原创《年收入30万元家庭教育金规划》：本论文主要论述了家庭教育论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
一般来说,家庭理财应从应急规划、长期保障规划、子女教育规划、养老规划这4个方面入手,完成以上基本规划后,再根据家庭的实际情况进行个性化配置.
孙先生,31岁,月收入1.6万元,年底双薪；孙太太,29岁,月收入8000元,年底双薪.孙先生和孙太太每月的生活支出均为3000元,孩子2岁,月生活支出2500元.夫妻二人拥有一套住房,目前的市值为180万元,还有62万元贷款未还清,每月还款4500元,夫妻二人各承担50%的房贷.目前,孙先生家庭的 和活期账户共计17万元,定期存款账户25万元.夫妻二人均有社保,但未购买商业保险.家庭每年用于旅游、赡养老人等支出约2万元.孙先生夫妇希望在孩子18岁前为其准备100万元教育金.
家庭财务诊断
从表1来看,孙先生家庭负债占资产的比重为27.93%,家庭财务较安全,风险评级为中等风险.孙先生家庭正处于成长期,这一阶段里,家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用.同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强.
从表2来看,夫妻二人的月收入合计2.4万元,其中,男方的月收入为1.6万元,占比66.67%；女方的月收入为8000元,占比33.33%.从家庭收入构成可以看到,男方是主要家庭经济支柱.
目前,孙先生家庭的月支出合计为1.3万元,其中,日常生活支出为8500元,占比65.38%；月房贷还款支出为4500元,占比34.62%.家庭日常支出占月收入的比重为35.42%,低于50%,控制开支的能力较强,具有良好的储蓄能力.家庭月房贷还款占月收入的比重为18.75%,低于40%,家庭财务风险较低,处于较为安全的水平.
从年结余来看,孙先生的家庭每年可结余13.6万元,留存比例为43.59%,储蓄能力较好.
家庭理财规划
孙先生家庭的理财规划可从以下4方面入手.
应急规划
孙先生家庭每月的生活支出为8500元,每月需要偿还的房贷为4500元.对于有房贷的家庭来说,建议准备6个月的应急资金,且这笔资金应覆盖6个月的房贷支出.按此标准测算,孙先生家庭应准备的应急资金为7.8万元.这笔资金中的1/6以活期存款的方式保留,另外5/6可购买货币基金.
长期保障
目前,孙先生的年收入为20.8万元,有社保,是家庭的经济支柱.在孩子出生后,家庭对商业保险的需求将逐渐凸显.在遇到意外情况时,社保显然无法满足紧急的资金需求.如果孙先生希望保障未来5年的收入,则保额缺口为104万元.如果覆盖房贷风险,则保额缺口为135万元.根据保费年支出控制在年收入10%～15%的标准,孙先生还可增加2.08万～3.12万元的保费.
孙太太同样是家庭经济的重要来源,如果希望保障未来5年的收入,则保额缺口为52万元.目前,孙太太承担50%的房贷,考虑房贷后的保额缺口为83万元,则孙太太还可增加1.04万～1.56万元的保费.
子女教育规划
目前,孙先生夫妇的孩子2岁,夫妻二人希望在其18岁时筹备100万元教育金.根据测算,在通胀为3%、收益率为7%的情况下,每月需投资4555元.
养老规划
孙先生31岁,距离60岁退休还有29年；孙太太29岁,距离55岁退休还有26年.由于孙太太退休时间更早,因此根据孙太太退休的时间测算夫妻二人退休后所需的养老费用.目前,孙先生夫妇每月的生活费用为6000元,按3%的通胀率计算,至孙太太退休时夫妻二人共计需要生活费1.29万元.假设测算时间为25年,则所需的养老费用共计388万元.如果其中的50%可以由社保满足,另外50%自行筹备,在7%的年投资收益率下,每月需定投2203元.
基本规划完成后的收入支出情况
从表3来看,基本规划完成后,孙先生家庭的月结余为4242元,年结余为8099元,表明家庭现有的财务资源足以支撑上述规划.
实施策略
第一,从活期存款中拿出7.8万元作为应急资金,其中1.3万元以活期存款的形式保留,剩余6.5万元可购买货币基金.
第二,孙先生夫妇可用商业保险增加长期保障,分别配置重疾险、寿险和意外险.孙先生的保费支出应控制在2.08万～3.12万元；孙太太的保费支出应控制在1.04万～1.56万元.
第三,在通胀3%、收益率为7%的情况下,每月定投4555元,作为教育金储备.
第四,每月定投2203元用于夫妻二人退休后的养老金储备.
第五,在完成上述规划后,结余资金暂时没有对应的理财目标,可用于改善生活,或进行一些高风险投资,如股票等,以积累投资经验.
家庭教育论文参考资料：
结论：年收入30万元家庭教育金规划为关于本文可作为家庭教育方面的大学硕士与本科毕业论文家庭教育讲座听后感论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
