原创《区块链技术在金融领域的运用与监管应对》：关于免费区块链技术论文范文在这里免费下载与阅读,为您的区块链技术相关论文写作提供资料。
摘 要：区块链概念在2008年被首次提出,随后其在金融领域的应用受到极大的关注.区块链本质上作为一种竞争记账的分布式记账技术,在安全性、效率性上相比较于目前的金融服务领域的技术更胜一筹,在银行业、证券业、保险业都可以广泛应用.同时,新技术的出现同时伴随着新的风险和监管挑战.为合理监管,针对区块链的特点,需要改善立法、调整监管模式、开展国际合作.对区块链的应用与监管的探索,任重而道远.
关键词：区块链；金融；监管
中图分类号：TP311.13；F831文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2018）26-0029-05
作者简介：鲁南希（1993-）,女,汉族,河北人,中国政法大学,硕士研究生,经济法专业,研究方向：金融法；姚宇（1997-）,男,汉族,江苏人,南京邮电大学通达学院.
一、区块链涵义及特征
区块链在本质上是分布式的记账技术,即去中心化的记账系统.这个记账系统里,包含着分布式网络、共识机制、去中心化、加密算法、智能合约、权限许可、价值和资产等因子①,这些因子的有机存在也显示出区块链相较于传统技术的一些典型的特征.
首先,去中心、分布式.区块链作为一种去中心化的分布的记账方式,不再有一个固定的中心系统作为全部交易的记账者及账本保管者,而是通过区块链上各个计算机之间的算力竞争,由运算速度最快的计算机获得此时段的记账权,从而提高记账速度.同时在其安全性上,研究分布式一致问题的创始人——物来斯利·兰波特提出了“拜占廷军队设想”,即分布在目标敌人的各个部队只有在获得统一的信息时作出的行动才是最有效的.②区块链上的计算机通过算力竞争获得此时段记账权,并把记账信息发送到每个计算节点上,所有同时运作的计算机达成共识机制.成本上不需要维护一个中心的记账系统,安全性上,因为除非击破整个区块链的51%以上才有可能击破整个区块链系统,就极大增大了等破坏账本的难度.
其次,自动化的动态的点对点的网络,效率更高.与传统的中心化集中式构架相比,区块链将服务的概念弱化.各个节点不再有服务器和客户端的关系,每个节点即可请求服务也可以提供服务,用户与用户之间可以直接交换资源而不需要第三方*来处理信息、发送信息.在区块链的分布中,所有节点都是平等的.一笔刚通过验证且被传递到区块链网络中的任意节点的交易会被发送到周边节点,每个节点再发送到相邻节点,以此类推,一项交易便被传播到网络中的各个角落.同时,区块链还是一个动态的网络,会有新的节点加入和旧的区块链退出.
再次,安全性、准确性高.区块链在技术上还具有以哈希算法来避免信息被篡改；以公钥、私钥来识别身份；为每一笔交易盖时间戳方式重复计算；建立在区块链上的可编程代码被称为智能合约（Smart Contract）③,由机器自动判断触发条件并自动执行,无人工干预,准确性更高等.这些技术层面的进步,对于保障金融安全起到了重要作用,也因此对监管领域的转变提供可能性.④
二、区块链技术在金融行业的应用
随着社会需求及科技的发展,金融行业在发展过程中或多或少的需要革新.特别是在成本、安全性和效率上.传统的金融支付方式从支付信息收集,到支付信息流转,再到支付信息确认处理,程序繁琐效率低；且需要借助第三方提供信用系统,无法实现“自我信任“.区块链技术自身点对点的支付方式,大大降低成本,提高效率,且不需要第三方信用*.因此,包括券商、银行、保险机构等金融行业争相结合区块链实现自我发展,最快在新的竞争层面上抢滩登陆.
(一)证券业的应用
1.在证券发行、交易领域的应用
证券发行指的是筹资者向投資人销售股票、债券等证券,融资的活动.证券发行是区块链应用的重要领域,境外证券发行机构也在积极探索.传统的发行、交易,手续和流程较为繁琐,需要筹资者找到合适的券商,通过签订合同,经过信用风险评级,券商通过自己的客户资源进行发行.同时,在交易过程中,证券所有人发出的指令需要依次经过四大机构协调,分别是：证券经纪人、资产托管人、银行和登记机构,效率低.区块链用在发行和交易环节,交易双方通过区块链自动配对,并通过分布式的自动登记系统进行结算、清算.不仅加快运行速度,还可以减少金融机构保存数据的成本、提高精准度和安全度.
典型的案例有2015年美国纳斯达克交易所推出的基于区块链的证券交易系统Linq,为非上市企业提供证券私募融资服务.区块链应用于证券发行被认可.美国证监会（SEC）批准 Overstock 公司提交的申请,允许该公司通过区块链技术的平台来推销股票.在名为锯齿湖（Sawtooth Lake）的区块链平台上R3联盟及其8家成员做了美国国债转让交易的测试.
2.在登记、存管领域的应用
证券登记存管的体系是分散的,这也是区块链可以应用的前提.区块链技术使登记保存在区块链各个账本中,全链进行公证,不再依赖传统登记机构.同时动态进行传播更新,“除登记业务外,股份拆分、权益分派、股票质押、股东等基于登记而派生的业务,都可以借助区块链及智能合约实现.证券登记存管部署在区块链后,将衔接起证券发行、证券清算交收等流程,实现证券区块链的有序运行.传统登记机构的作用将因此被弱化,甚至被区块链替代,从而可为投资者节约相关费用.”⑤
3.在股权众筹领域的应用
区块链技术用于股权众筹的优势在于可以跨越时空限制,优化众筹的组合,合理的分配股权及优化利益分配.传统的股权众筹的运作流程是筹资人将项目放到第三方平台,平台对项目进行尽职调查,投资人如果感兴趣,可以项平台注资,平台将资金再转移到发起人账户,若未达到筹集数量,则发起失败,相反,则成功.运用区块链技术,众筹平台可以通过创建自己的数字货币来筹集资金,通过自己分发“数字股权”给早起支持者.SWARM是世界上首家分布式众筹技术的使用者,2015年6月,SWARM团队基于counterparty这个比特币平台发行“swarm coin’”,标志着这家去中心化的众筹平台开始启动.这样的众筹以比特币技术为基础,不受地域限制,投资人能够通过交流互动提出更高的产品生产计划,同时,利润共享,不仅涉及参与具体项目的合作者,所有众筹平台的股权投资者均有权分享收益.在中国,小蚁是第一家以区块链技术进行股权登记的公司.小蚁是基于区块链技术,点对点的网络发行、管理、交易等权益份额的区块链协议.初期以非上市公司的股权为切入点,为初创公司提供数字化的股权激励方案及管理方案,未来实现股权可交易,即“区块链IPO”,使上市公司与非上市公司的界限不再那么清晰.⑥
区块链技术论文参考资料：
结论：区块链技术在金融领域的运用与监管应对为适合区块链技术论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关区块链技术开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
