原创《深度挖掘客户信息，严控授信实质风险》：本论文主要论述了深度挖掘论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
本文阐述了通过授信审查发现D 房地产发展有限公司存在未批先建、违规销售、信用状况较差、资金链紧张、抵押资产无变现能力等问题,揭示了在授信项目审查过程中,审查人员要对融资人提供的资料、信息严加核实,全面梳理、深入了解每个风险点,通过多种途径了解项目真实情况,注重外部信息和企业提供信息的交叉验证,有效防范授信风险.
房地产 融资 公司发展
背景
融资人成立于2015年1月,注册资本12004万元.融资人为YS地产集团下属项目公司,实际控制人为WGL,后为融资将75%股权转让给ZY信托公司.
授信项目YS城为城中村改造项目,位于二环,规划占地面积约190亩,共有六个地块,四个地块未取得土地.上报授信为G和I地块,用地面积82亩,可售面积28.78万m2,住宅面积27.9万m2,总投$30亿元,预计可实现销售收入41亿元.
2017年10月,融资人申请14.5亿元开发贷,期限3年,由项目在建工程提供抵押担保,YS地产集团公司、实际控制人提供担保.信审最终意见为否决.
审批后不久该集团被爆出 信息：2017年12月25日今日财经发文,报道某购房者于2016年付40万全款购买YS公馆一套公寓,目前连地基都没有开挖,李先生2017年8月份要求退房,YS集团迟迟不付款,多次交涉后,于2017年12月5日退还10万元,剩余款项一直未付.报道披露该集团存在违规销售、资金紧张、信誉差等问题.
风险点
（1）上报方案表面完美,实则疑点重重
项目审查过程中发现本项目存在3处疑点：
1.融资方案为项目全部在建工程抵押,而拟抵押在建工程已全部封顶.
存在疑点：项目位置地处市区二环核心地段,交通便利,且2016年度房地产市场异常火热,已经封顶的项目按照常理推断应该早已售罄；
2.其中G地塊3栋楼2017年9月已取得预售证,却迟迟未开盘销售；据融资人提供资料,G地块6、8、9#楼和I地块所有楼栋从2015年开始认筹,认筹率超过80%且已收取认筹金,认筹金约为房款20%,认筹均价约1.06万/平方.
存在疑点：已取得预售证、已封顶的项目、80%的认筹比例、远低于周边同期售价的认筹价格,开发商不开盘销售回笼资金,反而将在建工程抵押至银行,增加资产的受限程度.
3.该项目鲜有银行授信.
存在疑点：封顶在建工程足值抵押、实际控制人保证、接收全封闭监管的标准开发贷方案,仅在JZZV银行有授信额度.
基于这3个疑点,在审查环节,通过向部分认筹者核实、从楼市公众号查询,获知该楼盘真实的认筹政策为：一次性付款6000元/m2,首付70%为6500元/m2,首付40%为7000元/m2,认筹价格远低于同期1-1.2万元/m2周边在售楼盘均价,为锁定优惠价格大多数购房者均在2015年和2016年缴纳了高比例或全额认筹款.鉴于此,该项目拟抵押在建工程可能后续无法回笼流、不具备实质担保能力,本笔房开贷项目存在后续第一还款来源严重不足的风险.
（2）项目未批先建、违规销售
截止授信上报日,项目I地块四证均未取得.且由于未取得建设工程规划许可证进行建设而被行政处罚；由于未取得图审合格书、未质量监督手续、未取得施工许可证动工建设而被责令停止施工,并罚款708.91万元；且G、I地块全部楼栋从2015年开始,在未取得土地、无任何情况下对外开始认筹,存在违规销售,经政府制止后,通过多种途径私下对外销售.
（3）融资人及担保人均有不良信用记录
通过内外部信息查询,发现融资人、担保人（YS地产集团公司、实际控制人）均有不良信用记录.融资人司法协助2笔、民事案件1笔、行政处罚2笔；YS地产集团公司欠息1笔,司法协助1笔、民事案件7笔、行政处罚1笔；实际控制人WGL存在贷款逾期1笔2次,贷记卡逾期2个账户,共逾期7次8个月份.融资人及担保人债务信用状况堪忧,债务履约能力存疑.
结论
融资人资金链紧张,贷款资金可能存在被挪用风险.该项目在未取得土地、无、政府制止情况下,违规认筹,且认筹金比率较高,认筹价格较低,侧面反映融资人资金链紧张.而融资人有6.5亿元信托贷款即将偿还,且项目有四个地块预计2018年上半年支付地价款,但项目G和I地块均无销售计划,鉴于融资人信用状况及已合作项目履约情况,贷款资金存在被挪用风险.
启示
（1）在项目调查审查环节,警揭施工、宣传周期过长项目,寻找该类项目异常点；
（2）在市场基本面较好的情况下,标准房开贷项目以在建工程抵押,却鲜有银行授信,应警惕该类项目,深入调查,挖掘有效信息,识别该类项目实质风险；
（3）对于前期已有认筹项目,应认真核查、交叉验证认筹比例、认筹金额、认筹房屋单价、回款金额之间的合理性,严防前期认筹回笼资金较多,造成后期抵押资产无实际变现能力的贷款.
（4）审查项目过程中,应充分收集和利用互联网、媒体报道、企业征信报告、国家企业信息公布平台、被执行人信息、企查查等途径,通过多维度全面了解融资人经营状况、信用状况等,深入调查融资人真实情况,揭开表象面纱,识别授信项目隐藏的风险点.
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深度挖掘论文参考资料：
结论：深度挖掘客户信息，严控授信实质风险为大学硕士与本科深度挖掘毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写影楼深度挖掘方面论文范文。
