原创《在华外资银行进入动因分析》：本论文为您写外资银行毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
摘 要：本文对外资银行进入中国动因进行了分析,在分析方法上本文采用数学模型和回归分析方法,检测中国外资银行机构数和中国GDP、FDI和外贸进出口总额之问的相关性,用来判断外资银行进入是跟随原来的跨国投资客户来到中国,还是看重中国市场机会.研究表明：外资银行1985－1996年间由于受我国外资银行进入管制,进入形式以代表处为主,进入动机属客户追随；1997－2009年间中国放开了本币业务和经营区域,外资银行进入动机发生变化,转为开拓新市场,寻找市场机会.
关键词：外资银行；管制；客户追随；进入动机
文章编号：1003－4625(2011)01－0057－04中图分类号：F832.6文献标识码：A
改革开放后,特别是20世纪90年代以来,中国银行业加快对外开放的步伐.随着2006年末中国兑现向世贸组织的承诺,外资银行进入全面放开,中国银行业正面临着前所未有的机遇和挑战.近年来,外资银行的加速进入得到政府及学术界的高度重视,经济学家和金融学家对此也进行了大量的理论研究和实证分析.然而,大多数分析是基于外资银行对本土银行的冲击及应对策略的.由于外资银行进入中国的一切活动均由其目的决定,本文将对其进入中国的主要动因进行分析.
一、在华外资银行的机构形式和资产状况
外资银行进入中国始于1979年,日本输出入银行在北京开设代表处,成为了中国金融业对外开放的标志性事件.伴随着近三十年的改革开放,尤其是2001年中国加入WTO,外资银行的进入和中国金融业的开放开始步入快车道,2006年依据中国加入WTO时签署的相关金融准入协议,中国全面放开了本外币的批发、零售业务,外资银行在中国金融市场取得了长足发展.
据相关数据显示,截至2009年底,有46个国家和地区的194家银行在华设立了229家代表处和338家营业性机构.具有标志意义的时点应当是2007年4月2日,当“汇丰银行(中国)有限公司”正式以外资法人银行身份在上海重新开业时,同一天,花旗、汇丰、渣打、东亚等4家外资银行巨头在内地的100多家网点也同时开业,正式向本地居民提供全面的人民币服务.
如果说机构数量的增长还只是部分的反映出外资银行在中国的扩张速度的话,那么规模和盈利的增长则可以更加客观地反映出外资银行的扩张质量和态势.
从表2可以看出,外资银行在中国机构数量的增加和其资产的持续增长呈正比.但2008、2009年增幅放缓,主要原因是美国次贷危机引发了全球性金融危机和全球经济衰退.跨国银行母行在国际金融市场遭遇流动性不足和金融资产价值减值的情况下,采取了收缩和观望战略,并由此导致外资银行资产占比由2007年的2,38％下降到2009年的1.71％.中国2009年在经济刺激计划的拉动下,金融机构的信贷投放达到了9.6万亿元,比上年同期增长28％,是建国后绝无仅有的.
二、变量及样本选择
(一)变量
从国际上的主要理论来看,商业银行选择跨国经营的动因是多方面的,其中现有客户的维持、内部运行的经济性、特殊区位优势的获得、所有权优势以及规模经济和范围经济是银行跨国经营的主要动因.内部运行的经济性、所有权优势等要素属于企业的软实力,很难通过客观的数据来衡量.
从本质上讲,金融业是服务型行业,它满足什么样的社会需求和是否有客户决定了它的最终社会价值,没有需求的产品和服务就不会有社会价值.
从国际实证研究的经验来看,维持客户是银行走出国门的最重要因素,并由此产生了“防御扩张假说”和“客户追随假说”.自1986年以来,各国经济学家为了研究跨国银行进入东道国的动机,选择了数十种因素进行了实证研究,其中,涉及新兴国家并且具有一定影响的因素如下：国外直接投资(FDI)、母国或东道国市场规模(GDP、人均GDP、GNP、存款、贷款等)、贸易(进口、出口、进出口总额等)、利率、汇率、金融中心、国家风险、外汇管制等).Gray.J.M.和Gray.H.P.1981年的研究表明银行参和国际扩张通常基于两个目的：为其国家的客户服务和为东道国本土客户服务.
从国内外跨国银行理论研究和证据来看,贸易量和直接投资量是影响跨国银行进入东道国的两个最重要因素,跨国银行的作用主要表现在贸易融资和国际资本融通上.因此,跨国银行追随客户是其海外扩张中的最重要原因之一,在国际银行业中普遍存在.中国又是一个人口众多的国家,潜在的需求和巨大的市场是世界其他小国无法实现的,因此跨国银行到中国寻找商机的逻辑基础也是存在的.基于此,我们选择了GDP、FDI和进出口总额这三个因素作为变量,并以此构建样本.
(二)样本
本文采集的数据样本主要源自《中国统计年鉴》和WIND资讯,外资银行数量的统计基于中国人民银行季度统计.由于GDP、FDI和进出口额数据收集的限制,这些数据仅截至2009年底.同时本文数据始于1985年是因为在此之前中国的GDP统计方法和国际标准不统一,不能客观反映实际情况.
三、跨国银行进入中国动因的实证分析
(一)数学模型
由于中国金融市场的开放是一个渐进过程,各阶段对跨国银行的开放政策不尽相同,因此,本文对跨国银行进入的动因也采用了分阶段研究,即假设跨国银行在不同阶段进入中国的动因不同,据此对不同阶段跨国银行进入中国的动因进行实证分析.
本文的样本期为1985－2009年,样本期主要分为两个阶段,一是1985－1996年,二是1997－2009年.因为1985年以前,跨国银行还未大规模进入中国金融市场,此前仅有香港南洋商业银行在深圳和蛇口设立两家分行,故分析中以1985年为起点；而以1996年为第一阶段终点的原因在于1996年12月,中国人民银行宣布允许符合条件的外资金融机构在上海浦东试点经营人民币业务,而此前跨国银行在中国仅能经营外汇业务,故本文假设第一阶段东道国的市场机会对跨国银行的进入影响较小,实证检验时不考虑此影响.第二阶段为1997年-2009年,1997年后中国金融市场发生了巨大变化,特别是2001年12月中国正式加入WTO后,中国政府承诺5年内在地域和本币业务上,向跨国银行全面开放,因此该阶段实际上应分为1997年－2001年、2002年2006年、2007年以后三个阶段,但考虑到样本的有效性,将这三个阶段进行了合并来讨论跨国银行进入中国市场的动因.最后,本文综合分析整个样本,即1985－2009年跨国银行进入动因.
为了完善此次研究,本文中运用多元回归法进行分析.我们通过数学模型对推动外国银行在中国金融市场进行扩张的主要因素进行检验.许多研究都表明外国银行的进驻方式最终由其目的决定.我们在上面提到跨国银行进入中国市场的目的主要有
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