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早在19世纪30年代,大通银行、汇丰银行、渣打银行等国际大型商业银行就已经开始意识到合规管理的重要性,富国银行公司前董事会主席、总裁兼首席执行官约翰·斯坦普在2015年写给股东的信中提到,文化是企业成功最核心的因素,是组织的灵魂,对企业的长期业绩和持续发展贡献良多.全球主要银行合规文化建設情况是怎样的,全球银行业有哪些合规管理经验,又对我国商业银行合规文化建设有何启示.
全球主要银行合规文化建设情况
1995年,《富国银行的愿景和价值观》出版,关于价值观的阐述,富国银行会定期更新文献,丰富其内容.同时,附属于价值观下的合规文化等内容,也一并展现在投资者面前.
富国银行的文化传承可以追溯到19世纪中叶的美国淘金时期,其成立前后适逢其盛,在商业模式、文化积淀上受其影响深远.长期以来,富国银行为全球所有的金融机构设置优秀的风险管理标准,把扎实的风险管理实践和原则融入文化的各个层面,这其中就包括合规文化.该行主要通过三种途径管理风险：业务一线对风险负首要责任,并充当第一条防线；其次是风险管理团队的自主判断；最后是独立审计团队的审核.富国银行的员工都明白,当他们看到某些行为与公司文化不符时,有义务举手反对,并共同承担责任.当然,在薪酬激励方面,该行也竭力确保所有的薪酬与风险管理目标保持一致.
除了富国银行,创立于1812年的花旗银行,一直倡导“合规从高层做起”“人人都是合规员”“合规创造正效益”的理念,持续强化全面合规的政策和程序,将合规文化提升凝炼成为其自身文化的核心构成要素,渗透到各业务条线中去.花旗银行将合规管理融入员工的绩效考核中,从员工激励角度,促进合规意识深入人心.花旗银行在总部成立了纪律惩戒委员会,对违反制度的员工追究责任,同时设立了独立的道德机制,全体员工享有检举权.
创立于1853年的渣打银行,从员工入职时便狠抓培训,在员工中灌输合规文化理念.同时,合规与绩效考评相结合,将合规风险管理作为重要的考评指标进入绩效考评体系.与花旗银行相似,该行建立了诚信机制,鼓励员工汇报在工作范围内发现的各种违法违规以及违反渣打银行行为守则或内部规则的行为.
中国香港本地的恒生银行和东亚银行在日常经营中十分重视法律合规文化,它们认为,建设法律合规管理长效机制,对降低法律合规成本,提高员工的制度执行力有重要意义.这两家银行要求董事会和高管层在决策执行过程中率先做到合法合规,为集团员工垂范,同时消除上下级机构及管理层与员工间相弈的文化,形成良好互动,促进员工提高制度执行力.它们建立了与合规价值观一致的奖惩机制,实行“尽职免责”原则,提高违规成本,降低合规成本.
全球银行业合规管理经验
银行业合规管理永无止境.但是受利益等驱动,迄今没有哪一家银行可以保证或做到在经营中的完全合规,即便是有着上百年历史的国际知名大型跨国银行.被誉为全球银行业“模范生”的富国银行,2016年9月爆出账户丑闻,其员工在交叉销售等考核指标重压下,进行了账户,已致客户高达200多万美元的损失.富国银行除了要承担美国货币监理署1.85亿美元的罚款外,还面临着来自多个州联邦检察机构的调查甚至诉讼.丑闻爆出后,富国银行的市值大幅缩水,CEO约翰·斯坦普引咎辞职.2014年初,花旗银行墨西哥子公司遭遇4亿美元贷款欺诈,驱动因素是员工意识上的淡薄,未能防止或发现这一欺诈行为.为此,花旗银行修改了该集团的合规政策,其联席总裁Jami eForese总结道：“我们必须让所有员工明白,不作为等于做错事.”
美国银行业合规管理经验
最大程度地减少或避免合规风险带来的损失,是美国银行业合规管理的核心目标.在他们看来,一套完整、有效的合规方案至少包括四个方面的内容,一是预防,旨在促使银行经营符合所有法规条例的政策规程和有关指导方针；二是洞察,测试合规控制手段的有效性；三是建议,合规顾问提供有关监管法规的协助与支持；四是倡导,积极参与业内的论坛、活动,影响监管机构的法规制定.
2002年,美国国会通过《萨班斯-奥克斯利法》,以加强对公司财务信息质量与披露的监管.根据该法案,美国银行业不断强化财务报告相关内部控制设计、测试和评价工作,逐渐形成了一套符合该法案的合规工作方法.为符合《反海外腐败法》的合规要求,美国银行业及境外银行均制定了败政策,政策需明确败对象,礼物、慈善捐献等事项的处理要求,以及尽职调查、事后备案等操作规程.随着美国银行业监管力度的不断加强,银行系统、人力等合规成本不断上涨.据花旗集团2014年估算,未来几年,金融行业投入的合规成本每年会达到100亿美元.
欧洲银行业合规管理经验
欧洲各商业银行高度重视合规管理,普遍设立了专门的合规管理委员会,积极倡导合规环境建设.法国巴黎国民银行将制度合规政策、集团道德标准、业务条线实施政策和合规控制等四项内容作为本行合规管理的主要任务.法国兴业银行制定了《合规管理手册》,让集团员工充分认识到,严格遵守各项规则和准则,既是自身最基本的职业纪律,也是集团实现国际一流现代金融企业发展愿景的重要保障,任何违反规则和准则的行为,都可能给自身或集团利益和声誉造成损害,甚至导致监管处罚和法律制裁.德国三大商业银行均确立了集团所必须遵守的合规原则,其中德意志银行确立了“全球合规管理13条原则”,德累斯顿银行制定了《集团商业*和合规行为准则》,德国商业银行制定了“双人原则”,各项业务活动必须通过四个层次来完成,明确前台、后台、监督和控制职责.英国监管当局将银行风险偏好作为公司治理监管的重要内容,在风险控制上,四大银行强调了“三道防线”：第一道防线是业务风险管理,注重防范金融产品的交易风险；第二道防线是合规和风险管理,各银行进行压力测试,对业务经营是否合规负有重要责任；第三道防线是银行内部审计部门,通过风险导向或以风险为中心的原则,开展合规审计,确保有效控制运营风险.在这三道防线中,第二道防线最为重要,可直接控制风险,加强第二道防线管理,已成为监管部门和银行的共识,在人力安排、风险控制技术等方面都予以倾斜.
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结论：外国银行合规文化建设经验为关于银行方面的论文题目、论文提纲、银行论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
