原创《美国存款保险制度对我国》：此文是一篇存款保险制度论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
存款保险制度在美国诞生经历了八十年的发展历程以来,作为金融安全网的重要工具正在获得越來越多国家的认可,成为了众多国家为维护国家经济稳定所选择的重要屏障和重要保障之一.美国身为建立存款保险制度的最早的国家,已经取得了较为成熟的发展和完备的实施系统,对我国在存款保险制度的建立和完善方面具有极为有价值的借鉴作用和非常重要的影响.
存款保险制度 金融危机
借鉴 政策建议
Dirk和Daniel（2012）分析了当前欧洲存在不在少数的不稳定跨境银行,可能会造成银行系统的破坏.从而提出了应在欧洲循序渐进的建立存款保险基金会,并测算了此存款保险制度能否通过EBA压力测试.李莉萍（2012）认为在过去几十年间,我国中小型银行逐渐获得发展,但我国金融行业监管不足,建立存款保险制度呼声日益渐长.朱钰（2013）经研究认为,我国经济外环境正面临越来越严峻的形势,并且伴随着我国利率市场化的逐步推进和稳步发展,使得我国隐形存在的存款保险制度已经远远无法满足当前的金融风险,我国建立一个完备的存款保险制度已亟不可待.
美国存款保险制度的产生和发展
美国是世界最早建立存款保险制度的国家,建立此项制度以来,其在美国实践过程中也经历了几次重大的改革和调整,这些发展历程和经验对中国及全球各国和地区都具有重要的借鉴意义.1829年～1934年,这一期间属于最早的美国私人存款保险制度时期,纽约安全基金制定了存款保护方案,随即美国有14个州效仿实施了存款保护方案,这一系列的方案称得上是美国存款保险制度的雏形.1933年～1987年,是FDIC和FSLIC独立运作时期.从1989年至今,是FDIC统一管理运作时期.总体来说,美国在经历了上述的两个时期之后,存款保险制度的条文及操作都是日趋完善的.
美国存款保险制度的发展创新
推出临时流动性担保计划,解冻信贷市场,FDIC为缓解金融市场银行间市场流动性紧缺局面而出台了临时流动性担保计划,这项计划旨在能够解冻信贷市场,提高银行内部可用交易资金总量,期望能够防止金融危机由金融行业向金实体经济领域蔓延进而造成更严重的局面.
清理银行体系资产负债表.在2009年3月,财政部和FDIC推出了由财政部和私人资本共同出资构成基金的有毒贷款计划此投资基金在FDIC的监督之下,合理购买陷入危机的银行合格问题贷款,并有效处理这些问题贷款,从而从中获得收益.
参和处置“太大而不能倒闭”的金融机构.一直以来,大众都较为认可“太大而不能倒闭”.但是,经过金融危机,众多大型金融机构纷纷倒闭,让人们逐渐质疑这一观点可信性.FDIC对综合经营型金融机构采取了以下方式进行处置：为负债提供担保和入股、收购问题资产和发放贷款等.
我国存款保险制度的现状
目前我国存款保险制度实行的主要是以国家信用为担保的隐性存款保险,既没有一个系统体系的存款保险机构也没有建立存款保险基金,而我国的此种隐性存款保险制度主要是由政府、存款准备金制度及中国人民银行作为最后的贷款人制度而组成的.随着我国金融经济改革的不断推进及外资银行的大量涌入,其不适应性越来越凸显,此种相对于银行来说是隐性全额性的存款保险致使银行的处理成本增高,危机增强,不仅增加了政府的负担,也扭曲了央行货币政策执行的效果.诸如上述所显示隐形存款保险制度存在不少的弊端,促使我国需要在恰当的时机建立起显性存款保险制度,从而完善我国的存款保险制度.
建立我国存款保险制度的政策建议
借鉴国外成功建立存款保险制度的经验,结合我国具体国情来进行我国存款保险制度是施行是势在必行的
合理选择存款保险制度的组织机构模式.我国应借鉴美国存款保险制度的机构组织模式,结合当前我国银行等金融机构营运发展的情况,建立起一个高度集中地存款保险机构,并在全国范围内各个省及直辖市地区建立分支机构.
采用强制性的存款投保模式存款保险的投保模式总共有三种,分别是强制、自愿、强制和自愿想结合,美国采用的方式是强制和自愿相结合的方式.也正是因为这种强制性的方式,有效的减少了因为存款保险制度存在所可能带来的带来的逆向选择问题,为避免逆向选择、银行业的动荡及保护存款人利益,我国必须采用强制性存款保险模式.
以最大限度的降低道德风险.纵观美国存款保险制度的发展史,因为道德风险的存在使其作用收效大打折扣,中国处于市场化的初级阶段时,道德风险的问题并不显著,但是随着市场化的不断推进,此问题日益凸显,所以构建存款保险制度时应考虑道德风险这一因素.完善相关的存款保险制度的法律体系是必须先行的措施.
对于出现问题的不同金融机构应该具体情况具体对待,采用不同的处理方式：其一是对资不抵债金融机构应予以直接赔偿.其二是对支付出现困难的机构提供贷款援助.其三是其他方式,比如说一家银行面临破产,另一家经营良好的银行愿意并购此家银行并承担其全部债务.
仅仅从整个美国存款保险制度诞生及发展的历程看来,应充分认识到存款保险制度不是万能的,其一旦设计不合适会对整个金融体系的经营运作和稳定造成 影响.所以对于存款保险制度在我国建立后可能产生的一些 影响应有心理准备和预防措施.在新的全球化经济大环境下,紧紧跟随时代和改革的步伐,明白存款保险制度的建立仅仅是金融体制改革的起始,在制度的推进过程中应适时结合我国实际国情和客观条件,通过严格的立法执法和审慎的监管区完善此项制度,为我国金融体系的健康运营和发展提供坚实的保障和有力的支持.
刘洋（1994.07）、女、汉族、贵州、硕士研究生,上海对外经贸大学,公司金融.
[1].Dirk Schoenmaker,Daniel Gros. A European Deposit Insurance and Resolution Update[J]. Ceps Policy Brief,2012,283：1-11.
[2].李莉萍.中国实施存款保险制度面临的难点分析[J].北方经贸,2012（01）
[3].朱钰.浅析我国存款保险制度的构建[J].社科纵横,2013（03）
存款保险制度论文参考资料：
结论：美国存款保险制度对我国为适合不知如何写存款保险制度方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于保险存款论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
