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关于上海银行论文范文资料 与上海银行营收降幅收窄压力仍存有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:上海银行范文 科目:毕业论文 2020-07-07

《上海银行营收降幅收窄压力仍存》:本论文主要论述了上海银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。

4月20日,上海银行公布2017年年报,该行2017年全年实现营业收入331.25亿元,同比下降3.72%,实现归属于母公司股东净利润153.28亿元,同比增长7.13%,位居中等规模上市银行前列;年末资产规模达1.81万亿元,同比增长2.98%,环比增长2.71%;其中,贷款余额为6640.22亿元,同比增长19.86%,环比增长5.58%;存款余额为9235.85亿元,同比增长8.78%,环比增长1.86%;成本收入比为24.47%,同比增长1.58%,保持同业领先.

2017年,上海银行进一步完善全面风险管理体系,优化流程和授信审批机制,坚持审慎风险合规文化,加强主动退出体系管理,提高风险预警,强化不良资产清收化解,风险管控和风险经营能力进一步增强.

截至2017年年末,不良贷款率为1.15%,同比下降0.02个百分点,环比保持不变;拨备覆盖率为272.52%,同比提高17.02个百分点,环比下降0.54个百分点;逾期不良占比为0.91%,较2016年年末下降0.20%;90天以上逾期不良占比为0.7%,较2016年年末下降0.18%,在同业中保持领先水平,贷款分类的真实性和准确性得以进一步体现.

2017年,上海银行成功发行2亿股优先股,募集资金总额200亿元,补充其他一级资本,资本实力显著增强.年末归属于母公司股东的净资产1469.85亿元,较上年末增加312.16亿元,增幅为26.96%;资本充足率为14.33%,较上年末提升1.16个百分点;一级资本充足率为12.37%,较上年末提升1.24个百分点;核心一级资本充足率为10.69%,较上年末下降0.44个百分点,资本结构持续优化.上海银行2017年年化ROA为 0.86%,同比下降0.03个百分点;年化ROE为 12.63%,同比下降1.72个百分点.

资产规模增长乏力

2017年,上海银行资产规模增长有所放缓.2017年一季度、2017年上半年、2017年前三季度、2017年全年,上海银行资产总额环比增速分别为1.5%、-4%、2.8%、2.7%;同比增速分别为16.6%、5.8%、6.6%、3%.

上海银行2017年贷款规模快速增长,资产负债结构持续调整,贷款同比增长19.86%,增速较前三季度提升5.4个百分点,其中,零售贷款表现亮眼,同比增长46.1%,主要是受益于信用卡贷款和个人消费贷款的快速增长,同比分别增长40.5%和150.3%.

受资产结构调整的影响,上海银行总资产规模同比增速较三季度末下行3.63个百分点至2.98%.拆分结构来看,2017年,上海银行加大贷款投放,贷款规模在总资产中的占比提升5个百分点至36%,同时压缩非标投资,同比下降43%,带动证券投资类资产规模占总资产规模的比例降至46%.

上海银行在负债端同样进行了结构的优化,存款规模四季度环比增长1.9%,同比增长8.8%,占总负债的比重环比提升4个百分点至56%;同时,考虑同业存单后新口径同业负债占总负债的比重下降4个百分点至40.16%,调整压力尚存.随着资产负债结构的持续优化调整,公司净息差在未来将逐步企稳改善.

而且,上海银行贷款高增长主要投向零售领域,负债端结构改善存款增速同比获得提升.2017年,公司延续表内降杠杆趋势,年末资产总额较年初仅增加2.98%,增速较2016年下降18个百分点,环比三季度末仅增长2.71%.在经历了2016年的大幅收缩后,2017年同业资产占比抬升至19.9%,同比增长40.24个百分点;应收款项类投资同比下降43%,导致自营投资同比下降9%.

2017年,上海银行贷款同比增速为19.86%,贷款新增约1058亿元,占比提升4.96个百分点至35.58%.其中,个贷在下半年新增380億元,主要是个人消费贷款大幅增加310亿元所致;个贷投放增速高达46.14%,占比较2016年提升4.71个百分点至26.21%,其中,个人消费贷增速高达150.31%,贡献了全部零售贷款的39.8%.

在对公贷款中,上海银行加大对租赁和商务服务、房地产等领域的信贷投放;同业资产较9月末增加近200亿元,占比仍较低,仅为8.95%;非标投资全年净减少1036亿元,但较9月末略增28亿元;投资资产全年减少829亿元,主要是减配金融债、增配权益工具(货基、债基及分红型票据资管受益权)所致.

2017年,公司贷款增速远超存款增速11.08个百分点,贷存比同比提升6.35个百分点至69.64%.从负债端结构来看,期末客户存款增速为8.8%,增速同比提升1.6个百分点,好于同业,占负债的比重为55.63%,较2016年年末提高3.83个百分点.

在贷款稳定增长的前提下,上海银行存款也保持稳步增长,同业存单规模持续净减少.存款总额较9月末净增长168亿元,较2016年年末稳步增长8.78%,占比提升至55.63%;其中,活期存款占比较6月末回升0.24个百分点至41.30%.同业负债下半年增长670亿元,其中,四季度单季增加477亿元,占比较9月末继续提升2.49个百分点至27.65%;年末同业存单余额约为1500亿元,较9月末的规模下降约400亿元,全年下降超过600亿元,提前将同业融入资金比例控制在监管要求的限额之内,预计剔除结算性存款后,上海银行“同业存单+同业负债”的总负债占比低于33%.

不过,值得注意的是,虽然上海银行2017年年末资产总额同比增长2.98%,但这一增速比2016年的21.13%有明显下降.而且,截至2017年上半年末,上海银行总资产甚至为负增长,较年初下降了454.47亿元,也成为上半年三家“缩表”的A股上市银行之一.这主要是同业资产的大幅下降和应收款项类投资的萎缩所致.

2017年,上海银行积极进行资产负债结构的调整,回归银行业务的本源,加大贷款投放力度,年末贷款总额和零售贷款同比分别增长19.7%和46.1%,同时压缩证券投资类资产和同业负债的占比.在2018年存款压力不减的背景下,上海银行存款规模能否持续增长是资产结构优化的关键.

上海银行论文参考资料:

商业银行论文

银行杂志

上海教育杂志

结论:上海银行营收降幅收窄压力仍存为关于本文可作为相关专业上海银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文上海银行论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

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