原创《2019年英国金融服务监管的新变化》：本文是一篇关于金融服务论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
[摘 要]2016年5月4日,英国议会颁布了《2016年英格兰银行与金融服务法案》,这标志着由货币政策委员会、金融政策委员会和审慎监管委员会共同组成的英格兰银行组织架构正式形成,也预示着英国因金融危机到来而形成的审慎监管局和金融行为管理局的监管在2016年又发生了新的变化.由于英格兰银行监管职责的不断加重,使英国议会加强了对英格兰银行的监督与问责,并通过对《1998年英格兰银行法案》《2000年金融服务与市场法案》的相关内容进行的修改,明确了英格兰银行作为英国的银行在英国的经济与市场金融体系中的核心地位.英国金融服务监管此轮的改革重点主要体现在加强银行的治理与问责、国家审计署对央行的治理与问责、追究高级管理人员在企业破产中的监管责任等方面,并力求通过此次英国金融服务监管的改革实现英格兰银行的三大政策委员会在法律上处于平等地位,进一步加强对英格兰银行的治理、提升英格兰银行透明度,确保英格兰银行作为一个整体维护货币和金融稳定,从而促进英国政府与人民的福利的实现.
[关键词]金融监管；英格兰银行；审慎监管
[中图分类号]D90[文献标志码]A[文章编号]1000-8284（2016）11-0145-04
一、 2016年英国金融服务监管的改革重点
《2016年英格兰银行与金融服务法案》修改了英格兰银行管理与问责的相关规定,制定了关于审慎监管局（Prudential Regulation Authority ,PRA） 和金融行为管理局（ Financial Conduct Authority ,FCA）的条款,扩大了高级管理人员认证体制的适用范围并对此部分内容做出了改变,并对关于信贷协定的强制执行、设立基金反对非法借贷、预防利用金融系统实现洗钱与恐怖主义融资等内容的相关条款做出了适当的变动.
法案第一部分的主要内容有关于英格兰银行的管理.它使银行的副总裁成了银行董事会、货币政策委员会（the Monetary Policy Committee ,MPC）、金融政策委员会（Financial Policy Committee ,FPC ）和新的审慎监管委员会（Prudential Regulation Committee ,PRC）的成员,并且赋予了政府通过二级立法对银行董事会成员做进一步改变的权力.法案同时授权银行董事会行使审慎监管的职能,使金融政策委员会成了银行的独立的委员会,而不再是银行董事会的附属委员会.法案的第一部分也给予了审计官与审计署审查银行的权利,审计官与审计署有权对银行、银行控股公司和银行附属企业利用其资源的效率与影响进行审查,并由财政部对此进行复审.法案的第一部分停止了审慎监管局作为银行的附属机构的地位,新设了一个被命名为审慎监管委员会的新的银行委员会,行使原审慎监管局的职能.
法案的第二部分主要对《2010年金融服务与市场法案》（FA）进行了修改.赋予了财政部对金融行为管理局的建议权,修改了适用于金融行为管理局和审慎监管局的规范性原则.除此之外,法案还扩大了高级管理人员认证制度的适用范围,所有FA规定的有权提供金融服务的人员都应受此限制,并且对高级管理人员的不当行为的定义进行了重新认定.法案的第二部分对FA的相关内容进行了改动,财政部有权对打击非法借贷的行为提供金融援助,并且需要金融行为管理局制定有关规则使授权人员征税来收回金融援助成本.它也要求财政大臣应当保证当规则发生调换时必须在指令的特定条款中加以强调.法案第二部分规定财政部可以对2017年有资格卖出年金收益的领养老金者发布指导,要求金融行为管理局制定规则确保那些希望转移支付年金权利的人在这样做之前已经收到了适当的建议.现阶段只有FA规定的授权人员才能给出这样的建议.法案要求金融行为管理局制定规则以防止对金融行为管理局监管的养老金计划的55岁以上的成员在获取他们养老金利益时收取特定的费用,除非是在他们达到退休年龄之前领取.银行有责任在公司的决议策略发展与更新时向财政部提供信息.财政部也有权要求指定的可以支持其与企业破产相关的银行提供公共基金风险的评估.
二、2016年英国金融服务监管变化的原因
(一)政治原因
《2012年金融服务法案》（2012年法案）取代了过去英国金融监管的三方体制建立了一个新的金融监管体制,并将英格兰银行置于金融监管体制的核心位置,赋予其一系列新的权利与义务.2012年法案规定银行通过建立金融政策委员会来行使其宏观审慎监管的职能.它使金融政策委员会在保证英国金融稳定方面扮演了一个重要的角色,金融政策委员会通过对英国金融系统进行识别、监管和采取行动来解决系统性的风险.2012年法案使审慎监管局成了银行的附属机构,审慎监管局的指定职能是对所有的存款人、保险公司和大型投资公司进行有效的审慎监管.
2016年法案进一步简化并加强了对银行和审慎监管局的管理,增强了银行的透明度与问责性.银行的治理模式应由相关法规决定.银行的董事会作为银行的管理机构对银行的日常事务负责.从2012年法案开始,英国政府和银行对董事会的结构与程序进行了持续性的改进,会议记录要求必须发表.由银行总裁进行的复审成了银行提升透明度的惯常做法,尤其是对与货币政策委员会有关的工作,这一观点是由美联储理事凯文沃什于2014年12月11日在一篇名为《透明度与英格兰银行的货币政策委员会》一文中提出的.与此同时,银行公布一系列的措施期望可以提升透明度与问责性.法案为使银行更好地实现这些措施对《1998年英格兰银行法案》进行了修改.
法案对银行董事会的成员的数量进行了修改,增加了一名额外的副总裁,将监督职能分配给董事会,使董事会能够更像一个统一的整体.2012年法案建立金融政策委员会作为董事会的附属委员会负责对整个英国金融体系进行识别、监管和采取行动以解决新出现的风险和漏洞,金融政策委员会成了银行的一个委员会.法案简化了银行内部的管理结构,同时为实现凯文沃什的建议对货币政策委员会的运作进行了调整.
金融服务论文参考资料：
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