传统金融业进行有益补充的同时,对我国商业银行业务和经营管理模式形成了直接的冲击并产生深远的影响.本文在对互联网金融内涵、本质及特征进行概述的基础上,分析了互联网金融对商业银行的冲击和影响,探讨了互联网时代我国商业银行的相关对策建议.
关键词：互联网金融；商业银行；对策建议
依托云计算、大数据和搜索引擎等新一代高新技术,率先在支付服务、网络信贷领域赢得创新亮点的互联网金融飞速发展,为传统金融服务注入科技活力.目前,我国正处在利率市场化和金融改革的转型时期,互联网金融本身高效率低成本的特点符合金融改革解决金融抑制、提高金融效率的趋势.虽然国内银行在成熟的经营管理理念和稳健的风险防控上具有优势,但互联网金融的快速渗透加速了我国的金融变革,迫使传统银行业更快地进行自我调整,以应对未来整体金融体系的深刻变革.
一、互联网金融的界定和特征
(一)互联网金融的内涵
互联网金融首先是互联网和金融融合的产物,如银行找互联网,或是互联网公司找金融机构合作；其次是发展衍生出的一些新的金融形式、新的金融服务和新的金融发展空间,如第三方支付、P 网络借贷、众筹模式、网络化金融机构和互联网金融门户等多元化模式,这些模式相互依存、相互促进,初步形成了我国互联网金融生态体系.
互联网金融是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下,使用新兴信息技术实现资金转移和信息服务等业务的新兴金融模式,是对传统金融业态的有益补充和完善.
(二)互联网金融的本质
互联网金融的本质是金融.互联网金融是互联网、云计算、大数据等信息技术以互联网公司为主导在金融领域整合的运用.互联网开放、包容、简便和高效的特质,大大降低了金融服务的成本,使许多传统金融难以覆盖到的人群也成为了金融服务的对象.但技术变革并未改变金融的本质,金融模式及产品以及金融风险管理仍然是整个互联网金融的核心内容.
互联网金融的根本在于金融普惠意义.在金融服务体系的长尾市场中,存在着传统银行受限于服务成本较高、产品资源有限等原因而无法服务到的大量潜在客户,银行普遍根据20/80定律将有限的资源选择性地投入到收益更高的客户群中.而互联网金融凭借互联网作为渠道,降低了原有金融服务的成本,提升了服务效率,提高了金融服务的覆盖面和可获得性,使人人都能够获得价格合理、方便快捷的金融服务,享有平等的投资及融资权.
(三)互联网金融的特征
2013年号称“互联网金融元年”.第三方支付、P 网络借贷、众筹融资、互联网理财和互联网保险等新业态以意想不到的惊人速度在进行.金融业经营成本因信息技术推广应用而大幅降低,加速了国内金融市场混业经营的步伐和节奏,更好地惠及实体经济,极大地提高了金融业务处理效率,风险信息传递更加透明快捷.和传统金融业相比,互联网金融展示了其和众不同的特征：
一是业务载体依托信息技术,综合运营成本较低.在互联网金融模式下,网络平台的搭建和运营成本要远低于银行物理网点成本,互联网金融平台的客户承载容量极大且不受物理网点空间和容量限制,即使客户数量大幅增加,网络平台扩充成本也较小,可避免为扩充客户渠道而增加新开网点的成本投入.客户群体在网络平台上可以更全面地搜寻自己所需要的金融产品,削弱了信息不对称程度,同时也脱离了物理网点分布的限制,能够随时随地享受金融服务.电子货币、电子支付对现钞业务的替代效应日益明显,货币的制造成本和流通成本逐步降低.
二是经营环境具有开放性,资源配置去化.互联网金融经营环境不受时空限制、地域限制,经营者和客户交互信息不受时间和地域制约.电子货币更是成为货币国际化的先锋,率先渗透到通讯网络覆盖到的各个经济体,开辟了国际结算便利化的新渠道.
在传统金融模式下,资金供求双方的信息不对称现象较为突出.互联网金融对此实现了突破,互联网平台可自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,去化效应明显,进一步加剧了金融脱媒.在互联网金融领域,金融碎片化凭借高效的信息处理和组织模式方面的优势,拓宽金融服务覆盖范围,对于推动金融体系的竞争和发展有着相当积极的作用.互联网以其扁平、长尾、边际成本低等特征,在面向低净值客户群体时有着非常明显的优势,将现实生活中很多人的零碎、富余的资源汇聚在一起,进行有目的的投资,创造更大价值,类“余额宝”形式的理财产品发售使碎片化资金管理成为可能.
三是普惠金融效应显著,金融资源可获得性强.目前,我国已建立银行、证券、保险及信托等庞大的金融系统和多层次的服务体系,但金融资源供需在结构和总量上的失衡依然明显,“草根金融需求”被大型金融机构忽视,金融市场缺乏竞争性金融供给.传统商业银行由于网点、人工成本等因素,准入门槛较高,无法高效应对小微企业和部分个人客户的业务需求.而互联网拥有普惠金融的先天优势,为传统金融行业所忽视的中小客户和小微资金需求开辟了获得途径,能够渗透至金额较小但总量可观的客户群体,使金融服务的广度和深度得以扩展.
二、互联网金融发展对我国商业银行的影响
互联网技术的应用使传统商业银行面临“脱媒”危机,信息已不再是可以垄断的“稀缺资源”.第三方支付、互联网小贷公司、电子商务企业不断向银行传统业务领域渗透,对银行业的发展模式、经营理念、服务方式和产品创新等方面产生了重大而深远的影响.
（一）对银行的传统业务产生挤占效应
互联网金融的发展迫使传统商业银行面对金融加速“脱媒”的局面.从事支付清算业务的非金融机构以其拥有的客户优势、数据优势和结算优势,削弱了银行作为支付结算渠道的地位,造成渠道脱媒；非金融机构的沉淀资金,进一步衍生出互联网理财、互联网融资等借贷行为,直接在银行体系外配置资金,形成资金脱媒；数据处理技术有效解决了信息不对称问题,大量客户身份、账户和交易信息不再是银行独有的信息资源,造成信息脱媒；客户通过第三方平台完成金融交易,不直接和银行发生接触,形成客户关系脱媒.
商业银行论文参考资料：
结论：互联网金融对我国商业银行影响分析为关于对写作商业银行论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文商业银行信用卡申请论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
