原创《县域农商银行推进小额金融战略》：本文是一篇关于县域论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
摘 要：近年来,县域农商银行面临经济下行、互联网金融迅速崛起、同业竞争日趋激烈等因素的多重挑战,不断冲击县域农商银行传统的经营阵地、市场.面对发展的新常态,县域农商银行亟须推进经营管理转型,应对多重挑战.文章以苍南农商银行为例,通过介绍苍南农商银行支农支小的实践、分析存在的问题,探讨实施“小额金融”的战略意义,进一步明确推进“小额金融”的具体举措.
关键词：农商银行 支农支小 小额金融 具体建议
中图分类号：F830.6
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2015）12-208-02
一、苍南农商银行支农支小的实践
浙江省苍南县现下辖10个镇、2个民族乡、95个社区、81个居民区、776个行政村,总人口约156万（含外来人口20万）,本地以农村人口为主,是浙江省第一人口大县；“敢吃第一口,勇为天下先”的苍南人民沐浴改革开放的东风,曾创造出股份制改革、浮动利率改革等十几个全国第一,是全国民营经济发展示范区和“温州模式”重要发祥地之一,拥有“中国礼品城”、“中国塑编城”、“中国紫菜之乡”、“中国蘑菇之乡”等多张国字号工业、农业金名片.2014年,苍南县实现地区生产总值393.59亿元,增幅为7.94%；实现财政收入为41.09亿元；城乡二元结构明显,城镇居民当年人均可支配收入33585元,农村居民人均纯收入15471元.
苍南农商银行现下辖1个营业部、21家支行,共53个营业网点,营业机构遍布全县12个乡镇,网点数约占全县银行网点总数的45%；在全县布放ATM机335台,设立了332个助农取款点；员工895人,占全县银行从业人员的45%.截至2015年9月,该行各项存款余额191.73亿元,占全县市场份额的40%；各项贷款余额154.33亿元,占全县市场份额的25%,存贷款规模连续10年位列全县银行机构首位；10万元以下小额贷款不良余额2919万元,不良率为0.19%；是苍南县第一纳税大户.该行近年来支农支小主要做法有：
1.大力推进产品普惠.一是针对性推出小额信用贷款、农村联保贷款、农村青年创业小额贷款、巾帼创业贷款、林权抵押贷款、“油贷宝”贷款、丰收爱心卡等28项信贷产品,大力支持农村青年、农村低收入人群、农村妇女等群体创业,实现产品普惠大众化.例如,该行目前已发放爱心卡4.72万张,占全县低收入农户家庭数的90.08%；发放小额信用贷款2.57万笔,贷款金额15.26亿元.二是主动对接政府各类民生 业务,积极打造免费便捷的大 服务体系,相继 了包括乡镇国库集中支付、养老保险、医疗保险、市民卡、水电费代缴、粮渔林补贴等在内的各类民生款项中间业务50多种,服务客户数近65万户.例如,该行目前已发放市民卡55.77万张,市民卡市场占有率达62%.
2.大力推进便民普惠.一是组织客户经理进村入户,调查农户生产经营等基本情况,并开展评议授信,建立农户电子授信档案,为快速发放小额贷款打下坚实基础.截至2015年9月底,该行已建立14.04万户农户电子授信档案,占全县农户数的72.8%.二是在全县主要集镇成立办贷中心,实行农户贷款集中办贷,提升农户办贷效率.三是优化小额贷款办贷手续,对农户小额贷款贷前调查、客户建档、评议授信、审查审批、贷款发放和贷款检查等环节进行优化,并整合六大操作系统,推行“四合一”贷款申请书,减少了客户签字环节,极大简化了流程,客户经理办贷时间比原先减少了三分之一.
3.大力推进阳光普惠.一是该行在县委、县政府的牵头和授权下,长期以来主导开展全县的信用村和信用农户评定工作,助推了县域信用环境建设.目前该县共有2个省级信用镇、10个省级信用村,3个市级信用镇、20个市级信用村,432个县级信用村,评定数量位居全省各县、区首位.二是推进客户经理“网格化”管理,实施客户经理分片区服务,并面向社会公示业务种类、办贷流程环、客户经理基本信息及*等内容,进一步提高信贷业务*透明度及效率.三是在县委组织部的指导下,该行选派10名乡镇金融特派员,协助中心镇推进普惠金融；选派了87个驻村金融联络员,加强农村信用环境建设.
二、苍南农商银行推进“小额金融”战略的背景分析
总结苍南农商银行支农支小的实践,核心要点是推进业务增户扩面,提升和客户业务关联度,做强做实基础客户群,促进了各项业务的跨越式发展.在取得成绩的基础上,该行大力推进支农支小升级版工程,全面推行“小额金融”战略,进一步提升核心竞争力.“小额金融”包括大力发展小额存款和小额贷款等两方面主要内涵,其主要意义在于：
1.实施小额金融战略是加快战略转型的要求.目前苍南县有人口156万（含外来人口20万）,家庭户数36万户,目前在该行开立存款账户有110万户,其中5万元以下对私存款客户有106万户,户数占比95%；余额33亿元,余额占比26%.贷款户数10.2万户,金额10万元（含）以下客户占全部贷款户的82%,贷款客户多以小客户为主.小额客户一直是该行主要的服务群体,还具备很大的营销空间.坚持“小额金融”战略,继续扎实推进基础工作,有利于苍南农商银行保持先发优势,是该行未来发展的主要动力之一.
2.实施小额金融战略是加强风险管控的要求.小额贷款具有额小、风险小的特点,属于非系统性风险,即使产生逾期,化解也相对容易；对于县域农商银行而言,风险抵御能力相比商业银行、股份制银行略有不足,发展小额贷款的风险在可控、可承受范围内,有利于提升风险管控能力及资产质量.
3.实施小额金融战略是提高产品收益的要求.2014年,国家调整了税收政策,对10万元（含）以下农户小额贷款利息收入减免营业税和10%的所得税,相当于提高利率0.58%,高于贷款平均收益率,是苍南农商银行收益最高的贷款产品.和此同时,小额存款对目前利率市场化反映敏感度低,维护成本稳定,有利于控制经营成本,有利于应对利率市场化的挑战.
县域论文参考资料：
结论：县域农商银行推进小额金融战略为大学硕士与本科县域毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写县域经济发展方面论文范文。
