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关于兴业银行论文范文资料 与兴业银行负债端压力凸显有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:兴业银行范文 科目:职称论文 2024-01-11

《兴业银行负债端压力凸显》:本文是一篇关于兴业银行论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

利息净收入、营业收入和拨备前利润单季同比由负转正,表明兴业银行一季度经营数据有所改善,但在同业负债占比较高、活期存款占比持续下降的情况下,兴业银行未来负债端量价压力凸显.

4月24日,兴业银行发布2017年年报,2017年实现营业收入1399.75亿元,同比下降10.89%;实现归母净利润572亿元,同比增长6.22%.2017年加权平均净资产收益率为15.35%,同比下降1.93个百分点;成本收入比为27.63%,同比上升4.24个百分点.

兴业银行同时发布的2018年一季报显示,季末总资产6.44万亿元,不良率1.58%,下降0.01个百分点;一季度营业收入同比上升2.15%至353.3亿元;归属于母公司净利润同比增长4.94%至176.5亿元.

在不良贷款方面,兴业银行2017年年末不良贷款余额386.54亿元,较年初增加42.38亿元;不良贷款率1.59%,较期初下降0.06个百分点;关注类贷款余额562.41亿元,较期初增加23.22亿元,关注类贷款占比2.31%,较期初下降0.28个百分点.其拨备覆盖率则为211.78%,同比上升1.27个百分点;拨贷比3.37%,同比下降0.11个百分点.

兴业银行表示,不良贷款及关注类贷款增加的主要原因是宏观经济、产业结构深入调整,个别地区个别行业信用风险持续释放,整体上不良率和关注率有所下降,资产质量保持稳定.

资产负债结构仍在调整

从业绩表现来看,兴业银行营收增速回升,净利润长平稳.2017年一季度、2017年上半年、2017年前三季度、2017年全年、2018年一季度,其营收、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为-15.6%、-16%、-13.3%、-11.1%、2.1%,-14.8%、-15.8%、-15.1%、-13%、1.5%,7.2%、7.3%、7.2%、6.2%、4.9%.

从业绩增长拆分来看,兴业银行规模、非息收入、拨备、税收为正向贡献,而息差、成本则为负向贡献;从边际变化来看,息差回升负向贡献程度有所缩减,而规模、非息收入、拨备的正向贡献程度有所减弱.

虽然2017年四季度净息差表现较弱,但2018年一季度净息差回升仍不明显.计算的净息差四季度环比下降16BP,一季度则环比上升6BP(部分由于资产结构调整所致).在低基数背景下,2018年一季度净利息收入同比增速仍然较弱,仅增长0.8%,而一季度生息资产收益率环比上升14BP,计息负债付息率环比上升9BP.一季度同业、非标压降,生息资产规模环比下降0.1%,贷款规模环比增长4.9%,占生息资产的比例有所提升,而资产结构的调整带来息差的回升.

在资产结构方面,兴业银行非标持续压降,逐渐回归传统信贷.首先表现为债券投资占比下降,应收款项类资产规模缩减,2017年、2018年一季度环比下降1.8%、1.5%.对比2017年与2017年上半年应收款项类细项的数据,理财、信贷类资产、票据资产规模均有所压降;其次,新增对公贷款以基建类、商务服务业投放为主;第三,在个人贷款方面,2017年下半年,兴业银行信用卡增长有所发力,新增贷款占比与按揭贷款相当.

具体来看,在对公贷款方面,商务服务业、水利占新增贷款的比例为24%、16%;房地产贷款有所压降,占新增贷款的比例下降3.7%.在个人贷款方面,按揭贷款投向平稳,占新增贷款的比例为24%;信用卡新增贷款余额较多,占比为22%,较2017年上半年增加8%.

从负债结构来看,兴业银行同业负债持续调整,核心负债不断增加.2017年三季度,2017年四季度、2018年一季度,同業负债(不含向央行借款)持续压降,占总负债的比例分别为32.8%、31.8%、30.7%.虽然核心负债不断增长,但活期化有所下降;2018年一季度存款占计息负债的比例较2017年提升0.3个百分点,活期存款的占比则下降0.8%.

值得庆幸的是,兴业银行净非息收入保持平稳增长.2017年、2018年一季度同比分别增长15%、5%,占营收的比例为36.6%、37.8%,处于持续提升的趋势.数据显示,一季度净手续费增速有所放缓,同比增长2.8%,占营收比例为26%,比四季度下降1.8个百分点,预计与代销、信托等手续费收入的缩减有关.而净其他非息收入同比增长7%,或与投资收益、汇兑损益、公允价值变动净损益三个科目存在较高的关联度,合并后整体损益约为38亿元,规模保持稳定.

拆解净手续费收入可知,2017年,兴业银行净手续费收入增长平稳,手续费起到很大的拉动作用.兴业银行2017年主要手续费收入构成为、顾问咨询、托管、代销等,上述四个方面的收入占手续费收入的比例分别为32%、34%、10%、7%.受监管及减费让利的负面影响,代销、托管、顾问咨询、信托的收入同比分别负增长33%、7%、5%、12%;而手续费收入则保持了同比67%的高增长.一正一负,2017年全年净手续费收入保持了平稳的增长.

此外,兴业银行业务及管理费增速放缓的因素也不容忽视.2017年、2018年一季度同比分别增长4.8%、2.6%.由于2018年一季度营收同比增速较弱,成本收入比微升12BP至24.8%,而2017年四季度成本收入比则下降0.7%.

兴业银行资产资量总体保持平稳态势.2017年,加回核销的2018年一季度不良净生成率同比微升,2017年、2018年一季度,兴业银行不良率为1.59%、1.58%,均环比下降1BP.2017年,由于兴业银行加大了核销力度,使得四季度单季年化不良净生成率环比上升1.6%至2.8%;2018年一季度单季年化不良净生成率环比下降1.9%至0.86%,同比微升0.2%.

从目前趋势来看,兴业银行未来资产质量将保持平稳,2017年、2018年一季度,关注类贷款占比分别为2.31%、2.35%,环比变动幅度分别为-0.7%、0.04%.值得注意的是,2017年,兴业银行对不良的认定较为严格且谨慎程度有所提升.2017年年末,逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为64.1%,比2017年上半年下降23.5个百分点.存量拨备对不良贷款的覆盖能力也保持平稳,2017年、2018年一季度的拨备覆盖率分别为211.8%、209.1%,环比分别下降8.6%、2.7%;拨贷比分别为3.37%、3.3%,环比分别下降15BP、7BP.

兴业银行论文参考资料:

商业银行论文

银行杂志

结论:兴业银行负债端压力凸显为关于对不知道怎么写兴业银行论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文兴业银行理财产品2015论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。

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