原创《互联网金融对我国商业银行影响》：本论文主要论述了商业银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
【摘 要】近几年,信息时代迅猛发展,大数据时代席卷而来,互联网金融开始走入人们的视野,它的出现和发展对传统商业银行业的业务模式构成不小的冲击.互联网金融不断占据原来传统商业银行的市场份额,银行为了维护原有的份额,不得不对其原有的业务模式进行改良,因此研究互联网金融对商业银行的影响,其意义深远.本文首先对我国互联网金融的发展现状进行了研究,分析各种互联网金融产品对原有商业银行的三大业务的影响,通过分析找出了适合我国商业银行进行业务调整的对策及其他辅助办法,促进互联网金融和商业银行共同发展,优势互补,进而实现合作共赢.
【关键词】互联网金融 商业银行 影响
一、互联网金融现状分析
互联网金融将原有的金融 流程简洁化,使资金使用更为合理高效,是一种新型的金融模式.在互联网金融目前主要有这几种形式,分别是金融 公司、第三方支付公司、小额贷款公司.互联网金融在成本上有很大的优势,而且信息量巨大,处理速度快高效,得以迅速的扩张,并受到关注和好评.也正因为如此,我国传统的商业银行不得不对原有的业务模式进行调整以应对这样强势的冲击.2013年6月余额宝的上线,我国互联网金融开始大规模发展.余额宝上线不久,就直接震荡了商业银行的存款金额.三年时间里,互联网金融正不断向商业银行的“信贷業务”这一核心领域渗透,目前已发展出多种模式,主要有第三方支付、P 网络贷款平台、互联网金融门户等.它们的发展很大程度上将会改变传统银行业的格局,无论是传统银行的价值选定,还是角色扮演,或是资源的合理配置都将受到影响.面对如此繁纷复杂的情况,研究和厘清互联网金融对商业银行影响的利弊十分的关键.
二、互联网金融对商业银行业务的影响
(一)互联网金融对商业银行的资产类业务影响
贷款是商业银行的资产业务,商业银行的收益大部分都来源于存款和贷款之间的利息差额.目前,我国企业大部分为中小微企业,这些企业对资金的需求量大,但却由于银行放贷准入门槛过高以及过长的审批流程,使得很多中小微型企业很难达到商业银行放贷要求.互联网金融的出现,正好解决了小微企业获取资金难的问题.以阿里小额贷款为例,从2010年开始上线经营,截止2016年上半年,阿里小贷放贷规模就已经突破8000亿元,服务企业达到100万户.由此可见,大量的小微企业已被以阿里金融为代表的网络小额贷款公司占据了市场,原来服务于中小微信贷业务的中小银行因此承受很大的压力.
和商业银行企业信贷处境相同,个人信贷被P 网贷抢占了大量市场.尤其是在P 平台上市之初,由于其成本低、流程简单、操作方便,吸引了众多贷款需求者.尤其是那些在无法在银行贷到资金,而又不能忍受民间 的人.2015年12月底,互联网金融监管制度出台,明确要求了所有p2p信贷平台要对接银行进行资金存管,2016年8月《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法》又做出更严格的规定,自此P 网贷行业不再疯狂增长,而向理性持续发展转变,这给中小银行一定的喘息空间.
此外,众多的互联网金融小贷产品也抢夺了商业银行贷款业务.比如现在淘宝的花呗,京东的白条等产品,这些产品使得消费者可享受到即时贷款服务,而且和网络购物和支付平台直接对接,贷款流程简便.所以,中小银行又会因这类产品的出现丢失一部分中小微企业客户.
(二)互联网金融对商业银行的负债类业务影响
负债业务主要包括存款和派生存款,这二者是主要负债约占据大部分的资金来源,另外还包括同业拆借、发行债券、联行存款等.长期以来,我国国情和传统的储蓄观念,使商业银行的存款量每年维持在一个较高的数值.近几年互联网金融迅速发展,人们对投资理念有了新的认识,因此商业银行的存款业务很大的冲击.仅仅上线8个月的余额宝,规模变成超过5000亿元；理财通更是只用了6天时间,存款规模边超过百亿元；而支付宝的“元宵理财”仅用6分钟,存款总额度8.8亿元被疯抢而空.目前,许多人都放弃了将工资存放到银行,而是一开工资直接转入到余额宝或理财通中.在余额宝等互联网金融产品的冲击下,2014年1月,我国银行的人民币存款罕有出现规模缩减,降低了9446亿元,虽然2016年全年人民币存款增加了14.88万亿元,同比增长了11%,但增速较往年相比明显放缓.从这些惊人的数字中,均可看出商业银行的存款业务受到了不小的冲击.
(三)互联网金融对商业银行的中间类业务影响
商业银行作为支付 ,从建立之初到现在,一直占据着大部分 市场.其业务范围广泛,信用程度高,有专业的人才配备,凭借此优势,商业银行可以在不使用自身资金的情况下,为资金供求双方之间提供 服务,并获取丰厚的手续费和 费收入.但是,互联网支付平台业务的不断扩大,致使商业银行坐稳多年的 位置开始动摇.目前,支付宝平台已经支持大部分城市居民在网上缴纳水费、电费、煤气费等等日常生活缴费项目,居民还可以用它 购买 ,机票、保险等服务.互联网支付平台凭借其低成本、高效率的优势,对商业银行的支付结算业务等带来巨大威胁.
三、商业银行应对互联网金融冲击的主要措施
(一)加强金融创新
1.资产业务方面.首先,是贷款业务的创新.银行可以将业务、资金和信息网络整合,开发出网贷业务.就目前而言,工行推出了个人贷款网贷通业务,以满足互联网时代客户的新要求.客户如果之前在工行*了房产抵押担保业务,现在又有新的贷款需求,可以自行用网上银行或者手机银行进行提款.这使得传统商业银行的贷款产品和时俱进,操作简单便捷,资金即时到账,并且可以随借随还.
另外,商业银行可以打造自营电商平台,并和传统电商平台合作,融入强强合作的大潮中来.如建行的“善融商务”,平安银行的线上供应链金融服务等等,都是商业银行面对互联网金融而开发的联合电商的新业务.商业银行应视互联网企业为合作伙伴,增进合作共赢,紧跟新时代的前进发展步伐.以民生银行为例,2013年末就和阿里小微达成战略合作伙伴关系,二者共同开发,专门为小微型企业和平民百姓建造了金融开放平台.目前民生银行已经是国内致力于促进中小型企业融资的领头羊.
商业银行论文参考资料：
结论：互联网金融对我国商业银行影响为关于本文可作为商业银行方面的大学硕士与本科毕业论文商业银行信用卡申请论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
