原创《欧盟支付服务法令》：本文关于法令论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
【摘 要】2016年1月13日,第二版欧盟支付服务法令（简称PSD2）正式生效.PSD2将新型支付服务纳入监管范围,对有限支付网络监管豁免作出了新的界定,有助于创造公平的竞争环境,进一步保障支付服务用户的权益,丰富支付服务方式选择,降低消费者支付成本,提升支付安全.
【关键词】欧盟 支付服务 监管
2016年1月13日第二版欧盟支付服务法令（Revised Directive on Paymengt Services,以下简称PSD2）正式生效,欧盟成员国将在2年时间内将PSD2添加到本国法律法规中.
一、制定背景
欧盟委员会于2007年发布了第一版欧盟支付服务法令（PSD）,为欧盟支付市场奠定了法律基础,推动了支付服务的便捷、高效、安全化.但是,随着时间推移,PSD存在的不足也逐渐显现,问题主要包括：新型支付服务未被纳入监管范围；PSD对有限支付网络的豁免规定在各成员国执行不一,造成监管套利.一定程度上损害了部分地区的消费者权益.
基于PSD法令存在的不足,欧盟委员会于2013年7月提交了第二版支付服务法令的提案,并提出以下目标：一是推进欧盟支付市场一体化、标准化,提高效率；二是为传统和新型支付服务机构提供公平竞争的环境；三是提升支付安全；四是保护消费者权益；五是降低支付服务费用.
二、支付服务的定义
PSD2纳入监管范围的8种支付服务,主要包括：
（1）将 存入支付账户的服务以及操作支付账户的所有流程.
（2）从支付账户提取 的服务以及操作支付账户的所有流程.
（3）向用户的支付账户转账,包括：①直接借记,含一次性借记；②通过支付卡或类似支付工具开展支付交易；③贷记转账,含定期付款.
（4）基于用户信用额度开展的支付服务,包括：①直接借记,含一次性借记；②通过支付卡或类似支付工具开展支付交易；③贷记转账,含定期付款.
（5）发行支付工具,或对支付交易开展收单业务.
（6）转账汇款.
（7）支付指令发起服务.
（8）账户信息查询服务.
其中,前六种服务为传统支付服务,也称为账户处理支付服务；支付指令发起服务和账户信息查询服务为PSD2新增的支付服务,需获取用户账户信息.
三、支付服务机构的分类
根据PSD2的相关规定,除豁免的支付方式或机构外,其他从事支付服务的机构均需纳入监管范围,主要分为六类.
（1）信贷机构.主要指传统的银行机构.
（2）电子货币机构.指经授权发行电子货币且未获得银行牌照的支付服务机构.
（3）邮局.指根据欧盟成员国法律有资格从事支付服务的邮局.
（4）欧洲央行和各成员国央行.特指不履行监管职能时的央行.
（5）地区性监管机构.特指不作为公共机构履行监管职能时的地区性监管机构.
（6）支付机构.除前5类支付服务机构外,其他提供支付服务的机构.该类机构须申请“授权支付机构”牌照,规模较小的机构可以申请“注册支付机构”牌照,但只限于从事境内支付服务,不可从事跨境支付.
四、支付服务机构的牌照分类
相关牌照准要包括银行牌照、电子货币机构牌照和支付机构牌照三类,分别对应信贷机构、电子货币机构和支付机构,邮局、央行以及地区性监管机构由于其特殊性,无牌照申请要求.
银行牌照可以从事的业务范围是三个牌照中最广泛的,不仅可以吸收存款,还可以发行电子货币,申请的企业以信贷机构为主,也有部分原来的非银行支付机构成功申请到银行牌照.
电子货币机构牌照的业务类型为发行多用途预付卡或电子货币.随着互联网的发展,电子货币逐渐衍生应用于互联网支付的虚拟账户.
支付机构牌照的主要业务类型为支付服务定义中的第5项、第7项和第8项.此外,支付机构还可以从事支付服定义中的存取款、汇款服务.
五、监管豁免范围
（1）有限支付网络中的交易.PSD中,有限支付网络的支付交易可以监管豁免,如加油站提供的加油卡、连锁超市提供的购物卡、公共场所的停车卡等.PSD2对这种豁免进行了保留,同时为了防范有限支付网络交易扩大带来的剑棍套利风险,PSD2对有限支付网络的监管豁免条件作出了相关规定：单一有限支付网络中使用的支付工具不能用于多个有限支付网络,比如超市购物卡不能用于加油站加油；有限支付网络的交易金额达到一定规模,则需有监管机构审核是否需要申请支付机构牌照.
（2）电信运营商增值服务.PSD中,电信运营商涉及的支付交易是可以监管豁免的.但在PSD2中,电信运营商的监管豁免范围有所缩小,仅对两种服务实行监管豁免.一是购买数字内容和语音服务设计的支付交易；二是使用电子设备参和慈善捐款或献上购票设计的支付交易.
（3）企业内部的支付交易.PSD2对企业内部的交易情形作出了相关豁免决定,主要包括两种情况.一是支付服务提供机构和其 方或分支机构之间的支付交易；二是母公司和子公司之间、同一母公司的各子公司之间的支付交易及相关服务,且中间无第三方支付服务提供机构参和交易.
（4）ATM取现服务.PSD2维持了PSD对ATM取现服务实行的监管豁免,前提是ATM運营商部不提供支付服务定义中包含的其他支付服务.
六、评析
PSD2的出台将提供新兴支付方式的支付服务提供机构纳入监管范畴,需要向本国监管机构注册、申请支付机构牌照,并遵守和传统信贷机构一样的监管条例,有助于传统支付机构和新型支付机构之间良性竞争.此外,PSD2将进一步保障支付服务用户的权益,有助于丰富支付服务方式选择,降低消费者支付成本,提升支付安全.
作者简介：张璟霖（1981-）,女,硕士,现任职于中国人民银行海口中心支行；杨净（1990-）,男,硕士,现任职于中国人民银行海口中心支行.
法令论文参考资料：
结论：欧盟支付服务法令为关于对写作法令论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文法令纹面相论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
