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关于保险监管论文范文资料 与基于当前区块链技术运用保险监管有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:保险监管范文 科目:期末论文 2024-02-01

《基于当前区块链技术运用保险监管》:这篇保险监管论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

摘 要:随着比特币的不断发展,其底层技术区块链得到大众的认识,并在保险业中也开始得到运用.当保险业各家企业对区块链开展了如火如荼的实践和研究时,保险监管方却对该领域的监管毫无动作.因此,文章从当前区块链在保险业中运用的状况和可能存在的问题出发,提出确定监管对象、设定沙盒机制、控制好中心化和去中心化节奏以及加强监管科技储备等建议.

关键词:区块链 保险监管 监管创新

中图分类号:F840 文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2017)09-055-02

一、引言

近年来,随着比特币的产生和广泛使用,作为比特币底层技术的区块链以其高效、安全和透明的优势逐渐成为金融科技发展的前沿和热点.

随着区块链的不断发展,其也吸引了保险业的关注.在2016年7月的《机会还是威胁—区块链在保险业中的发展》报告中,麦肯锡定义区块链为“通过运用共识机制来检查事物的有效性和真实性的分布式寄存器,其过程并不需要 处理器进行数据记录和协调.”在国内,各家保险公司也纷纷参和到区块链的研究中,阳光保险于2016年3月推出“阳光贝”积分,同年7月推出具备区块链特性的微信保险卡单.

在区块链对保险业的影响方面,Mainelli(2015)提出,新兴的举措和创新战略对保险公司改进个人定价方案、提高盈利能力和保留客户有着重大意义.英国首席科学顾问报告(Walport,2016)中指出,预防欺诈行为仍然是当前保险行业的首要任务.Kosba A, Miller A, Shi E, et al. Hawk认为,通过运用区块链技术简化付款和索赔处理流程,可以减少欺诈性索赔的风险.Martin Stellnberger(2016)认为,保险行业当前存在的不道德的营销手段和不透明的定价模式损害了保险业的声誉,通过区块链技术可以重新塑造保险业的保险模式.王和(2016)认为,区块链中的去中心化将使得保险公司的角色从传统的风险直接吸收者和处理者转变为风险管理顾问和风险资金池的管理者.

而在区块链潜在的风险方面,Henk和Bell(2017)提出:“公司必须考虑采用区块链后带来的潜在效率增益和潜在风险.将这种网络设施到公众或半公众的网络中,对于个人信息的保护可能会造成重大障碍.”德勤(2017)调查发现,缺乏技术标准是当前尚不成熟的区块链所遇到的主要障碍.Mark Crawford(2017)则认为,监管治理问题将是保险业采用这项技术必须面对的最大障碍.对于区块链的监管,可能需要新的法律和协议,而这些则需要数年的探索才能得出.李赫(2016)认为,保险区块链面临着客户信息泄露风险和数据泄露风险,此外,区块链作为一门新兴技术,在实践中存在着技术风险、业务管理风险、智能合约风险和法律风险.赵岳(2016)认为,随着保险业的发展,行业内会产生各种各样的区块链,如何整合各种区块链并确定行业标准是监管者亟待解决的问题.

当保险业各家企业对区块链开展了如火如荼的实践和研究时,保险监管方却对区块链的监管却毫无动作.作为一种新生事物,根据熊彼特的“创新理论”,其必然会经历一个“创造性破坏”的阶段.在实际发展中,基于区块链所创造的比特币在发展中出现过很多意外事故,区块链自身存在很多安全风险.基于此,本文根据区块链自身的特点以及当前在保险业中的运用情况,对国内的区块链监管提出相应的建议.

二、区块链技术在保险业中的运用现状

(一)区块链概念和工作原理

根据麦肯锡对区块链的定义,区块链是指通过运用共识机制来检查事物的有效性和真实性的分布式寄存器,其过程并不需要 处理器进行数据记录和协调.通俗地来说,其利用*的方式将交易产生的数据进行编码形成新的数据块,其数据块不仅包含该交易自身,同时还会包含其他交易数据的信息.

如图1所示,交易信息Tx1,Tx2,Tx3,Tx4,Tx5,Tx6,Tx7,Tx8经过区块链中的编码,转换成默克尔树中的根1和根2,再组合形成一个区块.各个信息按照时间轴顺序编码,因而前后的区块往往是前后相继.各个区块按照时间先后顺序联接而成的链条即为区块链.和传统的保险公司将数据存储在中心保险系统不同的是,区块链的信息是记录在各个系统的终端设备中,即各个节点上.

(二)保险业内区块链运用现状

自2016年后,国内各家保险企业纷纷开展对区块链的实践:中国平安于2016年4月加入区块链国际联盟组织R3,同年8月成立金融科技部门;阳光保险于2016年3月推出“阳光贝”积分,同年7月推出具备区块链特性的微信保险卡单;易安保险、慕尼黑再保险于2016年7月成立“区块链保险实验室”,共同探索区块链技术在保险领域的应用前景;众安保险于2016年11月成立众安科技,发起上海区块链企业发展联盟.

从上述各企业的具体实践情况来看,保险业参和区块链的方式主要有以下四种:第一种是在保险公司内部成立区块链研究部门;第二是成立科技子公司,使其可以独立法人的身份对区块链进行探索;第三是直接将区块链进行小范围的运用,从实践中摸索;第四种是联合其他机构一起建立一个新的区块链研究所,共同研究.

以上四種区块链的实践情况中,目前可以观测到的保险公司对区块链技术进行运用的只有阳光保险,而其他在区块链方面的研究则是尚处于实验室之中,并未真正在现实实践中施行.和国外的比特币、莱特币等方面相比,国内在区块链方面的实践处于较为谨慎的状态.

阳光保险目前在区块链运用上主要为积分互送和保险卡单方面的设计.在积分互送中,用户可以以“发红包”的形式将积分个人积累的积分向他人转赠.而在微信保险卡单中,只需在微信端输入被保人和航班信息,就能立即获得保障,赠送者也可以随时随地在微信端发红包将航空意外险赠送给他人,免去了繁琐的操作和时间成本.从阳光保险当前的区块链应用上,可以发现:首先,区块链在保险业的运用有利于缩短保险投保、索赔和理赔的流程,减轻投保人和保险人的负担,节约时间;其次,区块链的应用有利于减少保险欺诈,缩短投保人和保险人之间的信息不平等;最后,区块链的运用在灵活保单转让上有着巨大的优势,省去了保险人繁琐的确认流程.

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结论:基于当前区块链技术运用保险监管为关于保险监管方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关保险公司的监管部门论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

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