原创《中国银保业务合作转型和展望》：该文是关于展望论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
摘 要：在银保合作规模中,银保、资产管理贡献了主要力量,但是随着社会的发展,监管日趋严苛、互联网去化式入侵,银保合作面临规模增速下滑等问题.如何在银保合作发展的过程中有效地应对互联网冲击,提高银保合作的生命力,成了目前银保渠道业务转型的关键.本文着眼于目前银保合作业务的现状,结合相关业务理论对其存在的问题进行探究,通过对银保业务转型必然性的论述提出如何在业务转型的过程中增强团队建设、强化产品和渠道创新、强化监管等方面的建议,为今后的银行保险业务转型提供思路.
关键词：银行保险；保险转型；银保产品；保险发展；银保合作
随着社会经济的发展,金融行业的竞争越发激烈.如何在金融行业发展的过程中,不断增强金融产品的创新性和安全性成了目前最新趋势.通过观察我国该行业发展的现状,单一的合作模式并不能满足参和者的需求,也并不能适应大金融的全功能一体化发展,所以今后的发展过程中如何解决这些已有问题,就成了促进银保业务转型的重要环节.
一、当前银保业务发展显现的不足
(一)合作组织松散,竞争无序
结合我国目前银保合作的主要业务来看,业务占较大比例,但是合作也存在合作双方关系不稳定的问题；和此同时,我国银行网点分布范围极广,从整体银行业绩来看保险的中间业务收入并不能占银行总业务中的重大比重.归根结底,银行和保险机构同属于资金初级积聚机构,而银行并非市场上主要的吸引投资机构,这一问题这就使得双方无法完全达成全面地深入合作,仅有的合作体现在基础的结算和销售、简单的资产管理层面,面对单一的合作渠道,众多的保险公司之间甚至采取了恶意竞争的方式最终导致了市场的无序状态.基于这些历史原因,保险公司和银行之间的合作也仅停留在表面.
(二)产品结构单一,成本上升
银保产品在各家保险公司都有推出,但是从发展来看,产品种类单一仍然是其中存在的主要问题.产品结构单一也导致所有的保险产品皆是缺乏特色,例如直接依赖银行柜员对于保险产品的销售能力,在主观上就减少了客户对于保险的信任；多方分成,保险公司为了保住利益就在不断地提高银保产品的成本,这一措施是得不到消费者认可的.
(三)人专业知识不足,信用降低
保险公司和银行之间由于缺乏长期性的利益共享机制,最终导致了双方培养专业银保人才的积极性都十分不足.银保行业本身就是具有很强专业性的行业,销售人员若是不能具备丰富的保险知识,以及金融产品知识就很难针对客户的要求来进行销售,甚至会出现客户一问三不知的情况.通过观察目前人的专业素养可以明显的发现,人很多情况下都是缺乏相关的经验和专业知识的,这些直接导致了销售人员在销售过程中无法清晰的解答客户的问题,甚至会造成双方之间的纠纷,最终导致客户不认可该产品,严重影响了保险公司和银行的声誉形象.
(四)保险公司恶性竞争,业务萎靡
银行网点广泛的分布在全国各个地方,银行在和保险公司进行合作的时候凭借自身的优势不断的提高银保手续费用,而一些小型的保险公司不得不迁就银行提出的要求,也就使得保险公司之间形成了恶性的竞争.白玉君（2014）在研究之中指出,保险公司之间的恶性竞争是目前保险业务中最大的弊端.保险公司在拓展业务的时候需要支付给银行费用,其中涉及到了大账和小账两个渠道.大账指的是保险公司需要支付给银行的手续费用,小账指的是在费用之外,需要支付给银行工作人员的好处费.除了这些费用之外,还需要不断地进行公关,这些也已经是影响银保行业发展的问题.这些费用也使得保险公司在发展的过程中需要承担重要的费用负担,许多小型保险公司不堪重负,最终退出了银保市场.
(五)技术安全风险增加,替代风险
当前银保合作中的销售,已经被互联网报销直销模式冲击,2016年底中国互联网渠道保费收入2347亿元,占比7.57%,对银保业务合作形成较大冲击,并且未来仍有扩大趋势.银行如果不构建自己的新的技术创新模式,合作规模将面临进一步缩减风险.
二、银行保险业务转型发展的策略
(一)银保业务转型的基本思路
只有在高效的渠道、有生命力的平台、正确的销售理念、灵活全面合作方针的指导之下不断发挥自身优势,才能够实现银保业务的可持续发展.
(二)政策建议
中国银保合作已经发展到关键时期,如何实现自身的突破向着更高的方向发展,就成了目前各家保险公司和银行必须直接面对的问题.
1.创新产品种类,提升客户体验
主要分为销售和资产管理方面.销售中,要严格紧跟市场“保险姓保”政策,在今后的发展中,必须通过差异化的处理,不断的提升银保业务的渗透能力.首先,改变缴款方式,通过逐步增加期交产品,实现银保业务的平稳持续增长.其次,银行和保险公司在发展的过程中,需要加强沟通和合作,为消费者提供更多的产品的差异性,真正的突破保险产品的保障功能,实现自我发展.和此同时,在进行产品业务推广的时候要增加消费者的体验消费,由此来通过消费者的消费体验来对产品进行有效的改进,真正的开发出能够适应消费者需求的保险产品.另一方面,要不断开拓新的银保资产管理合作途径,在资金来源和运用类方面争取有更多的、安全的、创新的合作方式.
2.增强队伍建设,增强服务能力
销售岗位一直是推销银保产品和服务的重要环节,在今后的发展过程中,必须对人以及销售人的进行更专业的培训.一方面对一线代销人员进行培训,建立双方巡点检查机制；另一方面对后台银保资产管理方面的人才进行专业的培训和管理,建立审慎高效的奖惩机制.在培训中建立及优良的师资队伍,通过专业性的行动来为客户提供更全面的金融产品知识,满足客户对于金融产品的知識需求.
3.提升银保合作模式,实现互利共赢
银保业务是保险公司和银行联合推出的一种业务,两者之间的合作方式主要是以分销为主.但是这种方式存在着天然的松散性,很难有效地将合作双方进行有效的规制,实现利益之间的共享.所以,在今后的发展过程中需要不断地加强银行保险公司之间的合作模式,尤其是互联网化的代销和资产管理业务等,只有让双方都能够实现利益共享、风险共同承担才能够真正的促进双方的合作发展.一方面可以通过合作模式的提升来兼顾合作双方的风险和效率,实现双方的利益最大化；另一方面要从监管的角度出发,通过双方责任的明确来对其中不规范的行为进行惩戒.和此同时,我国已经出现了许多金融控股公司的模式能够为其他银行保险业务提供一定的借鉴作用,例如光大集团,平安集团等.
4.强化监督和管理,规范银保业务
通过观察我国银保领域发展现状,可以发现在发展过程中存在着许多问题,今后也会面临更多的问题.而能够对这些问题进行有效解决的就是强化监督和管理,通过管理和监督的加强对银保业务进行规范化处理.一方面需要结合监管部门的努力,通过协调联合机制的建立促进行业之间的相互监督.另一方面要对银行业务的相关制度进行严格的监督,以谨慎的态度对待每一项业务.通过两方面的努力来逐步规范银保业务的发展,为今后的发展构建出良好的发展环境.
三、结束语
我国银保行业务在现代化背景下取得了快速的发展,但是在新的互联网化背景下仍面临较大的转型压力.要想促进我国银保业务行业有效健康的发展,必须对原有的业务发展方式进行升级.在转型政策之风下,只有充分利用互联网的力量,真正将客户作为服务的中心,不断为客户开发出符合心目中的产品,才能真正的实现现代化的银保协同服务的发展.
参考文献：
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[2]周新发,白薇.借鉴国际经验促进我国银行保险发展[J]；金融和经济；2014年02期.
[3]陈凯.刍议我国银行保险业务的风险控制[J]；现代商业；2015年05期.
作者简介：
刘英江（1989-）,男,汉,籍贯：山东寿光市,学历：硕士,研究方向：互联网金融,作者单位：中国工商银行北京市分行营业部.
展望论文参考资料：
结论：中国银保业务合作转型和展望为关于本文可作为展望方面的大学硕士与本科毕业论文工作展望怎么写论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
