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一方面,出借人恐慌潮下,资本集中抽离,*流不够强大的P2P被挤出；另一方面,头部效应加剧,机构资本开始重仓资质较好的合规P2P.雪崩式的行业出清,对中产及以下阶层形成一次财富洗劫.
行业“挤脓”,投资人“流血”.
累计用户数达287万的P2P平台投之家,7月13日发布公告称股东跑路,平台逾期202亿元,让投资者猝不及防.
投之家常年以网贷之家兄弟公司作为招牌,今年宣布得到一家“上市公司母公司”的B轮融资.截至6月时,平台总成交额超过264亿元.一度被圈内人公认为“安全系数极高”.
30岁的纪泽在深圳从事汽车销售工作,2014年底开启自己的网贷投资的生涯.只投一个月到期的短期理财的他本来认为风险可控,但还是赶上了暴雷潮.本应该7月13日到期,实际年化收益率9%的投之家理财产品,没有如期到账.
作为P2P投资“老人”的他,在网贷之家推荐的入口得知投之家,投之前他“查过一遍所有工商信息,包括投之家的业务模式”.
“都是赚辛苦钱,我只希望能分三四次把钱打回账户,还本金就可以.”纪泽说.他告诉《财经》记者,他被拉到3个达到2000人上线的维权*群,希望借由集体维权拿回自己多年的储蓄.
金融严监管和宏观经济去杠杆背景下,P2P网贷行业迎来历史上又一轮“至暗时刻”.据不完全统计,今年6月以来,停业及问题平台数量为80家,平均每天就有近3家平台停业或出问题.仅7月18日当天,就有7家P2P平台暴雷.
恐慌情绪下纷纷撤资的P2P个人投资者,加快了这个1950億美元行业的萎缩步伐.有人认为这是行业周期性的出清,但毋庸置疑,这是对中产及以下阶层的一次财富洗劫.
恐惧还在蔓延.一方面,出借人恐慌潮下,资本集中抽离,多米诺骨牌效应挤出*流不够强大的P2P平台.据融360监测数据显示,上周（7.07-7.13）网贷行业成交量为405.17亿元,较前周环比回升下降5.90%,当周资金净流出额高达40.47亿元,其中14家平台资金净流出额均超过亿元.
另一方面,头部效应加剧,机构资本开始重仓资质较好的合规P2P平台.据零壹财经不完全统计,仅仅7月的第一周就有4家网贷平台获得融资,融资金额5亿余元.
“潮水退去,才知道谁在裸泳”.多位市场人士告诉《财经》记者,部分平台打着擦边球的超短期类*贷模式、债权转让、期限和规模错配等产品,在市场形势不好的时候,导致流动性紧张,风险暴露.
有市场人士担心未来随着暴雷潮的持续,风险从不合规平台外溢,传导整个行业,导致行业资金缩减,对合规平台资金流造成较大影响.
也有市场人士认为,从中长期来看,对行业利好.“如果这波能把庞氏骗局拖垮,倒算是一件好事.”某头部机构内部人士告诉《财经》记者.
监管出手
暴雷潮中,以行业协会为主要力量,正在进行约束与自救.
7月19日,北京市互联网金融行业协会（下称“北京互金协会”）发布红头文件《加强业务合规性的风险提示函》,再次叫停“理财计划类”产品,鉴于其存在期限和规模错配等违规的可能,并表示,对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构,协会督促其制定清退方案.
7月18日,北京互金协会召开了一场由多家头部平台一把手出席的会议.据《财经》记者了解,叫停“理财计划类”产品并非协会要求,而是头部平台主动“要求”北京市互金协会出面叫停.
当日,北京互金协会在官方微博上发布消息称,北京将加快推进“数据管理机制”、“良性退出机制”、“白名单机制”、“风险缓释机制”、“媒体沟通和监督机制”以及“金融消费者教育机制”等六大机制的建设.
北京互金协会会长、宜信CEO唐宁在7月20日表示,“白名单”机制建设,推进分级分类工作,动态监测网贷机构的合规性,有效预防及化解风险.这项举措的提出,无疑将给行业注入一针强心剂.
市场部分声音将此轮行业暴雷潮归咎于监管层的网贷备案延期.
此前有市场担心,备案久拖不决会造成“劣币驱逐良币”.拥抱合规者,不但面临成本上升的压力,还需应对合规导致的用户体验下降造成的客户损失风险.“备案一再延期,一些机构索性继续按不合规的做法放手做,我们的成本上去了,用户体验下降了,很为难.”一位老牌P2P机构内部人士告诉《财经》记者.
但接近监管的人士指出,市场暴雷潮和备案延迟并没有必然的联系,事实上,当借新还旧的庞氏模式发展到一定规模的时候,必然会出现融资链条的断裂情况.某种意义上说,这是互联网金融乱象的继续出清.在监管看来,如果P2P平台按照监管要求做到了信息*,而不再是信用*,那么逻辑上不会存在暴雷的现象.
机构呼吁备案,本质上也是在呼吁监管背书.但事实上,监管对于网贷行业的整改情况是不满意的.一位接近监管的人士指出,行业乱象层出不穷,几乎没有几家整改到位.
央行副行长潘功胜在近日召开的互联网金融专项整治下一阶段工作部署动员会上指出,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系.
监管也在推动网贷备案工作落地.新京报援引相关人士称,监管或将于7-8月间落实187条的网贷备案验收具体细则.据《财经》记者了解,这相当于监管部门的工作手册,而非向行业公开的标准.
《财经》记者了解到,重庆对辖内P2P机构明确表示“备案不停”.而且,重庆市金融办明确指出,备案的一个重要前提是必须要“清盘”,即完成存量产品的清理和兑付.
重庆市某机构人士表示,重庆很可能成为网贷监管的一个试点.而京沪深杭是P2P平台比较集中的地区,辖内P2P平台的数量庞大,监管压力也比较大.
暴雷论文参考资料：
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