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关于存款保险制度论文范文资料 与后危机时期欧美银行存款保险制度有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:存款保险制度范文 科目:技师论文 2024-01-09

《后危机时期欧美银行存款保险制度》:本文是一篇关于存款保险制度论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

2008年由美国次贷危机引起的金融危机波及全球,在各国政府采取措施应对这场金融危机的过程中,我们发现存款保险制度不仅发挥了传统的防范风险的功能,而且作用范围不断拓展,为金融危机提供特殊的救助,在一定程度上有效的缓解了金融危机,防止其蔓延.首先介绍存款保险制度的基本理论,其次是国外存款保险制度的发展概况、在金融危机中发挥的作用以及做出的改革措施,最后就金融危机下国外经验给予我国的借鉴意义.

金融危机 存款 保险制度

2008年,由美国的次级债引起的金融危机尤如一场风暴,迅速蔓延.这次全球性的金融危机使得构建金融安全网、防范金融风险的课题受到全世界前所未有的关注.一般认为,监管机构的审慎监管制度、 银行最后贷款人制度、存款保险法律制度是一国金融安全网上网三大组成部分.从20世纪60年代起,越来越多的国家和政府开始选择存款保险法律制度作为保证其国内银行业稳健运营和经济健康发展的重要手段.20世纪90年代以来,随着金融危机的频频爆发,建立存款保险法律制度的国家和地区急剧增加.在已经建立了显性存款保险制度的国家中,完善的存款保险制度及健全的存款保险机构在维护金融稳定和防范系统性风险中起了重要作用,并且不断拓展其原有功能,为这些国家应对金融危机、处置金融风险提供特殊的救助.

2015年3月31日,國务院正式发布了《存款保险条例》,自2015年5月1日起实施.自此,在经历了21年积累和等待后,我国存款保险制度终于从幕后走向前台,并将带来我国金融体系的真正革命.金融危机的发生再次证明了建立存款保险法律制度的必要性和重要性,而在此次危机发生期间和后危机时期国际层面和国家层面推出的一系列针对存款保险法律制度的新的改革措施,对于我国来说值得借鉴.

存款保险制度基本理论

存款保险制度,又称存款保险法律制度.存款保险是保险中的一种特殊形式,是指银行按所吸收存款的一定比例向存款保险机构缴纳存款保险费.当投保银行陷入经营危机,无法向存款人返还存款时,存款保险机构向投保银行提供财务援助,或直接代替投保银行向存款人作出赔付.存款保险机构的主要职能在于保护存款人特别是小额存款人的利益,降低银行风险,维护金融稳定、处理破产银行等投保金融机构.它包括隐形存款保险制度险制度( IDIS)和显性保险制度( EDIS).前者指一国政府或 银行通过行使最后贷款人职能,对问题银行的债权人进行保护性安排;后者是指通过依法设立一个或多个专门的存款保险机构,为吸收公众存款的银行提供存款保险的一种法律制度.

美国存款保险制度基本情况

(1)美国存款保险制度的发展

存款保险法律制度在全球的盛行,主要基于其在美国70多年的成功运行经验.20世纪二、三十年代,美国经济危机迭起,每年几乎都有上千家以上银行倒闭,很多存款人的储蓄顷刻间化为乌有,迅速传播的公众恐慌使经济繁荣戛然而止.对此,1933年6月美国通过了《格拉斯一斯蒂格尔法》,设立联邦存款保险公司( FDIC),正式建立了联邦范围内的存款保险法律制度,并成为世界上连续运营时间最长的存款保险法律制度.

2007年美国次贷危机爆发以后,美国联邦政府深刻意识到其金融监管体系的缺陷,为避免类似危机的再次发生,对美国金融监管体系进行了20世纪30年代大萧条以来规模最大的一次改革.奥巴马政府出台了应对次贷危机的监管改革方案-《2010年华尔街改革和消费者保护法》,又称为《多德一弗兰克法案》,该法案被认为和《格拉斯一斯蒂格尔法案》具有同样影响力.

(2)联邦存款保险制度在金融危机中发挥的功能

在此次金融危机中,美国完善的存款保险制度以及健全的存款保险机构对于维护存款人的信心、及时处置金融风险起到了重要的制度性作用.

第一,存款保险制度在一定程度上保护了存款人的利益,提高了公众对金融机构的信心.在金融危机发生后,2008年10月3日FDIC宣布将存款保险限额临时从10万美元提高到25万美元;为了强化对机构存款人利益的保护,2008年10月14日FDIC进一步强化了限额保险措施,针对银行非生息账户超过25万美元以上的资金给予临时性全额保险.

第二,在金融危机中,存款保险制度有效地救助和处置问题银行,保证了问题银行的有序运行或退出.为了化解风险或防止风险蔓延,FDIC遵循“最低成本”原则,运用多种方式处置金融机构.如“运用‘收购和承受’方式,通过向健康金融机构提供贷款、担保以购买破产机构的资产进行处置;对部分资产规模较大的银行还采取‘过桥银行’策略,先自行经营再择机出售;只有当处置成本高于直接赔付时,才采取由存款保险基金直接赔付的方式”.

第三,FDIC突破其传统功能,为银行债务、不良资产以及银行间的信用活动提供担保,从而成为了政府救助具有系统性影响的平台.2008年11月,为了防止花旗危机所带来的金融市场系统连锁反应,FDIC通过救助计划,为花旗银行的不良资产提供了担保,帮助了银行间市场恢复流动性,同时,为了帮助政府解决房地产信贷这一危机中核心难题,FDIC对住房抵押贷款进行了损失分摊.

第四,对金融机构采取及时纠正措施,同时完善基于风险的费率制度,加强内部风险管理,防范金融风险.2008年9月,雷曼兄弟公司申请破产保护后,FDIC及时向雷曼兄弟控股的银行实施“停止和禁止令”.在美国的金融监管体系中,FDIC有权在关键时刻采取及时纠正措施.“正是这种监管权和资产处置权和存款保险职能的运行成本”.

(3)美国存款保险制度的运行经验

从美国存款保险制度在经济发展中所发挥的作用,特别是在次贷危机中所出台的应对措施在稳定银行系统的中重要作用来看,美国存款保险制度确实是世界上最完善最科学的存款保险制度,其对我国建立存款保险制度具有重要的借鉴作用.通过对美国存款保险法律制度的了解,以及在金融危机中发挥的功能,可以总结出美国存款保险法律制度的经验主要有:一是制度有全面的立法保障;二是制度的设计科学合理;三是制度的执行有各部门的有效配合.

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结论:后危机时期欧美银行存款保险制度为关于本文可作为相关专业存款保险制度论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文保险存款论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

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