原创《金融反欺诈治本之策》：本论文主要论述了治本之策论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
当前的金融反欺诈工作侧重于预防,治理根源的力度还不够.
近两年来,市场上金融欺诈行为、案例呈快速扩大化趋势.商业银行和支付机构在反欺诈方面不断探索,建立了较为完善的反欺诈模型和风险防控体系,制定了风险防控规则,基本形成了事前预防与排查、事中监控与阻断、事后处置与分析的整体反欺诈格局,一定程度上保护了民众的财产安全.
但即便如此,各金融机构和类金融机构在反欺诈工作上仍存在认知和技术差异,且缺乏信息共享机制和相关配套制度,使得我国的金融反欺诈工作相对于黑、灰产业的发展始终滞后,存在诸多亟需突破的壁垒.
治标还需治本
经过几年的探索和尝试,各金融机构和类金融机构在反欺诈领域取得一定成果的同时,问题也在不断显现,主要表现在三个方面.
其一,各机构对金融反欺诈的认识程度和技术能力不同,机构间反欺诈水平差异较大.
大型银行和支付机构对反欺诈工作认知较早,反欺诈体系构建较为超前,且相较于中小银行和中小支付机构,其自身技术力量较强、资金雄厚,在模型建設及规则制定方面具备了天然优势.
例如,工商银行通过深度挖掘风险特征,构建了数百个智能模型,可进行实时、准实时、批量的反欺诈拦截.截至2016年3月,工商银行反欺诈体系共拦截电信诈骗7万余笔,为客户避免经济损失近9亿元.
但就多数中小银行和中小支付机构而言,由于重视程度不够,加之人力、物力、技术、基础数据等方面不足,其反欺诈工作尚处于起步摸索阶段,反欺诈手段也仅限于一些简单的触发规则（即对疑似欺诈行为自动预警）,尚无法通过大数据来分析构建复杂、准确的交易模型,手段有效性仍有待提高.
如此一来,各机构间反欺诈工作水平的差异,就为犯罪分子有选择性地攻击相对薄弱的系统和环节,提供了可乘之机.
其二,当前的金融反欺诈工作侧重于预防,治理“根源”的力度远远不够.
反欺诈是系统性工程,单个机构各自作战,只是被动“筑墙”防御,难以治本,更难以实现有效、有针对性的联合打击.
当前,反欺诈工作尚缺乏行业性、跨行业的联防联治机制,也缺乏机构之间和行业之间的数据共享机制.并且,各机构多停留在预防欺诈犯罪的层面,即对犯罪分子“赶走即可”,而非从根本上“消灭其有生力量”.
因此,要正本清源,还需从国家层面和行业层面进行推进.
以网络域名注册为例,当前网络域名注册为非实名制,注册门槛较低,导致大量钓鱼网站出现.若从国家层面加强对网络域名注册的管理,实行强实名注册,将会大大减少钓鱼网站的数量,进而很大程度上遏制一系列网络欺诈的发生.
再如,商业银行尽管能发现部分可疑的资金交易,但却无法实现对资金流的完整追溯,以致于对很多跨行资金的风险无法识别、分析和判断,急需通过政府有关部门来协调打通追溯链条,保障资金安全.
由此可见,在缺乏政策性和行业性机制配套的情况下,单靠各机构自身力量来防范欺诈风险,仅是扬汤止沸的权宜之计,对欺诈犯罪的“有生力量”难以形成根本性打击,治标不治本.因而,从政策、制度上给予依据和支撑,才是治理欺诈问题的关键所在.
其三,个人信息保护等相关法律法规不完善,反欺诈工作的法制环境亦有待改善.
可以说,遏制我国个人信息和数据被盗用、泄露、买卖等现象已经刻不容缓,而我国的相关法律法规尚不健全,现有的政策文件层级较低,对个人信息和数据起不到真正的保护作用.
并且,在司法实践中,由于针对个人信息犯罪的执法依据不足、打击惩罚力度不够,以致违法成本低、执行周期长、执行费用高、事后处置难等问题出现,导致针对个人信息被滥用的立案较少,因违法获取和使用个人信息被查处的案件更是凤毛麟角,制度环境亟待改善.
构建立体式联防联控
对于金融欺诈的直接关联机构,商业银行、支付机构和其他有关各方眼下可谓重任在肩、任重道远,不仅要从技术层面加以提升,还应从跨界合作、法制建设等方面完善配套,着重采取四方面措施：
一是提高各机构的反欺诈技术能力,构建有效的反欺诈风险防控体系.
商业银行和支付机构应进一步加强对反欺诈工作的重视,在监管部门和行业协会的指导下,按照统一的技术标准框架,依托自身优势和技术特点,不断加强反欺诈体系建设,构建科学高效的反欺诈模型,提升反欺诈技术能力,切实保障客户资金安全和个人信息安全,降低甚至杜绝因技术安全漏洞给网络支付用户造成的损失,全面提高反欺诈工作水平.
二是加强行业间协调合作,对欺诈犯罪进行联动打击.
首先,应建立跨行业、跨机构的合作机制,促进多领域合作,使金融、公检法、电信运营商等多方机构联防联控.其次,从网络电信欺诈的源头、路径、惩处等各个环节出发,构成有效反馈的闭环结构,主动打击电信网络欺诈犯罪.再者,充分运用大数据来构建跨行业、跨机构的反欺诈模型,对可疑交易进行“立体式”监控,提高反欺诈工作的科学化、精细化、智能化管理水平.
三是完善相关立法,为反欺诈工作提供良好的外部环境.
要针对反欺诈工作的实际需要,加强和完善个人信息和数据保护的立法,提高相关法规层级,从制度上和执法上切实保护个人信息安全.同时,在审理、追查欺诈犯罪案件上,提高执法效率.
四是加强反欺诈宣传教育.
当前,不仅应该加强消费者的反欺诈教育,还应对市场主体加强反欺诈教育,鼓励市场主体共享欺诈信息,以展开全方位、全覆盖的围堵工作.
治本之策论文参考资料：
结论：金融反欺诈治本之策为关于对写作治本之策论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文管党治党治本之策论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
