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关于信用评级论文范文资料 与基于客户信用评级系统的银行信贷管理分析有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:信用评级范文 科目:发表论文 2024-02-10

《基于客户信用评级系统的银行信贷管理分析》:本论文可用于信用评级论文范文参考下载,信用评级相关论文写作参考研究。

摘 要:我国的商业银行是吸收存款、发放贷款和从事其它中间业务,从而发挥社会信用基础作用的盈利性金融企业.由于商业银行的盈利主要来自于存贷款息差,所以对信贷业务的管理尤其是对公信贷业务的管理是银行经营管理和风险控制的首要任务.然而,当前中国尚未建立起与国际接轨的、现代化的金融制度,完全参照发达国家关于信用风险的管理办法显然不合适.鉴于此,如何利用信用评级系统规避信贷风险、如何根据评级结果筛选优质客户,就成为金融实践研究领域的一个重要课题.本文基于作者多年从事银行信贷工作的实践经验,对商业银行信贷管理的客户信用风险度量、信用评级环节展开考察,以期为商业银行的信贷业务管理提供重要参考.

Abstract: Commercial banks in China are profitable financial enterprises that absorb deposits, issue loans and engage in other intermediary businesses so as to give play to the social credit foundation role. Since commercial banks" profits mainly come from deposit and loan spreads, the management of credit business, especially the management of public credit business, is the primary task of bank operation and management and risk control. However, at present, China has not yet established a modern financial system that is in line with the international standards and it is apparently not appropriate to refer completely to the management measures on credit risk in the developed countries. In view of this, how to use credit rating system to evade credit risk and how to screen high-quality clients according to rating results has become an important topic in the field of financial practice research. Based on the author"s practical experience in bank credit work for many years, this paper examines the client"s credit risk measurement and credit rating links of credit management in commercial banks in order to provide an important reference for the commercial bank"s credit business management.

關键词:信用评级系统;信贷管理;商业银行

Key words: credit rating system;credit management;commercial bank

中图分类号:F832.4 文献标识码:A 文章编号:1006-4311(2018)06-0093-02

1 客户信用评级的内涵

信用评级(Credit Rating)又称资信评级、信贷评估,是指由专业的机构或部门,根据客观、公正、科学的原则,采用一定的方法,在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与主体(本文统称为“客户”)的经营水平、财务状况、信贷记录、外部环境等诸多相关因素进行分析的基础上,就其信贷能力(主要指偿债能力和可偿债程度)所做出的综合评价.

对商业银行而言,信用评级是指商业银行利用定性、定量、数理统计等方法和规范化操作程序,在对客户经营的基本面进行了解、调研及考核的基础上,对其履行相关经济承诺的能力和违约可能性进行判断和评价,根据违约概率的大小进行等级划分,并在此基础上确定其授信方案和资产组合的一种商业管理活动.信用评级是商业银行识别、度量和管理信用风险的重要工具,商业银行可以根据真实、有效的信用评级结果来筛选客户、调整战略和制定政策,最终达到管理信用风险的目的.

2 客户信用评级的作用

信用评级的过程,也是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测,以及确定信用等级的过程.具体有以下几个方面的作用:

2.1 信用评级有助于商业银行在提供信贷服务前期主动识别风险,有助于在众多客户中挑选更为优质的客户

根据商业银行的信贷流程,在对企业客户进行简单了解之后即进入信用评级流程,所以信用评级是识别风险、挑选客户的第一道程序,也是极为重要的一个环节,信用评级结果直接影响商业银行对客户的总体评判.通过对客户财务状况、经营能力、市场竞争力、管理能力、市场前景等各方面进行评估分析,并结合最终评级结果,使商业银行在贷款前就可以对客户的偿还能力和风险承受能力有一个较为全面的认识,从而再根据客户违约风险的大小做出最优的取舍.

2.2 商业银行信用评级结果为确定贷款提供重要参考

商业银行是追求盈利并承担相应风险的金融机构,其承担风险的大小必然要与盈利程度相匹配.因为信用评级结果是基于客户经营情况和财务状况的综合考量,商业银行信用评级结果能够较为直观地体现客户所面临的违约风险和损失的概率.通过对客户进行信用评级,商业银行对客户的信用风险进行有效识别,从而为商业银行的定价提供重要依据.所以商业银行大多据此来确定贷款利率,即贷款,最终使银行的收益与风险充分匹配.

信用评级论文参考资料:

企业信用管理论文

信用管理论文

信用评级论文

结论:基于客户信用评级系统的银行信贷管理分析为关于信用评级方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关信用评级论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

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