原创《*新常态下农险瓶颈管见》：本论文可用于农险瓶颈管见论文范文参考下载，农险瓶颈管见相关论文写作参考研究。
新的 一号文件连续12次锁定“三农”,凸显出“三农”问题在中国“重中之重”的地位.文件明确要求,把农业保险作为支持农业重要手段,扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平,并积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种；探索开展重要农产品目标价格保险,以及收入保险、天气指数保险试点：支持地方发展特色优势农产品保险等；探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货和农业保险联动机制：积极探索农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险；鼓励和支持保险资金开展支农融资业务创新试点；进一步完善农业保险大灾风险分散机制等恚农政策.
毋庸置疑,自2007年 财政农业保险（以下简称农险）保费补贴试点启动以来,我国农险走过了发达国家几十年乃至上百年走过的道路,对农业发展的“稳定器”“减震器”和“助推器”的作用凸显.同时还应看到,随着我国农业现代化进程的加快和《农业保险条例》、《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称新“国十条”）的颁布,我国农险发展进入了新常态,面临难得的战略机遇.但农险发展仍不平衡,尤其是欠发达地区农险仍存在着明显的“短板”.本文拟以地处陕西秦岭山区的凤县花椒低温霜冻灾害成本保险（以下简称“‘椒’霜冻保险”）为例,就如何*“新常态”下农险发展“瓶颈”进行探讨.
一、凤县样本
凤县地处陕西秦岭山区,正置中国南北地域“界碑”之地,由于独特的地域气候优势,被冠以“凤椒”之称的当地产“大红袍”花椒,以个大、肉厚、色艳、味浓,被视为花椒中的极品而闻名遐迩,但4月中下旬“凤椒”出花期的霜冻灾害,却成为影响“凤椒”产业发展的大敌.
农险启动伊始,凤县政府和财险公司便采用“政府+椒农+险企”的保险方式,开展“凤椒”霜冻保险试点,并逐步推行.具体方法是：以行政村为单位,对椒园面积相对集中、综合管理水平较好的椒园,采取志愿投保,农户每亩缴费10元,县政府每亩补贴40元.如遇冻害,赔付标准不大于200%.从2013年开始,这一业务由中华保险公司经营,保费由过去的每亩50元减少到45元,其中农户只缴付10元,35元财政补贴中,则由往年全部由县财政承担改为县财政承担5元、省财政承担20元、市财政承担10元,赔付标准由过去的绝收每亩200元增加到300元.近些年,“凤椒”已发展成为县域特色主导产业,达4000多万株,年产值超亿元,并相继获得国家原产地域保护产品、绿色食品A 认证和陕西名牌产品等,并被国家林业局授予“中国花椒之乡”称号.“凤椒”产品已从油脂生产扩展到花椒芽菜、花椒芽酱、花椒茶等系列开发,成为农民的“钱袋子”,其中农险功不可没.
二、几大瓶颈
山区凤县虽然在农险发展上进行了一些有益地探索,取得了积极地进展,但和一些欠发达地区一样,凤县仍存在着一些制约农险发展的瓶颈.
其一：地方政府规划引导支持农险的“短板”犹存.农险的特殊属性,必然要求在国家财政、法律、行政资源的支持下,采取政府科学规划引导,商业保险公司市场化运营,农村金融合作组织、产业、经济组织有效参和的运作模式.试点以来,地方政府在政策性农险的发展中,发挥的积极作用毋庸置疑 .但由于种种原因,凤县在农险的规划、支持、引导等方面仍存“短板”.首先是认识上还滞后于农险新常态,缺乏立足经济长远发展大局的农险整体规划,仍局限于就事论事的布局和一般性地推动.其此是机制和人员素质滞后于农险新常态.如“凤椒”霜冻保险中,仅限于依靠保险公司和县花椒果业局和乡、村干部开展工作,统一投保,在通过制度建设和机制设计,引导主体整合,组成农村金融合作组织、产业、经济组织等有效参和,形成市场合理竞争、信息共享、风险分散、服务共促、利益共沾等方面缺乏创新.凤县虽是一个ll万人口的山区县,但县域面积却达3187平方公里,由于山大沟深,地块、人口分散,农保工作人员少、素质参差不齐,难以保障农户知情权；理赔也受制于山区环境、时效要求和勘查技术手段等限制,主要以村为单位抽样协商定损,且多侧重降低参保农户的负担和增加受灾农户的赔付额度；此外,管理数据库的缺失,致使保险公司难以获取准确种植信息,不仅缺乏合理判断依据,而且承受巨大的人力和财力成本.三是配套财力不足.凤县仅“风椒”就有约40多万亩,却往往因政府资金困扰,使“凤椒”霜冻保险徘徊在数千亩至二三万亩的规模.如2009年,志愿参保达2万余亩,但由于地方政府难以担负巨额陪付,最终仅确定1万亩参保.发生霜冻后的多次理赔,都因政府补贴的姗姗来迟而被推迟.
其二：外部环境弱势及“三高”风险成农险“拦路虎”. 随着 支农扶农政策的不断增强,农业在各产业中的弱势和政策上的强势进一步凸现,政策性农险成了某种程度上的农业补助,共保体的不完善甚至缺位,导致利益权衡中保险人多处于弱势,商业利益常常屈服于农民利益,使保险人承担着高风险、高成本、高赔付的农险负担.以经营“凤椒”霜冻保险业务为例,凤县财险公司承保7年中,仅后3年就亏损66万余元.中华保险公司承保3年来,2013年共承保15791.8亩,保费71万余元,其中农户投保资金7.89万元.承保首年就遭遇霜冻,全县花椒绝收,赔付额高达473.754万元,是保费收入的5.7倍.由于该险种每亩保费由过去的50元减少到45元,40元财政补贴中,则由往年全部由县财政承担改为县财政承担10元、省财政承担20元、市财政承担10元；赔付标准也由过去的绝收每亩200元增加到300元,保险公司不仅赔付到位,且表示让参保农户成为最大受益者,是政策性保险的宗旨,也体现出保险公司应有的社会责任,从而使2014的“凤椒”霜冻保险规模实现历史新高,全县共承保38428.90亩,保费172.93万元,其中农户投保资金19.21万元,此年全县除极个别地块发生霜冻,保险公司仅赔付2160元；2015年全县共承保33039.7亩,保费148.67万余元,其中农户投保资金16.51万元,又遇低温霜冻,造成“凤椒”程度不同受灾,局地“凤椒”绝收,赔付金额达338.79万元.3年累计赔付812.76万元,是保费收入292.60万元的2.77余倍,亏损520.16万元.
农险瓶颈管见论文参考资料：
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