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关于灰犀牛论文范文资料 与严防银行转型中的灰犀牛有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:灰犀牛范文 科目:硕士论文 2024-01-28

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回顾2015年至今,先是P2P行业野蛮生长带来的卷钱跑路事件频频发生,又到比特币的暴涨和暴跌、ICO平台的全面关禁,金融科技行业的风险已从欺诈风险转向技术风险.如果说互联网金融是金融科技的上半场,那么当下已经进入金融科技的下半场.上半场,互联网企业占据优势,也制造喧嚣;下半场,监管从严发力,银行强势回归.

金融科技进入下半场的两大标志

场次的更迭彰显两大亮点,亦是金融科技金融下半场的两大标志.

创新模式和侧重点变了.上半场集中于平台创新和业务模式创新,侧重于解决信息传送速度和传送效率问题;下半场则集中于科技创新与应用,侧重于解决信息传输的价值确权和信息安全问题.例如,在互联网支付领域,上半场的创新体现在由四方支付变为三方支付,去*化使得支付方式更便捷;而下半场是运用区块链技术实现分布式记账,去中心化为防止账本信息被轻易篡改.

互联网企业(独角兽)和银行(雄狮)作为场上主力选手的进攻策略变了.上半场独角兽企业发起全面进攻,并在细分领域占据优势,银行积极防御、被动跟随独角兽企业的创新;下半场苏醒的雄狮将变“积极防御”为“主动进攻”,独角兽企业则由“主攻手”变为“助攻手”,即由“技术应用自己做金融”变为“技术输出帮助银行做好金融”.

上半场商业银行砥砺前行谋转型

商业银行在应对金融科技发展过程中经历了从被动局部应对挑战到主动整合迎接机遇的过程,出现了渠道创新、业务(产品)创新以及协同创新等不同类型的战略转型,完成从调整组织架构到自建互联网金融平台的核心优势锻造(表1).

总体上看,领先同业的金融科技战略转型依托于自身的核心驱动要素,确定战略转型路径和创新重点,伴随组织架构的调整和产品、业务的创新实现战略推进与落地.现阶段,银行业发展金融科技的战略转型主要从渠道创新、业务(產品)创新、协同创新三方面展开.

渠道创新驱动:依托传统金融优势自建平台

商业银行围绕传统渠道互联网化和新型服务平台化,实现传统金融服务渠道转型与创新.通过搭建商品交易平台,并在此平台上嵌入金融投资和融资服务,将存、贷、汇较为基础的应用场景延伸到线上.一方面,增加客户黏性,构建资金流、信息流和物流的闭环.银行系电商通过打造商品交易平台、金融投资平台和融资服务平台,客户可以在平台上的实现生活场景应用产生信息流和物流、个人或企业投融资服务产生的资金流,从而形成用户黏性.如建行的“善融商务”,不同于传统电商通过商品价差、交易扣率等获得盈利的模式,“善融商务”通过全面、综合的服务,挖掘客户背后潜在价值,促进建行业务发展、增长.通过“善融商务”平台,“善融E贷”“善融质押贷款”、个人小额贷款等一批新型金融产品已逐渐推向市场.另一方面,创造金融服务需求,拓宽银行业务种类.

业务创新驱动:运用新技术研发新产品

支付结算便捷化.2017年3月初,继加入R3之后,招行与英国央行、波士顿联储等11个组织加入“超级账本”,意味着该行区块链技术应用进入加速度模式.已上线国内及亚太地区首个区块链跨境领域项目——跨境直联支付区块链平台,同时以移动支票打造企业移动支付结算业务新生态.建行首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术,覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合“龙支付”.

大数据风控精准化.整合挖掘内外部数据,做好风险预警与评估.招行以多维度、多标签数据实现360度客户画像,开展以数据驱动的客户经营和风险预估.在实施精准营销及个性化推荐的同时,将客户交易引入基于设备、位置、关系、行为和偏好等大数据风险识别模型,及时预警客户异常交易行为及欺诈行为,其客户预警模型可成功预警60%以上的对公逾期及不良资产,预警时间比逾期时间平均提前8个月.招行依托金融科技手段,有力地提升了风险经营能力,为提升资产收益水平奠定了坚实基础.

财富管理智能化.招行还在国内银行业中率先推出了智能投顾产品——摩羯智投.2017年上半年其申购规模累计达到45亿元,平均回报位于非货币基金的前1/3.

贷款业务场景化.建行主动抓住传统消费升级和新型消费崛起机遇,自建电商购物场景(“善融商务”平台),着力构建个人金融生态圈,显著提升建行快贷、信用卡循环贷、分期消费贷等产品影响力.2016年,建行信用卡贷款和个人消费贷款余额5170.40亿元,较上年新增713.39亿元,增幅为16.01%.构建全新的“建行投资银行”品牌,通过全面金融解决方案(FITS,飞驰)为客户提供全方位的融资融智服务.

协同创新驱动:整合内外资源建生态

构筑集团综合服务生态平台,强化集团内部互联互通,放大平台集聚效应,显著增强客户黏性.招行坚持手机优先策略,客户服务界面不断向手机迁移.发布“手机银行5.0”版、上线“摩羯智投”产品、完善“掌上生活”客户端、“招赢通”B2B线上交易平台.智能化的客户服务有利于提高银行与客户的接触频率,持续搞好拓展客群.平安则是推出“金融壹账通”,通过搭建综合化的金融和非金融服务平台,全面覆盖衣、食、住、行、娱乐、医疗、教育等生活场景,增加客户黏性.同时,平安还通过大力发展线上供应链金融,为链上企业提供一揽子服务方案.同时,加强集团内各平台间的客户迁徙和交叉销售,深化集团综合金融协同合作.2016年,平安信用卡新增发卡中,集团交叉销售渠道获客占新增卡量的比例约为43%.

下半场商业银行强势回归四方发力

金融科技下半场,银行狮象搏兔,皆用全力.从IT架构、顶层设计、新技术应用、体制机制突破等四方面全面发力,银行正充分发挥原有优势,变积极防御为主动进攻.

IT架构梳理再造

灰犀牛论文参考资料:

结论:严防银行转型中的灰犀牛为关于灰犀牛方面的论文题目、论文提纲、灰犀牛论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。

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