原创《村镇银行持续健康应走集约化品牌化之路》：本论文为您写集约化毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
两种不同模式发展轨迹及现状
湖北恩施州村镇银行作为农村金融改革的重要成果,自2007年首家村镇银行在湖北恩施州开业以来,村镇银行在湖北省恩施州经历了两个不同发展阶段.
第一阶段：2007年8月至2010年12月.在这一阶段,恩施州共设立了2家县域单一法人制村镇银行.其发起银行都是江苏常熟农村商业银行.第一家是设立在恩施州所辖咸丰县县城的咸丰常农商村镇银行,于2007年8月开业,注册资本1000万元,当年末存贷款余额分别为2401万元、1686万元,至2010年末分别达到13705万元、11184万元,分别是开业当年末的5.7倍、6.6倍；第2家是设立在恩施州州府所在地恩施市境内的恩施常农商村镇银行,于2008年7月开业,注册资本3000万元,开业当年末存贷款余额分别为5773万元、4379万元,至2010年末分别达到17820万元、15629万元,分别比开业当年末增长3.1倍、3.6倍.
第二阶段：2010年12月至今.在这一阶段,经监管部门批准,在原县域单一法人制恩施常农商村镇银行基础上,追加资本金3000万元,组建地市级总分行制村镇银行——恩施村镇银行（2016年更名为恩施兴福村镇银行）,可以在恩施州所辖8个县市设立分支机构.同时将咸丰常农商村镇银行并入恩施村镇银行所辖县支行.开业当年末存贷款余额分别为31525万元、26813万元,至2015年末分别达到204605万元、192254万元,5年时间分别增长5.5倍、6.2倍.贷款余额市场占有率在恩施州境内仅次于邮政储蓄银行和湖北银行恩施分行,位于9家商业银行第八位,是汉口银行恩施分行贷款余额的2.1倍.截至2016年7月末,恩施兴福村镇银行已在恩施州所辖8个县市设立支行,其中县城区物理网点12个,乡镇物理网点7个,乡镇“兴福驿站（是恩施兴福村镇银行依托乡镇营业网点建立的离行式,不吸收存款,集收集贷款客户资料、开设自存取款设备等功能的网格化金融便民服务网点）”13个,营业网点总计达到41个,在恩施州农村区域,机构网点数量仅次于农村商业银行和邮政储蓄银行.
优劣势比较
通过对恩施州境内村镇银行两种不同发展模式3个样本行（样本1为县域单一法人制咸丰常农商村镇银行；样本2为县域单一法人制恩施常农商村镇银行；样本3为地市级总分制恩施村镇银行,于2016年更名为恩施兴福村镇银行.其中样本1、样本2于2010年12月并入样本3所辖县市支行）最初5年相关数据比较分析,并现场走访恩施兴福村镇银行董事长、分管信贷业务行长等高层管理人员和部分中层管理人员,结论均是地市级总分制村镇银行的优势要明显高于县域单一法人制村镇银行.主要体现在五个方面.
规模效应更突出,抗风险能力更强
总分行制的恩施兴福村镇银行自2010年12月正式开业以来,经过5年多的发展,经营网点迅速在各县市及乡镇铺开延伸,规模实力也迅速增强.资产规模从2010年末的4.4亿元迅速扩展到2015年末的28.9亿元,增长5.6倍；所有者权益从4394万元增加到18335万元,增长3.2倍.其中：留存利润从137万元增加到892万元,增长5.5倍.（见表1）
从3个样本比较,总分行制村镇银行的样本3从开业起的最初3年,其所有者权益增速要远高于县域单一法人制村镇银行的样本1、2,且样本1、2从开业的最初两年均为亏损,第3年才开始盈利,而总分行制的样本3在开业当年就实现了盈利.由此可以看出,地市级总分行制的村镇银行由于有规模化效应,其资本实力和盈利能力更强,贷款减值准备计提更充足,消化不良贷款的抗风险能力更强.同时,其信贷资金池更大,在各支行调剂资金的余地也更大.由于分支机构较多,各地经济发展也有不同特色,可以充分发挥各分支机构优势,存款业务做得好抓存款,贷款业务做得好的放贷款.（见表2、表3）
品牌效应更明显,更有利于扩展负债业务
从全国各地村镇银行来看,在村镇银行发展初期（2007～2010年）,由于监管机制不允许设立地市级总分行制村镇银行,基本上都是以县域单一法人制为主.再加上村镇银行设立初衷就是服务于农村“三农”和小微企业,网点布局主要在县以下农村地区,在开设之初,好像是当地银行业界的“另类”和“孤儿”,品牌影响力非常有限,社会公众对其认同度不高,不仅吸收公众储蓄存款较难,吸收单位和企业存款更是难上加难.这导致其信贷资金来源非常紧张,贷存比一直处于高位运行.
以恩施州样本1为例,因为其设立在县城,经济相对于州城所在地要差一些,样本更具有说服力.从2007年开业的次年到2012年末的最初5年,虽然其存款余额增长率分别为161%、33%、65%、19%、-25%,但绝对增加额分别只有3860万元、2070万元、5374万元、2603万元、-4060万元,主要是其基数较小,其他大型国有商业银行存款每增加5个百分点,就可能相当于单一法人制村镇银行的50～100个百分点的增量.但总分行制的样本3——恩施（兴福）村镇银行设立以后,通过不断加强企业形象宣传,如在当地电视台滚动播放冠名宣传广告、2016年更名为“恩施兴福村镇银行”并统一规范各县市和乡镇分支机构标识、在当地出租车上加装有“兴福村镇银行”标识的顶灯广告等,再加上其创新当地农村经济发展实际的贷款管理模式、精减贷款审批流程、提高贷款审批时效等提升效能举措,目前在恩施州境内8个县市已形成“恩施兴福村镇银行”的品牌效应,特别是在设有网点的农村和乡镇社区已具有广泛的影响力.在品牌效应作用不断放大的推动下,其存款业务得到快速增长.其存款余额从开业当年（2012年）末的3.15亿元增加到2016年7月末的24.71亿元,增长6.8倍,2016年7月比年初增速达到20.8%,居全州9家商业银行第二位.其存款余额从次年到第4年同期增长率虽然没有样本1高,但其绝对增加额分别是样本1的6倍、5.4倍、3.6倍,第5年增长率比样本1高出46个百分点,且增加绝对额是其21.4倍；第六年,样本1存款比上年同期减少4060万元、下降25%,而样本3是增加63847万元、增长45%.（见表4）
集约化论文参考资料：
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