原创《论商业银行私人银行如何开展财富顾问服务》：本文是一篇关于私人银行论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
摘 要：近年来,私人银行业务在我国取得了快速的发展,国内各家商业银行都把私人银行业务作为个人业务的重点领域大力推进.做大做强私人银行业务的关键是具备高水平和解决复杂问题的专业能力,因此作为体现私人银行业务关键环节的财富顾问服务就成为私人银行的核心竞争力.本文从财富顾问服务的定位、管理架构、经营策略、产品和工具等方面进行了阐述,讨论如何开展财富顾问服务.
关键词：私人银行 财富管理 财富顾问 财富架构 财富规划 家族信托 多家庭办公室
近年来,私人银行业务在我国取得了快速的发展,国内各家商业银行都把私人银行业务作为个人业务的重点领域大力推进,各家资产管理机构（包括信托公司、资产管理公司、券商等）纷纷利用自身优势抢占高端客户市场,境外银行也看到了国内的市场机遇设立不同层级的财富管理服务.在如此激烈的市场竞争环境下,如何做大做强私人银行业务,构建“差异化、专业化、综合化”的业务模式,抓住拥有大量资产的客户,开展长期稳固合作,形成优质AUM和稳定中间业务收入,是各家机构需要解决的关键问题.
私人银行业务的核心是为客户管理其个人、家庭、企业的财产,帮助客户实现财富的保值、增值和传承,解决客户家族、家庭、个体面临的投资、法律、税务、养老、慈善、健康等各类复杂问题,因此私人银行业务的关键是拥有解决复杂财富管理问题的专业顾问咨询能力.目前,国外商业银行和资产管理机构经历了上百年的私人银行业务发展,积累了比较成熟的经验,但是国内的私人银行业务仍然属于新兴业务,处于探讨和摸索的阶段,需要借鉴和引入,并建立适合中国国情的模式.
一、财富顾问服务的定位
(一)美国信托经验借鉴
美国信托在对私人银行客户开展服务中专门设立PCA（Private Client Advisor）角色,即财富顾问.财富顾问在客户管理活动中主要负责及时发现新的机遇,推动业务拓展；支持投资、信贷、信托、以及其他银行业务的产品和服务交付；根据客户需求,邀请相关的专家参和客户服务；参和客户服务的流水线管理；领导客户管理流程（CMP）等.在投资管理活动中主要负责投资产品组合的构建、实施和监督 ；持续寻找机会,主动为全部PM活动贡献附加值,包括资产配置、投资组合构建和管理、客户服务以及业务拓展.在财富架构管理活动中主要负责针对私人银行客户制定并交付综合的财产和财富规划策略；就战略客户关系,跟专家团队紧密合作,协助销售工作；为存量客户、目标客户制定并准备财富计划、分析和模型,包括投资、退休、财产、税务规划和风险管理；审查和分析财产规划文件,并制作流程图；草拟初步的财务规划等.如图1.
(二)财富顾问服务的内涵
私人银行财富顾问服务是一项综合性咨询服务业务,是对客户财富进行顶层设计的服务.私人银行财富顾问服务涉及财富架构、投资及资产配置和跨境资产配置三个方面的内容,涵盖了财富人生规划、家族信托结构设计（境内外）、家庭办公室服务,以及投资研究、公募基金等产品精选、资产配置策略、投资组合等内容.
财富顾问服务属于私人银行业务服务链条中的中台业务的一部分,需要整合商业银行行内总分行、集团母子公司、境内外分支机构、行外第三方机构等各方面资源,为客户提供全方位的财富保值、增值、传承、保护等规划方案设计,覆盖客户整个生命周期.该项业务充分体现了私人银行的“差异化、专业化、综合化”服务特色.
二、财富顾问业务的管理架构
目前,我国的商业银行仍然处于层级制管理模式,负责私人银行业务的机构包含了独立的私人银行专营机构,也包含各类营业网点.完成财富顾问服务需要在管理层和实施层都设立相应的岗位.按照一般商业银行目前的管理模式,财富顾问服务的实施主要包含了四个层次：
(一)总行层面的职责包括
设计和优化财富顾问业务流程；创新开发财富顾问类产品,或组织引入第三方专业机构服务,实现财富顾问服务的落地；整合各方面资源为分行和基层营业机构提供专业的业务支持；组织投资研究团队开展投资研究,对客户投资资产配置策略提供财务顾问参考建议方案；组建专家团队,开展总分行财富顾问岗位人员培训,提升专业服务能力；开发财富顾问服务管理系统实现线上全流程管理.
(二)分行层面的职责包括
组织辖内财富顾问服务工作的推进和管理；组织辖内基层营业机构对客户需求进行梳理,对无法在分行层面落实的财富顾问服务向上级行报送；在分行授权范围内,引入财富顾问服务落地需要的顾问类产品；参和投资研究工作,对各营业机构的客户经理形成专业支持.
(三)专营机构层面的职责包括
面向客户实施财富顾问服务； 协助网点客户经理营销客户,提供财务顾问服务支持；帮助客户经理出具的综合解决方案,组织行外专家资源提供专业支持；开展投资研究工作.
(四)营业网点层面的职责包括
对需要专业支持的客户需求,联系财富顾问获取支持；对客户后续的需求进行跟踪.
三、财富顾问服务的经营策略
财务顾问服务是是针对超高净值客户提供的解决复杂需求的服务,其经营管理主要依靠高精尖的专业能力、工具、系统和实践.在对客户实施服务的过程中,财富顾问需要根据客户的需求为客户量身写作各类规划和解决方案,因此要有针对性的实施顾问服务.可以采取分层服务和细分服务两种策略.
(一)分层服务策略
商业银行拥有较丰富的客户资源,可以将客户按照AUM值得大小进行分层,最简单可分为拥有资产量较大的客户和一般私人银行客户.针对拥有资产量较大的客户,可重点提供依据财富架构设计的家族信托服务,并逐步配以家庭办公室服务；针对一般私人银行客户,可重点提供基于投资研究的财富规划服务,依据资产配置策略建议为客户提供大类投资资产的配置比例和投资组合方案,并帮助客户寻找可配置的产品.
私人银行论文参考资料：
结论：论商业银行私人银行如何开展财富顾问服务为关于本文可作为相关专业私人银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文国内做得好的私人银行论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
