原创《互联网金融背景下商业银行理财业务调查》：这是一篇与商业银行论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
[提要] 随着银行业的深化改革和利率市场化稳步的推进,商业银行传统经营模式和盈利模式加快转变方式,银行理财业务蓬勃发展,并成为银行业新的竞争点和盈利项目.本文以宁波银行为例,通过问卷调查,认为开发满足客户个性化需求的理财产品和服务,向社区化、网络化、多元化方向发展理财服务是商业银行的必然趋势.
关键词：银行理财业务；问卷调查；现状及建议
本文为国家级大学生创新研究项目：“互联网金融背景下商业银行理财业务现状及问题调查研究——以宁波银行为例”（编号：201611149025）阶段成果
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2017年1月20日
20世纪末,互联网飞速崛起,在随后的十年,互联网得到了广泛的普及和应用并渗透到各个领域,这其中也包括经济学,于是出现了“互联网金融”这个热门概念.“互联网金融”已经成为影响金融业发展的新引擎,也成为银行业转型升级,提高服务效率的新技术因素.互联网金融打破了传统金融的藩篱,近几年来,由各种宝类理财产品、P 理财产品、众筹平台组成的互联网金融理财产品骤然兴起,给商业银行传统个人理财业务带来的冲击和日俱增.本文通过分析互联网金融背景下商业银行理财业务现状,并结合当下客户对理财产品的具体需求,进而提出商业银行应对互联网金融冲击的针对性建议.
一、研究背景、目的及意义
（一）研究背景.商业银行在我国已经有100多年的发展历史,它发展到今天,和其当时因发放基于商业行为的自偿性贷款从而获得“商业银行”的称谓相比,已相去甚远.今天的商业银行已被赋予更广泛、更深刻的内涵.特别是20世纪80年代末放松管制、金融自由化背景条件下,银行业的竞争空前激化,银行存贷款的利差收益越来越小,在这种情况下,许多银行开始将目光从表内业务转向表外业务,商业银行的业务范围不断扩大,逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”.在此背景下,商业银行个人理财业务下应运而生,它为商业银行注入了新的盈利源泉.可是随着时间的发展,商业银行理财产品和理财业务开始逐渐趋同化,当前若一个银行开办了新的业务,其他银行不久就会竞相开办相同的或相似的业务,银行业务在不断地创新,而又不断地趋同.到21世纪,互联网金融从支付、理财、信贷等银行基本业务领域向传统商业银行发起冲击,创新而生的互联网上各式各样的“宝”类理财产品、P 理财产品凭借其特有的低门槛、高流动性、购买方便等特点不断吸引着理财人群,给商业银行传统理财业务经营造成了压力.我们所要研究的问题便是基于此背景下,商业银行理财业务现状及面临的问题,并为它们提出可供参考的建议.
（二）研究目的.互联网技术以及互联网金融的快速发展,给我国商业银行的经营方式、服务理念均已造成了一定冲击,所以面对这样的现实情况,商业银行该如何积极应对,努力转型,是值得深思的.本文研究的目的就在于通过分析互联网金融理财对商业银行传统个人理财业务的影响,提出有效应对的办法,提高我国商业银行的创新能力,使商业银行转变观念,努力提升服务水平和创新产品种类,以提高商业银行的自身竞争力,以宁波银行为例,我们解析商业银行理财市场发展面临的问题,并提出相关政策建议.
（三）研究意义.随着互联网金融的快速发展,个人理财也开始被更多的人认识和了解.和此同时,商业银行的个人理财业务也受到了一定的冲击.本文通过参考国内外研究文献,对商业银行理财业务现状进行调查研究,提出在互联网金融背景下商业银行个人理财业务的创新策略,为商业银行应对互联网金融的冲击提供参考借鉴,具有积极的理论意义和现实意义.具体有以下几点：对在互联网背景下商业银行的个人理财业务进行研究分析可有效减缓商业银行受到的冲击；针对相关问题提出的建议可以推进商业银行在产品、技术、服务等方面的改革和创新；以比时代变化更快的预知能力调整自己的行为,可以使得商业银行更好地适应市场.
二、互联网金融背景下商业银行理财业务问卷调查
为更好地了解在互联网金融背景下,商业银行的个人理财业务的现状,我们以宁波银行北京分行为调查单位,随机抽样的方式,在银行内选择银行职员开展问卷调查和访谈,针对银行开展的个人理财业务进行研究.
宁波银行个人理财业务包括以下三大类： 管理类产品、固定收益类产品、权益投资类.在这其中,比较受欢迎和热门的主要是理财产品的“活期化”系列、“惠添利”、“惠安心”系列、“E点通”系列,债券型和混合型基金系列、分红险和万能险保险系列、“智汇金”贵金属交易业务.（表1）
宁波银行目前还成立了针对高端理财客户的惠财客户部,主要针对一些中高端客户,以“白领融”、“白领通”等特色金融产品为载体,为这类目标客户提供融资服务,经过多年经营,宁波银行的个人理财产品得到了一个较好的发展.
根据数据显示,被调查的银行职员普遍认为商业银行的个人理财业务确实受到了互联网金融冲击的影响,其中有32%的银行职员认为他们受到了来自互联网金融的较大冲击.
调查数据显示,商业银行推出的个人理财产品中,信托型理财产品占比为63.16%,其他种类的产品所占比例较低.由此可见,商业银行的个人理财产品品种单一,尤其是商业银行的个人理财业务在理财增值、消费贷款和便捷高效的结算服务方面存在不足.
有68.42%的被调查银行职员认为商业银行的个人理财业务比较完善,基本可以满足客戶需求,然而通过我们对客户需求调查中发现,在“是否能找到非常适合自己的理财产品”的问题上,65.22%的客户认为他们在商业银行无法找到合适的理财产品,这说明目前商业银行对自己理财产品的认知和客户需求上存在一定的偏差.因此,商业银行为应对互联网金融理财的冲击,首先需要明确客户需求.随即我们向银行的客户群进行了调查,并对数据进行了分析整合.
同时,我们在北京市随机选择市民调查银行理财需求情况.在对金融产品选择的侧重点上,调查客户着重考虑“预期收益率”的比例高达69.75%,在对银行个人理财业务服务的期望上,“理财增值服务”占56.52%,超过一半的客户都希望银行提供理财升值服务.这说明大多数客户都很重视收益,而和收益相对应的风险问题上大家的要求略低,这说明,30岁以下的年轻人对风险厌恶程度较低,他们更加重视收益,而对风险问题略微忽略；其次,被调查者比较看重产品的流动性,占被调查者的43.48%.相比于规避风险,他们更倾向选择风险比较高的投资产品,同时对产品的流动性又有较高的期望.
商业银行论文参考资料：
结论：互联网金融背景下商业银行理财业务调查为大学硕士与本科商业银行毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写商业银行有哪些方面论文范文。
