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[摘 要]电子支付方式的产生与科技的发展和人类的文明密不可分,从电子支付方式的产生发展到今天大致经过了五个阶段,现如今电子支付方式在很大程度上影响着人们的生活.
[关键词]电子支付 网上银行 第三方支付
1国外电子支付方式分析
1.1国外网上银行分析
网上银行业务在世界各国获得迅猛发展.到目前为止,全球能提供网上银行服务的银行、储货机构以达5000家以上.在国际上提供网上银行服务的机构主要分为两种,一种是原有的负担银行（incumbent Bank）,是在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统,形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行（Direct Bank）,采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系,提供全方位的金融服务.
1.2国外第三方支付方式分析
在国际市场中,推广程度最大以及被使用最为广泛的一种第三方支付方式为PayPal.PayPal成立于1998年12月,总部在美国加州圣荷西市,目前全球已经有超过一亿个注册帐户,是跨国交易中最有效的付款方式,支持190多个国家和地区的交易,支持20多种币种,任何人只要有一个电子邮件地址,都可以方便而安全地使用PayPal在线发送和接收付款,避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法.
国际上还有一种第三方支付方式Moneybookers应用也比较广泛,使用地区主要集中在欧洲一些国家.由于Moneybookers同PqyPal一样具有使用方便与安全性高的一些特写,致使它的注册用户人数相当多,与PayPal相差无几.Moneybookers具有可以通过简便的E-mail地址来安全地支付以及收款的功能,可以覆盖区域比较广泛,几乎支持对所有经济合作发展组织成员国家内的任何银行帐户,深得西方消费者和商家,乃至一些国内商家和消费者的亲睐.
1.3国外移动支付方式分析
电子支付的新突破点在于移动支付,移动支付也称为手机支付,就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式.主要推动力是智能手机的迅速普及和NFC技术的成熟.随着无线通信网络的发展,特别是苹果iPhone和谷歌Android的智能手机的迅速普及,推动了移动支付的发展.数据研究公司IDC的报告显示,2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元.强大的数据意味着,今后几年全球移动支付业务将呈现持续走强趋势.
移动支付主要分为近场支付和远程支付两种,所谓近场支付,就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等,很便利.远程支付是指：通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式.支付三星Samsung Pay服务支持近场通信技术,并利用该公司收购移动支付创业公司LoopPay的交易提供“磁性安全传输”功能,从而允许用户只需将手机靠近任何磁卡读取器即可进行支付.Apple Pay及其他移动支付服务则需依靠近场通信技术.
2国内电子支付方式分析
2.1国内网上银行支付方式分析.我国的网上银行业务发展很快,但目前银行的内控机制较薄弱,技术基础较差,社会信用制度不够健全,同时,随着金融业进一步对外开放,网上银行等现代科技与管理手段的广泛运用,我国金融业的竞争也将更趋激烈.
2.2国内第三方支付方式分析.第三方平台结算支付模式是我国现如今服务商数量最多的支付模式.我国著名的第三方支付平台包括银联商务、支付宝、快钱、财付通、拉卡拉等,在这种模式下,支付者必须在第三方支付*开立账户,向第三方支付*提供信用卡信息或帐戶信息,在账户中“冲值”,通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户,完成支付行为.收款人可以在需要时将账户中的资金兑成实体的银行存款.
2.3国内电移动支付方式分析.移动支付在我国兴起时间比较晚,技术相对落后,应用也比较少,在2013年我国才制定出移动支付国家标准,并与2014年5月1日开始应用.在国标的制定过程中,移动支付技术标准始终围绕由中国移动主导的2.4GHz标准和银联主导的13.56MHz标准展开.最后,现阶段国家标准以13.56MHz工作频率为基础,以符合金融安全及相关规范的要求.移动互联网时代有二维码支付、NFC手机钱包支付、摇一摇转账支付、短信转账支付、照片确认支付、语音支付、图像识别支付、超声波识别支付、随身卡刷卡支付、条码支付十种.
3电子支付方式发展趋势
3.1电子支付监管力度加大
随着电子支付的用户数量不断增加,业务规模不断扩大,电子支付所面临的安全问题、法律问题不断凸显.尽快制定符合我国实际的网上银行监管规则,加强对网上银行业务的监管,已迫在眉睫.有关部门正在抓紧制定管理办法,对网上银行业务安全、银行客户合法权益保护、网上银行业务监管要求以及法律责任等,作出明确的规定.
3.2牌照争夺战引发行业洗牌
随着《支付清算组织管理办法》的出台,电子支付行业监管力度加大,央行将全力打造以人民银行为核心,银行业金融机构为主体,支付清算组织为补充的支付服务组织体系.以往电子支付行业内的无序现象将得到很大程度上的治理.对于陷入不良经营的电子支付企业,他们将面临一场无情的大清洗,80%的企业将被迫出局.市场只会留下行业内的先锋典范,要么第一,要么唯一.
3.3不同体系账户相互融通
随着支付工具的丰富和支付方式的不断创新,一个用户拥有多个不同支付账户.目前主要支付卡种是*（借记卡、信用卡）,但一些预付费卡已经开始用于网上支付,以后各种支付卡种与各种账户的绑定、联合现象还会增多,不同体系的支付商账户、手机钱包、电话帐号、公用费用帐号、储值钱包、积分账户也会逐渐相通.
支付方式论文参考资料：
结论：国内外电子支付方式为关于对写作支付方式论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文企业支付方式论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
