原创《银行拒绝*取款是否合理合规》：该文是关于取款论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
案情简介：
2015年12月21日,刘某到人民银行某中心支行金融消费权益保护中心投诉,称其父于2014年初去外地打工,至今未回过家,其父土地补贴款存放在农商行某分行开立的卡上,由其母保管.因该*是乡政府批量集中*,需要本人带身份证到农商行营业网点激活才能正常使用,但刘某父亲一直未回家,所以该*处于未激活状态,无法凭密支取.
2015年12月初,刘某母亲生病急需用钱,需要支取该*上的资金.但刘某父亲本人在异地,无法及时赶到,并且身份证也随身携带,刘某多次凭自己身份证、户口簿到农商行*取款,均未能成功.刘某认为农商行某分行不考虑客户急需用钱救命的实际情况,拒绝其代领其父亲*上的资金,希望人民银行提供帮助,解决其实际困难.
处理过程：
人民银行某中心支行金融消费权益保护中心通过调查了解,刘某所诉情况属实,刘某父亲也电话联系了金融消费权益保护中心,希望人民银行考虑其特殊情况让其女儿*取款.农商行某分行也提供了不予*取款的原因：根据《储蓄管理条例》规定,*他人取款,必须持*人及被*人身份证原件,刘某无法提供存款人身份证,仅提供*人身份身份证,户口簿上虽能证明其为父女关系,但其父是否授权其女领取其存款,无法进行真实性验证.由于牵涉到一系列法律问题,所以农商行某分行拒绝为其*取款.根据以上情况,农商行依据相关业务规定不予支取存款是合理的,但刘某急需取救命钱的要求又合情.人民银行某中心支行建议在确保有效法律授权的基础上采取相关措施予以处理.经银行反馈,刘某提供本人身份证,其父户口簿及乡村委会证明其关系的证明,刘某父亲通过网络视频电话与农商行某分行业务人员进行当面授权,同意由其女儿刘某支取其*上的资金（农商行某分行保留该视频作为授权依据）,农商行某分行为刘某**激活业务,刘某*其父支取存款.通过上述方式,刘某顺利支取到了其父*的存款,对处理方式表示满意.
法律分析：
《个人存款账户实名制规定》第六条规定：“个人有金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份*,使用实名.*他人在金融机构开立个人存款账户时,*人应当出示被*人的身份*.”本案中,刘某未能按银行要求提供存款人身份*,银行拒绝取款行为无过错.
中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会*部、国家工商总局关于加强*安全管理、预防和打击*犯罪的通知》的意见（银办发〔2015〕149号）规定“如采取单位批量开卡方式,单位应对员工身份的真实性承担责任,且须员工本人持身份证原件到网点*激活并当场修改*后方能正常使用.”本案中,刘某父亲的*属于乡政府批量开卡,如需要正常凭密支取,需要刘某父亲持本人身份证原件到网点激活并设置*后,方能交给其女儿凭密*支取,因此银行不予取款并未违反相关规定.
《关于执行储蓄管理条例的若干规定》第三十四规定：“储户支取未到期的定期储蓄存款,必须持存单和本人居民身份证明*.*他人支取未到期定期存款的,代支取人还必须出具其居民身份证明.*提前支取手续,出具其它身份证明无效,特殊情况的处理,可由储蓄机构业务主管部门自定.”本案中,由于刘某父亲在异地,且系家里急需救命钱,此种特殊情况,银行应本着为客户服务的宗旨,采取视频电话授权+乡镇证明父女关系的证明+*人身份证明等能完全证明存款人真实意愿,*取款人真实身份的方式,为金融消费者减少经济成本和时间,达到双方都满意的效果.
案例启示：
启示一：商业银行在依法合规的前提下,要充分理解制度规范的真实意图,要以人为本,在合规经营的前提下,积极运用现代科技手段适度灵活处理相关业务问题.合理运用法律知识,依据有法律同等效力的证据,在控制风险条件下,尽力避免金融消费者与金融机构纠纷.
启示二：金融监管部门要及时梳理商业银行业务*中出现的多发性问题,展开调查研究,分析问题产生的原因,确属制度规范的滞后性问题,要及时进行完善清理;确属规范内涵外延变更问题,要及时提出指导性意见;确属商业银行业务操作合理性问题,要及时建议处理方案,优化操作流程,以便在实践中更好地开展金融服务.
取款论文参考资料：
结论：银行拒绝*取款是否合理合规为关于对不知道怎么写取款论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文取款上限论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
