原创《韩国银行监管体制改革和中小企业金融服务促进政策》：这篇体制改革论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
经过多年磨合,韩国银行业监管逐渐形成了市场准入、非现场监管、现场检查、违法处罚相互协调配合的监管组织体系,特别是其以现场检查为核心,探索构建了现场检查和相关职能紧密联动的三个机制.
在经历1998年亚洲金融危机和2008年全球金融危机后,韩国金融监管体系做出了重大调整.1998年亚洲金融危机爆发后,韩国设立了“金融监督委员会”（FSC）,负责统一制定金融监管政策.同时,将原来的银行监督院、证券监督院、保险监督院合并为“金融监督院”（FSS）,统一实施监管.“金融监督院”是“金融监督委员会”的执行机构.2008年全球金融危机爆发后,韩国将财政部下属的金融政策局并入“金融监督委员会”,并将其更名为“金融委员会”,增加了制定和修改金融法律法规的权力,其在实现有效监管方面发挥了重要的作用.
金融委员会和金融监督院分管政策制定和执行
金融委员会是韩国最高金融监管机构,属于 行政机关,直接隶属于国务总理,其内设6个部门,目前有150名员工,职责有四项：一是制定金融监管的有关政策规定；二是对金融监管的相关法律法规进行解释说明；三是负责金融机构营业执照的发放和吊销；四是指导和监督金融监督院的日常监管工作.
金融监督院是金融委员会下属的特设法定机构,不属于行政序列,金融监督院内设9个部门,分别是总体规划部、监管协调部、保险监督检查部、银行及非银行金融机构监督部、银行及非银行金融机构检查部、金融投资监督部、金融投资检查部、会计部门和金融消费者保护部、内部审计办公室.此外,在首尔以外的其他地区还设立了9个办事处,在海外设立了8个代表处,目前有1808名员工.其主要职责有四项：一是依照金融委员会的指令,负责实施具体的金融监管和检查职能；二是对金融机构的财务状况、业务执行进行检查和监督；三是制裁违法行为,维持市场秩序；四是为金融监管机构培养高质量的专业技术人才.
总体来说,从金融委员会和金融监督院的机构属性和职责体系来看,韩国的金融监管体制有几个特点：一是集中统一,银行、证券、保险以及其他金融机构的监管,统一归属一个监管主体负责；二是决策和执行分离,金融委员会负责制定政策,金融监督院负责执行；三是集中下的相对独立,在集中统一的大框架下,内部又按照不同的监管对象,如银行、证券、保险等进行划分,并分别设置不同监管部门,相对独立地实施监管.
金融监督院的架构调整和运行机制
金融监督院的机构设置在2011年经历了一次较大调整.2011年前,金融监督院的银行业监管组织架构按照机构监管模式设置,即按照被监管机构类别分别设立了“银行监管部”和“非银行监管部”.2011年,金融监督院按照“功能+机构”的模式对银行业监管组织架构进行了调整,即按照功能监管的框架设立了“银行及非银行金融机构监督部”和“银行及非银行金融机构检查部”.其中,监督部主要负责市场准入,检查部主要负责所管辖金融机构的非现场监管工作和现场检查项目的立项,统筹调配全局人员成立现场检查项目组并实施检查.在检查部内部,按照不同机构设置了不同检查局,检查局下面又按照不同机构设置了不同的机构检查组.值得一提的是,现场检查项目组的人员安排,打破了各机构检查组间的组别界限,并根据业务领域及检查时间确定检查人员.除上述两个部门以外,根据监管工作需要,还另设了公司信贷局,负责企业重组计划和小企业支持工作,以及小额信贷支持局,负责消费金融公司和信用信息服务提供公司的监管工作.
经过多年磨合,韩国银行业监管逐渐形成了市场准入、非现场监管、现场检查、违法处罚相互协调配合的监管组织体系,特别是其以现场检查为核心,探索构建了现场检查和相关职能紧密联动的三个机制：一是建立现场检查和非现场监管协同配合机制.在立项时,主要根据机构检查组在非现场监测中掌握的机构情况进行现场检查立项.在检查中,机构检查组及时向现场检查项目组提供机构信息,协助现场检查工作.在检查后,现场检查项目组将检查情况反馈给机构检查组,并确保在日常持续性监管中有针对性的采取监管措施.在此过程中,通过非现场监管和现场检查的全流程配合,提高了监管效率；二是建立了现场检查和市场准入联动机制.一方面,监督部在受理市场准入申请时,将充分参考被监管机构的现场检查情况,必要时甚至可采取限制或暂停市场准入等措施督促其整改.另一方面,检查部若在现场检查中发现问题比较严重、存在重大风险或屡查屡犯的机构时,可请监督部采取限制市场准入等监管措施.通过市场准入和现场检查的协调配合,加强了监管有效性；三是建立现场检查和违法处罚分离机制.金融监督院设置了执法审查委员会,负责审议对金融机构及其高管人员、工作人员的处罚决定.现场检查项目组完成检查取证并提出处罚建议后,由检查部提交执法审查办公室,经其审查后提交执法审查委员会审议做出决定.通过检查和处罚职责分离的工作机制,保障了监管的公平性.
同时,金融监督院的人力资源配置也不断得以加强.一方面,根据监管工作需要,加大了人员招聘力度,引进大量专业监管人才,自成立以来监管人员数量从1262人已增加至1808人.另一方面,根据每年监管重点及工作实际,还聘请了一定数量的外部专家,提高了部分专业领域的监管水平.2013年,金融监督院聘请了40余名外部专家,涉及法律、会计、计算机及衍生产品等多个领域,有效补充了内部监管力量.从预算来源来看,金融监督院的预算由金融委员会批准,并按金融机构的资产比例收费,和国家财政相互独立.其收入主要包括金融机构的监督费、证券发行的注册费、韩国银行的援助资金和政府机构的援助资金四部分.
注重构建支持中小企业金融服务政策框架
自20世纪60年*始,韩国政府制定并实施了一系列中小企业扶持政策.中小企业发展迅速,数量占到了企业主体的99%,创造了88%的就业岗位,产值占GDP的比重超过了50%.韩国政府注重从法律法规、机制框架、政策扶持、组织保障、金融支持、信息共享等方面系统性支持中小企业的发展.韩国中小企业因为企业规模小、财务报表可信度低、获取银行信息有限等原因,同样面临融资渠道有限、直接融资基础设施不足、对银行资本特别是政策性资本依赖度较高等困境.为推进中小企业金融服务,韩国政府着力做好两方面的工作：一方面是通过组建中小企业银行和开发金融产品作为中小企业加快发展的助推器；另一方面是着力完善中小企业信用评级、技术担保、融资支持等各项扶持政策.
体制改革论文参考资料：
结论：韩国银行监管体制改革和中小企业金融服务促进政策为关于对不知道怎么写体制改革论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文司法改革论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
