原创《互联网金融等待第二只靴子》：本文关于靴子论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
近两年互联网金融炙手可热,在金融界如果不能就互联网金融说出个一二三,都觉得落于人后了.一边发展火热,一边监管也随之而来.
当前我国的互联网金融格局由传统金融机构和非金融机构组成.传统金融机构主要是传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等,非金融机构则主要是利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P 模式的网络借贷平台,众筹模式的网络投资平台以及第三方支付平台等,这也是平常所指的互联网金融.自出道以来,后者就面临着名不正言不顺的尴尬,直到今年7月被称为互联网金融“基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）发布.
正名之举
传统金融企业存在诸多弊端,玖富金融创始人兼CEO孙雷创业之前在银行工作,他发现了两个“有趣”的现象：第一个是很多银行网点都有VIP贵宾室,但贵宾室经常没人,两名负责VIP服务的工作人员无所事事地坐在里面.而贵宾室外的大厅里,普通客户排着长队.因贵宾室设施维护费用过高,银行一般宁愿闲置也不愿开放给普通客户使用.假设普通客户每人存5万元,200人加起来就是一个大客户,可是传统银行网点不可能把这200人同时放入一间贵宾室.但互联网银行可以让这200个人同时在线,享受VIP服务.第二个是传统银行中有许多客户经理,他们在向客户介绍理财产品时,都是先卖佣金高的产品,并且一家银行的客户经理绝不可能出售另一家银行的理财产品.如果有一个网络平台,能打破各家银行的种种限制,在平台上出售各种理财产品,客户将拥有更大的选择权,自己决定购买哪种产品.正是这两点,成为了孙雷创业的初衷.
但互联网金融企业并不好做,孙雷告诉记者,他一开始做得很不踏实,在《指导意见》出台之前,这个行业没有明确的监管部门,随时可能被叫停,能不能发展长远是个很现实的问题.
作为互联网金融行业第一个顶层设计监管方案,《指导意见》的出台,标志着中国互联网金融行业告别野蛮增长,进入规范发展的阶段.孙雷认为,这对整个互联网金融行业都是一个重大利好,“国家终于给这个行业发了‘身份证’,给互联网金融下了定义.”他说,过去,人们有时候认为互联网金融要做传统银行不能做的业务,有时候又认为互联网金融会颠覆传统银行.从《指导意见》所规定的定位来看,互联网金融是传统金融机构能做,互联网公司也能做,只不过借助互联网技术实现了和金融相关的一些服务,是一种新的金融业态.
孙雷同时指出,《指导意见》中还有一个很重要的信息,就是规定类似玖富金融这样的互联网金融公司只是针对个体间服务的信息 ,需要在工商局注册备案,这就意味着互联网金融服务公司只是普通的工商企业,不是金融机构和信用 ,只能是信息 .也就是说,“在会计和审计处理时,不能把P 平台的理财资金和借款资金并入公司的资产负债表,交易额不是公司的资产,公司只是通过交易额获得相应的信息 费.”
面临洗牌
《指导意见》对P 网贷平台的影响可能更大,那么,会有哪些影响呢?对此,孙雷以“扔靴子”做了形象的比喻：第一支靴子落地了,第二只靴子还悬着.所谓第二只靴子,就是对行业的监管细则还没有出台.而真正对P 网贷平台产生直接冲击的,正是监管细则.
2010年之后,我国互联网金融爆发式发展,仅就P 而言,截至今年6月份就有2000多家,相对2014年年底增加了28.76%.不论是交易规模还是贷款余额,都较之前有了成倍增长,数据显示,2015年上半年成交总额达3300亿元,是去年成交总额的1.2倍,预计2015年全年成交总额有望超过8000亿元.和此同时,P 网贷平台倒闭、老板跑路的情况也非常多.行业发展良莠不齐,监管细则一旦出台,这个行业将面临重新洗牌.
有专家预计,行业准入门槛确立,同时考虑到市场竞争的淘汰作用,在未来半年内,可能会有一半P 平台因为业务拓展不下去而面临倒闭,最终市场上能够长期赢利并运营下去的P 平台大概有500家.
和此同时,传统的金融服务方式和经营模式也将被改变,即传统金融和互联网金融的互融互通成为趋势.浙江大学管理学院互联网金融研究院院长贲圣林告诉记者：“以前我们总担心互联网企业会威胁传统金融企业,其实互联网金融对中国金融行业的发展起到很好的推动作用,两者是互补关系.互联网企业能做的,传统金融企业未必做得了;反过来,传统金融企业能做的,互联网企业也不见得做得了.未来,传统金融会更多地向互联网金融发展,互联网企业也要更多地规范化,它们会更多地融合、跨界.”
应对改变
在监管细则尚未出台之前的这段时间,也是互联网金融企业加快转型、谋求将来发展的沉淀期和探索期.那么,应该如何应对“互联网+金融”发展所带来的改变呢?
贲圣林先分析了互联网和金融业的特点.他指出,一方面,互联网可以和很多行业对接,如和实体经济对接、和实际需求对接,而不应该是“互联网+互联网”式的自娱自乐.另一方面,“金融+”不能只加金融业,那也是自娱自乐.“金融的使命是什么?服务实体经济,服务产业,服务人类真实的需求.金融不应该仅是财富的转移,而是金融和社会的结合.”
他认为互联网和金融有很多共性.互联网和金融都是虚拟经济,都可以对接任何行业、服务任何行业.同时,两者的传感性最差、传导性最强.它们就像两个隐形的翅膀,插上可能飞得很高,但也会跌得很惨,历史上出现的金融危机、互联网泡沫莫不是如此.对社会来说,两者无论是正面影响还是 影响,都可能比较大.
他强调说,金融的最高理想是共赢,即人们创造的财富源于现有的财富,可能在正常过程中不是每个人都能享受到,但至少应该是绝大多数能够享受到,要不然就变成了财富的单纯转移.从这个意义出发,“金融+”和“互联网+”中的“+”,是增加的意思.
因此,贲圣林认为,首先要认清楚互联网金融对中国的影响非常大,带来的变化是无限的,其中一个变化就是权力的变化.之前政府行使绝大多数权力,现在随着互联网的普及,将有部分权力逐渐从政府让渡到大众和市场.这种变化可能会使市场产生混乱,大众化也可能产生一些不好的影响.这需要政府调整自己的角色,深入监管,支撑整个社会经济正常运作.其次,我国很多法律规章制度相对滞后,一些金融服务企业虽然没有违法但也并不表明其合法.因此,国家需要完善法律体系、加强监管,尽量不让企业钻法律的空子.
靴子论文参考资料：
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