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庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖,很多非法的集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的.庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”.简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资.
庞氏骗局由来
1917年,查尔斯·庞齐（Charles Ponzi）注意到第一次世界大战给各国的经济带来的混乱,觉得有机可乘.他开始策划一个阴谋,移居波士顿在那里开设了一家所谓的“证券交易公司”,向外界宣称该公司将从西班牙购入法、德两国的国际回邮优待券,加上一定的利润转手以美元卖给美国邮政局,以此赚取美元与战后货币严重贬值的法、德两国货币的“价差”.事实上这个计划根本赚不到钱,但还是有些人冲着一个半月内能获得50%的回报率去尝试投资,让那些初期投资者感到狂喜的是,他们如期获得了红利.狡猾的庞齐把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当.由于获得了难以置信的赢利,这一 “消息”大范围地扩散开去,庞齐成功地在几个月内吸引了数万名投资者,累积获得的投资就超过了1500万美元.后来当波士顿媒体的报道造成新投资者对公司的质疑和观望,使公司没有新的资金来源去支付先期投资者的利息时,他关掉店门,带着约4万名投资人的毕生积蓄逃之夭夭.后人称之为“庞氏骗局”.
庞氏骗局的实质
庞氏骗局实质上是将后一轮投资者的投资作为投资收益支付给前一轮的投资者,依此类推使卷入的人和资金越来越多.毕竟投资者和资金是有限的,当投资者和资金难以为继时,庞氏骗局必然骤然崩溃.事实上,庞氏骗局既不是起源于庞齐、也不可能止于庞齐,而在人类的经济活动中广泛地存在.庞齐的骗局只不过是一个典型的例子罢了.
庞氏骗局的特征
低风险与高回报的反投资规律
骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者,而从不强调投资的风险因素.各类案件的回报率可能存在差异,有些高得离谱.
拆东墙补西墙的资金腾挪回补特征
由于根本无法实现承诺的投资回报,因此对于老客户的投资回报,只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现.这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求.因此,骗子们总是力图扩大客户的范围,拓宽吸收资金的规模,以获得资金腾挪回补的足够空间.
投资诀窍的不可知和不可复制性
骗子们竭力渲染投资的神秘性,将投资诀窍秘而不宣,努力塑造自己“天才”或“专家”形象.实际上,由于缺乏真实投资和生产的支持,骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”,所以尽量保持投资的神秘性,宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招数之一.
投资的反周期性特征
“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响,无论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,投资项目似乎总是稳赚不赔.
投资者结构的金字塔特征
为了支付先加入投资者的高额回报,“庞氏骗局”必须不断地发展下线,通过利诱、勸说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与,从而形成“金字塔”式的投资者结构.塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利.
庞氏骗局的危害
一是受害者人数众多.“庞氏骗局”固有的金字塔型投资者结构和欺骗拉拢下线的方式决定了受害者必须达到一定规模,方能有效维系骗局所需的流.因此,典型的“庞氏骗局”受害者往往人数众多,如庞齐当年受骗的投资者达4万之众,以非法集资为特点的哥伦比亚“金字塔骗局”受害人数达200万之多,新近的麦道夫案件受骗人数难以计数,除美国本土,麦氏欺诈案还波及英国、法国、瑞士、西班牙和日本等国.
二是受骗金额巨大.“庞氏骗局”的肇始人根本没有想过偿还投资本金,因此他们从不担心涉案金额过大,并且骗子们认为集资金额的增大,有助于提升自己的知名度,从而吸引更多的投资者参与.因此,在滚雪球效应累积下的“庞氏骗局”,其涉案金额往往高于一般的金融诈骗.如庞齐当年诈骗了1500万美元,哥伦比亚非法集资案涉案金额达8亿美元,麦道夫案件更是达到了空前的500亿美元.
三是社会影响面广,影响层次众多.“庞氏骗局”的受骗人数和受骗规模决定了其社会影响面远超过一般的诈骗案件.其影响层次呈现出多元化的走向,既有政府官员和社会名流,也有金融投资从业人员,更有风险承受能力较低的一般民众和退休人员,由此造成的社会危害也较为严重.如果处置不当,很可能因为民众情绪而危及金融稳定与社会秩序.例如哥伦比亚金字塔骗局就在一些地区引发了大规模骚乱.
四是危及投资信心和金融稳定.鉴于“庞氏骗局”的影响力和危害性,其对投资者信心的打击是致命的,每次“庞氏骗局”过后,总要用相当长的时间去修复受损的金融秩序,而恢复投资者的投资信心更非一朝一夕可以完成.以麦道夫弊案为例,由于大量的金融机构卷入其中,造成金融机构的客户对金融机构丧失信任感,引发大规模的连锁诉讼,使已经遭受金融海啸重创的华尔街再添新伤.
五是骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难.高明的“庞氏骗局”多采用晦涩难懂的投资技术,使生财之道看上去似是而非,又仿佛切实可行,辅之以稳定的超额回报,能够有效地欺骗一般投资者甚至专业投资者.“庞氏骗局”的知情者往往掌控着集团的核心信息,任人唯亲,并严格保守集团的财务秘密,从而降低了被外界揭露或查处的风险.比如,麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别在不同楼层办公,麦道夫对公司财务状况一直秘而不宣,甚至对作为公司高管的子女亲戚也从不透露,而投资顾问业务的所有账目、文件都被麦道夫锁在保险箱里.缺乏透明度和各种各样的欺瞒手段使得“庞氏骗局”往往能在监管者的视野外维持相当长时期.
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