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在万亿级的市场中,财富管理在中国刚刚兴起,尤其新贵阶层的财富管理,目前仍处于起步阶段,未来在中国将有广阔的发展空间.
4月15日,国家统计局发布一季度国民经济运行数据.数据显示,一季度国内生产总值为158526亿元,同比增长6.7%.主要经济指标虽好于预期,但经济下行压力依然较大.同时,一季度居民消费价格同比上涨2.1%.和此相对应的是,目前中国1年期存款基准利率仅为1.5%.进入负利率时代,中国的货币购买力下降,实际价值不断流失.
在此背景下,财富管理的重要性日益凸显.随着中国新兴中产阶级的壮大,居民可用于投资的资产显著增加.现阶段,居民的投资领域主要集中在基金、债券、股票、房产等.除此之外,作为一种新兴的金融业态,互联网金融被越来越多的投资者所熟知,进入大众理财的视野.作为一个广义的概念,财富管理并非通过单一的投资渠道就可以完成,想要实现这一目标,需要经验丰富的从业者根据投资者不同人生阶段的财务需求,设计相应的产品和服务,保障资产在不同经济周期及生命周期达到保值增值的目的,并最终实现传承.
财富管理理念的逐渐兴起带动了国内一些财富管理公司的发展,捷越联合信息咨询有限公司创始人兼首席风控官王晓婷表示：“在万亿级的市场中,财富管理在中国刚刚兴起,尤其新贵阶层的财富管理,目前仍处于起步阶段,未来在中国将有广阔的发展空间.”
王晓婷表示,中国经济下行压力加大的背景下,财富管理中的海外资产配置显得格外重要,捷越联合现阶段重点推荐的海外保险、海外房产投资、股权投资等项目正是在此背景下做出的调整,满足财富拥有者和日俱增的海外资产配置需求.中欧国际工商学院发布2015年《中国财富管理白皮书》显示,在接受调查的115名财富拥有者中,超过80%的企业家未进行海外资产配置；90%的人会根据以往的经验和风险进行投资决策.中欧国际工商学院芮萌教授建议,首先,投资者应从整体和全局的角度看待自己的资产,建立完整的家族财富资产负债表,优化境内外资产配置组合；其次,通过专业渠道了解境外投资的法律法规,根据自身的财富配比选择适合的境外投资项目,并适度调整境内外投资比例；再次,保证资产配置多元化,做到不将鸡蛋放在同一个篮子里,充分规避风险,优化组合；最后,减少个人行为偏差带来的风险,避免将投资决策的压力和责任集中在个人身上,财富拥有者应提高对专业人士的信任,积极寻求专业机构的帮助.
在财富管理行业快速发展的背景下,激烈的市场竞争加速了行业快速扩张的步伐,但却削弱了行业主体在产品、风控和客户服务等方面精益求精的精神,工匠精神的缺失表现得尤为明显.对此,宜信财富CEO唐宁表示：“2016年被称为海外资产配置元年,未来财富管理将开启大航海时代,财富管理行业最终的胜出者将是那些秉承精耕细作、工匠精神的百年老店.”
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