原创《上海银行营收降幅收窄压力仍存》：本论文主要论述了上海银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
4月20日,上海银行公布2017年年报,该行2017年全年实现营业收入331.25亿元,同比下降3.72%,实现归属于母公司股东净利润153.28亿元,同比增长7.13%,位居中等规模上市银行前列；年末资产规模达1.81万亿元,同比增长2.98%,环比增长2.71%；其中,贷款余额为6640.22亿元,同比增长19.86%,环比增长5.58%；存款余额为9235.85亿元,同比增长8.78%,环比增长1.86%；成本收入比为24.47%,同比增长1.58%,保持同业领先.
2017年,上海银行进一步完善全面风险管理体系,优化流程和授信审批机制,坚持审慎风险合规文化,加强主动退出体系管理,提高风险预警,强化不良资产清收化解,风险管控和风险经营能力进一步增强.
截至2017年年末,不良贷款率为1.15%,同比下降0.02个百分点,环比保持不变；拨备覆盖率为272.52%,同比提高17.02个百分点,环比下降0.54个百分点；逾期不良占比为0.91%,较2016年年末下降0.20%；90天以上逾期不良占比为0.7%,较2016年年末下降0.18%,在同业中保持领先水平,贷款分类的真实性和准确性得以进一步体现.
2017年,上海银行成功发行2亿股优先股,募集资金总额200亿元,补充其他一级资本,资本实力显著增强.年末归属于母公司股东的净资产1469.85亿元,较上年末增加312.16亿元,增幅为26.96%；资本充足率为14.33%,较上年末提升1.16个百分点；一级资本充足率为12.37%,较上年末提升1.24个百分点；核心一级资本充足率为10.69%,较上年末下降0.44个百分点,资本结构持续优化.上海银行2017年年化ROA为 0.86%,同比下降0.03个百分点；年化ROE为 12.63%,同比下降1.72个百分点.
资产规模增长乏力
2017年,上海银行资产规模增长有所放缓.2017年一季度、2017年上半年、2017年前三季度、2017年全年,上海银行资产总额环比增速分别为1.5%、-4%、2.8%、2.7%；同比增速分别为16.6%、5.8%、6.6%、3%.
上海银行2017年贷款规模快速增长,资产负债结构持续调整,贷款同比增长19.86%,增速较前三季度提升5.4个百分点,其中,零售贷款表现亮眼,同比增长46.1%,主要是受益于信用卡贷款和个人消费贷款的快速增长,同比分别增长40.5%和150.3%.
受资产结构调整的影响,上海银行总资产规模同比增速较三季度末下行3.63个百分点至2.98%.拆分结构来看,2017年,上海银行加大贷款投放,贷款规模在总资产中的占比提升5个百分点至36%,同时压缩非标投资,同比下降43%,带动证券投资类资产规模占总资产规模的比例降至46%.
上海银行在负债端同样进行了结构的优化,存款规模四季度环比增长1.9%,同比增长8.8%,占总负债的比重环比提升4个百分点至56%；同时,考虑同业存单后新口径同业负债占总负债的比重下降4个百分点至40.16%,调整压力尚存.随着资产负债结构的持续优化调整,公司净息差在未来将逐步企稳改善.
而且,上海银行贷款高增长主要投向零售领域,负债端结构改善存款增速同比获得提升.2017年,公司延续表内降杠杆趋势,年末资产总额较年初仅增加2.98%,增速较2016年下降18个百分点,环比三季度末仅增长2.71%.在经历了2016年的大幅收缩后,2017年同业资产占比抬升至19.9%,同比增长40.24个百分点；应收款项类投资同比下降43%,导致自营投资同比下降9%.
2017年,上海银行贷款同比增速为19.86%,贷款新增约1058亿元,占比提升4.96个百分点至35.58%.其中,个贷在下半年新增380億元,主要是个人消费贷款大幅增加310亿元所致；个贷投放增速高达46.14%,占比较2016年提升4.71个百分点至26.21%,其中,个人消费贷增速高达150.31%,贡献了全部零售贷款的39.8%.
在对公贷款中,上海银行加大对租赁和商务服务、房地产等领域的信贷投放；同业资产较9月末增加近200亿元,占比仍较低,仅为8.95%；非标投资全年净减少1036亿元,但较9月末略增28亿元；投资资产全年减少829亿元,主要是减配金融债、增配权益工具（货基、债基及分红型票据资管受益权）所致.
2017年,公司贷款增速远超存款增速11.08个百分点,贷存比同比提升6.35个百分点至69.64%.从负债端结构来看,期末客户存款增速为8.8%,增速同比提升1.6个百分点,好于同业,占负债的比重为55.63%,较2016年年末提高3.83个百分点.
在贷款稳定增长的前提下,上海银行存款也保持稳步增长,同业存单规模持续净减少.存款总额较9月末净增长168亿元,较2016年年末稳步增长8.78%,占比提升至55.63%；其中,活期存款占比较6月末回升0.24个百分点至41.30%.同业负债下半年增长670亿元,其中,四季度单季增加477亿元,占比较9月末继续提升2.49个百分点至27.65%；年末同业存单余额约为1500亿元,较9月末的规模下降约400亿元,全年下降超过600亿元,提前将同业融入资金比例控制在监管要求的限额之内,预计剔除结算性存款后,上海银行“同业存单+同业负债”的总负债占比低于33%.
不过,值得注意的是,虽然上海银行2017年年末资产总额同比增长2.98%,但这一增速比2016年的21.13%有明显下降.而且,截至2017年上半年末,上海银行总资产甚至为负增长,较年初下降了454.47亿元,也成为上半年三家“缩表”的A股上市银行之一.这主要是同业资产的大幅下降和应收款项类投资的萎缩所致.
2017年,上海银行积极进行资产负债结构的调整,回归银行业务的本源,加大贷款投放力度,年末贷款总额和零售贷款同比分别增长19.7%和46.1%,同时压缩证券投资类资产和同业负债的占比.在2018年存款压力不减的背景下,上海银行存款规模能否持续增长是资产结构优化的关键.
上海银行论文参考资料：
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