原创《重估第三条道路政策性银行转型》：该文是关于政策性银行论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
2015年4月12日,国家开发银行（以下简称“国开行”）、中国进出口银行（以下简称“口行”）、中国农业发展银行（以下简称“农发行”）改革方案已获国务院批复同意.新一轮的政策性银行改革大幕再度拉起.8月18日,中国人民银行发布公告称,国家外汇储备已分别向国开行、口行注资480亿美元、450亿美元,此次改革通过国家外汇储备注资的方式,更加突出政策性的功能和定位,更好地发挥政策性金融在重点领域、薄弱环节、关键时期的功能和作用,积极服务稳增长、调结构、惠民生,促进经济社会持续健康发展.
政策性银行改革初衷
政策性银行并非中国特色,世界上第一家政策性银行诞生于1894年的法国,“农业信贷互助地方金库”的成立,标志着政策性银行正式诞生.中国三大政策性银行于1994年先后成立,为经济体制改革转轨服务,使当时的工农中建四大专业银行能够摆脱政策性贷款的业务,以协调政府和市场在金融资源配置中的关系、提高整体金融运行效率.三家政策性银行起初的定位清晰：国开行定位于支持国家基础设施、基础产业、支柱产业等重点领域建设；口行支持外贸；农发行支持农业发展.区别于其他银行的是,这三家银行不吸收存款,主要依托国家信用发行债券融资,再发放贷款.应该说,自1994年成立开始,政策性银行在计划经济向市场经济转轨的过程中,积极承担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标,促进国有专业银行商业化改革等多重使命.
随着中国经济和金融环境发生变化,政策性银行的发展模式也面临着改革的压力.在2007年第三次全国金融工作会议上,我国正式确立了政策性银行向商业化转型的改革思路,期望可以探索出一条发展新路,以求在政策性及商业化经营管理之间求得平衡.当时政策性银行改革转型主要是出于以下几点考虑的.
缺乏健全的资本金补充机制,资本充足率偏低.我国政府没有建立起对政策性银行动态注入资本金的制度.和国外同业相比,我国政策性银行的资本充足率普遍偏低,其中农发行的资本充足率最低,口行的资本充足率只有2.26%,并且农发行和口行都没有根据五级分类标准提足呆坏账准备金.
内部公司治理结构尚未建立.按现代银行制度的要求,我国三家政策性银行在治理结构的建设方面尚有较大距离,还没有建立起有效的激励约束机制、完备的内控机制和风险管理体系等.从世界来看,1/3的政策性银行亏损和大量不良资产导致了其业务和经营的不可持续性.目前,农发行还没有成立董事会,监事会属于外派制,股东大会、董事会、监事会的三会制度还没有完全建立起来.
业务经营已不适应经济发展变化.国开行在“两基一支”领域的传统业务已经受到商业银行的竞争,而经济社会发展对开发银行又提出了新的融资需求,如“走出去”、社会瓶颈等领域.进出口银行传统的政策性业务已不能适应我国对外贸易和口行发展的需要,主要表现在当时机电产品出口竞争力显著提高,不再主要依靠政策性贷款支持；传统政策性金融业务比重大幅下降,以支持“走出去”为主的自主经营业务迅速上升.农发行虽然逐步开展了一些和其职能相关的商业性业务,但业务管理上,并没有对政策性业务和商业性业务从制度上加以区分,增加了政策性业务和商业性业务混合经营的道德风险.
商业化转型之路
政策性银行是在当时的特殊局面下,以承担特殊的历史使命而诞生的,随着我国实现市场经济的步伐加快,政策性金融业务的外部环境已发生变化,金融业伴随着创新也发生了翻天覆地的变化.由此,政策性银行主要的目标和任务已经发生重大的、实质性的变化.尽管政策性业务的需求仍然存在,但在量上已经有所减少.同时,外部条件的巨变导致在发展的过程中农发行的业务已经和其他涉农类金融机构同质化,由于做大做强的惯性导致业务发展方式上,主要的介入项目也都倾向于大型的农业产业化龙头企业,某种程度上来讲,商业化的转型之路已有倒逼之势.
但是有一点比较明确的就是,中国的国有银行经历了股份制改造成为上市银行之后,已经逐步建立了较为完善的公司治理体系,股东大会、董事会、监事会、高管层间的独立运作、相互制衡的治理机制也逐步形成,市场化转型思路还是较为清晰的,经营模式也向市场化靠拢.但是和商业银行的转型之路所不同的是,中国的三大政策性银行主要通过在银行间市场发行金融债券来筹资提高贷款来源,这种负债模式本身不具备参和市场化竞争的基础,因此,中国的政策性银行转型之路在不断摸索中逐渐清晰起来,其改革之路可以概括为商业化转型、市场化运作.一方面,通过商业化经营模式的转型,能够彻底明确金融机构本身的市场属性和自身定位,使之真正以市场主体的身份出现在金融业务活动中,真正以市场运行规则激励和约束自己的业务行为.另一方面,政策性金融机构的商业化转型也将进一步优化金融市场秩序,从而提高市场整体效率.
随着中国市场化进程的深入,更多的投资领域被放开、更多的建设项目采用了商业化的模式,和这种形势相适应,商业化金融业务有条件向一些基础建设和大型项目方面提供服务,能够覆盖更加广泛的经济领域.商业化强调的是经营模式、管理效率要商业化,通过商业化提升公司的治理水平,强化其内部的资本约束,最终的目的不是要他们变成商业银行.就农发行来看,商业化体现在：自主选贷、自担风险、自负盈亏、分账经营,其中的准政策性贷款并非真正是农发行自主发放的,很大程度上仍是执行政策性任务.但要实现政策性业务和商业性业务的泾渭分明也绝非易事,划分的技术难度极高.政策性银行的商业性往往依托于政策性业务,两者之间有千丝万缕的联系,而且也是一个动态变化的过程.比如,国开行在商业化转型之前的主要政策性业务就是做地方融资平台贷款,但到2009年政府融资平台成为各家商业银行争相放贷的优质对象.
由于转型发展过程中遇到了一些困难和障碍,在随后的争论中,关于政策性银行改革逐渐形成三派专家观点.一种是强化论,认为政策性金融不可或缺、不可替代,政策性银行应该集中精力做政策性业务,执行政府的意图；另一种是保留论,认为政策性银行改革的核心是强化考核和监管,促使其以市场化的方式来完成政策性任务；第三种是转型论,认为应该彻底走商业化道路.但是,国开行率先探索实行商业化转型之后,又再次陷入了商业化转型“进退两难”的症结,主要核心问题就是国开行负债来源单一、缺乏经营网点、国开债的债信问题难以解决.负债管理是商业银行经营管理的重要内容,资产负债管理的能力决定了一家银行的业务经营水平和流动性管理能力,也是商业银行的核心竞争力.因此,国开行的商业化转型之路势必和商业银行的经营模式有所区别,也就只能寻找一个折中方案.
政策性银行论文参考资料：
结论：重估第三条道路政策性银行转型为关于本文可作为相关专业政策性银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文政策性银行招聘论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
