原创《农地金融化的囧途:我国农村金融机构法制化改革》：本论文为您写我国农村毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
摘 要 国家高度重视农村金融的发展,但农村金融的发展现状却不容乐观,主要原因是制度抑制的长期积累.通过比较研究成熟市场经济国家农村金融改革的探索,本文认为推动我国农村金融改革的主要路径在于农村金融机构的法制化建设.而农村金融机构法制化建设,需要从法律体系构建、金融创新激励、民间资本市场准入等方面着手,以实现中国特色现代农村金融的建设目标.
关键词 农地 金融化 农村金融 法制化
作者简介：宋天骐,烟台大学法学院民商法学研究生,研究方向：民商法学.
中图分类号：D922.28 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.04.153
自2004年始,一号文件不断高度关注“三农”问题 ,而农村金融法律制度的建立与健全也成为近年来“三农”改革的重点方向.2008年,明确“调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作”与“培育小额信贷组织”；2017年,强调“加快农村金融创新”,激励对农村金融的信贷投资,鼓励新型农村金融机构的建设,强化政策性金融机构对农村金融的支持力度,推动农村金融的全方位建设.十几年以来,一号文件的政策态度都集中在“三农”问题上,而农地金融化在2014年被首次正式提出后,显得愈加重要；为适应农地金融化,农村金融法律制度的相关建设早在2004年就已启动,并以“先试点,再推广”的方式稳步发展着.但是,我们也应看到,农村金融的实际需求状况和发展状况并没有从根本上改变；尤其中西部贫困农村,是党和国家脱贫攻坚战须重点攻克的方向,且在农地金融化和农村金融机构法制化改革中相对滞后.
政策目的本在于,充分激活农地流转活力和对农地的投融资热情,以“普惠金融”的理念和相关措施使农民受益.然而,除上文所述,实际情况仍差强人意.中国社科院的“三农”调查报告显示,我国农村金融缺口约3万亿元, 由此可见,尽管政策已经明确农村金融的重要性,但实际施行中仍存在巨大落差.
一、现状分析：我国农村金融的困境
总体而言,农村金融的缓慢发展与制度的长期抑制不无关系；此外,农村经济的弱质性、农民担保信用的差异性、农业风险的不稳定性都使得农村金融的发展举步维艰.
(一)制度抑制的长期积累
建国以来,我国农村金融大致可分为三个发展阶段.第一阶段,农村金融由中国人民银行主导,由初期的村民资金互助、农村信用合作,到人民公社的集体化管理,再到“”期间的经营管理混乱,最后是改革开放前的“官办”化改革.这一时期的农村金融,很大程度上受政治导向的影响,不能体现经济规律；但同时我们也可以看到,初期的农村金融中有明显的民间资本.
第二阶段,我国向着商品经济和市场经济的方向迈进,农村金融法律制度也取得长足的发展.上世纪八十、九十年代,国家恢复农村信用社合作金融的性质,放开对民间信用的监管,使得农村合作基金快速发展.但在1998年后,由于非法金融活动的猖獗,农村合作基金被彻底解散.总的来看,这一时期的农村金融既有大胆改革的时代特色,也有探索改革的制度回流；值得一提的是,1999年中国人民银行明确以农村信用合作社为主体的正规金融开始试行并推广小额信贷.这一探索,顺应了农村金融的实际需求,为进一步改革埋下伏笔.
第三阶段,十七届三中全会《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》明文提出建立现代农村金融法律制度.截止2015年底,农村中小金融机构也取得了长足发展.安徽、湖北、江苏三省全面完成农村商业银行改制,海南、江苏等省份实现村镇银行的全覆盖,甚至在2015年8月2日,江苏省昆山鹿城村镇银行股份有限公司成为全国首家登陆新三板的村镇银行.
然而,与东部发达地区相比,西部地区的农村中小金融机构的发展缓慢,很多村镇仍没有村镇银行,很多村民的金融需求难以得到满足或金融成本较高. 此外,民营资本获得农村金融准入许可证.据统计,截止2015年末,全国农村合作金融机构民间资本占比接近 90%,村镇银行民间资本占比超过72%.民间资本进入农村中小金融机构,加快了农村信用社产权制度改革步伐,推动了农村金融的快速发展.这也从侧面证明,长期的制度抑制使农村金融活力不足,只有注入新鲜的民间资本活力才能突破农村金融的发展桎梏.
(二)农村经济的弱质性
我国自古以来便是小农经济,即便自改革开放以来,家庭联产承包责任制极大的调动了农民的生产积极性,农业科技的广泛运用提高了农业的生产力,国家政策的扶持和农业税的免除减轻了农民的生产负担；但是,小农经济的个人或家庭经营模式、分散化的土地利用和自给自足的保守观念仍广泛存在于农村地区.
此外,农村经济的弱质性和农业风险的不确定性也会导致农村金融风险抵御能力的弱质性,没有稳定和长效的农产品生产保障,也就失去了农村的金融风险抵御能力.而解决之道在于,从根本上调整农村的经济结构和产业模式,最大程度的利用现有农业环境和推动农产品升级转化,降低农业风险损失,切实提高农民的收入,才能保证农民的风险抵御能力.
(三)农民担保信用的差异性
城市的征信工作已经逐步开展,既有中国人民银行的征信系统,也有第三方征信机构的征信系统.然而,一定程度上受制于城乡二元结构,农村的征信并没有得到实质进展.大部分农民收入主要来源于土地,即便有在农闲时外出务工的,其获得的收益也难以保证.而银行业考察债务人担保能力的重要指标之一,是债务人可稳定评估的经济收入或工资收入.银行业较认可的担保物是价值大且易于变现的不动产或动产,而农民拥有的主要不动产——宅基地和承包土地,由于担保限制和变现困难不能得到银行业的普遍认可.因此,农民往往难以提供担保物,其金融需求也无法满足.
二、制度比较：比较法上农村金融法律制度的改革
(一)美國法：农业信贷与农业保险齐头并进
我国农村论文参考资料：
结论：农地金融化的囧途:我国农村金融机构法制化改革为大学硕士与本科我国农村毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写我国农村方面论文范文。
