原创《以房养老，咋投才好》：本论文主要论述了养老论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
去年6月,中国保监会宣布在国内开展“以房养老”保险试点.对这种养老方式,肯定者有之,质疑的声音也很响亮.今年4月,国内首款“以房养老”产品面市,但截至目前,签约者寥寥,新产品市场遇冷.
投保者到底亏不亏?
60岁男性抵押100万元的房产,25年间每月领2514元养老金；房子仍可自住,百年后房屋增值收益归继承人.
今年4月,幸福人寿推出了国内首款“以房养老”产品,来自北京、上海、武汉三地的8位老人正式签订了该公司的老年人住房反向抵押养老保险产品“幸福房来宝”保单.如无意外,从6月开始,他们将拿到首笔养老金.
根据“幸福房来宝”第一套方案,如果抵押房产估值100万元,投保人是60岁的男性,每个月能拿到2514元养老金.如果投保人是60岁的女性,每个月能拿到2082元养老金.老人投保时年龄越大,养老金额度越高.80岁的男性老人,抵押100万元的房产,每个月能拿到5989元养老金.
保险公司为了应对长寿风险,即投保人85岁之后的延期养老金“开支”,要求投保人在这之前每年缴纳“延期年金”保费,60岁的男性投保者需要每年缴费2544元,70岁的男性投保者需要缴纳5810元.这部分缴费已经在测算养老金的过程中扣除,不需要另行缴纳.但也不会在投保者身故后返还退保利益.
如选择“延期年金有身故和退保利益”的方案,投保者需要缴纳的延期年金保费较多,每月领取的基本养老保险金额则较少.
投保“价码”,老百姓能接受吗?
北京市通州区的孙旭阿姨认为,100万元的房产,平均到25年每年应该有4万元,每个月应该有3300多元,每月只发2082元,有点少.
“把房产价值平均到每一年的算法并不合理.毕竟,投保者在这25年间还住着自己的房子.”幸福人寿副总经理曲和磊说.以房养老,相当于投保者把房子抵押给保险公司,保险公司按月发放贷款.目前“幸福房来宝”的利率为年复利5.5%,仍略低于年复利5.65%的銀行个人贷款.投保人身故后,其家人可以在偿还保险公司已经支付的养老金本息及相关费用后,收回房子,也可以放弃房子的所有权,保险公司会按到时的市场价处置房屋,将房屋增值部分的收益返还投保人的继承人.
孙旭阿姨则认为,即便考虑到抵押房屋仍供投保者生前居住的因素,缴纳延期年金保费这一项也不合理.她指着第一套条款费率表上的“延期年金无身故和退保利益”的标注说：“如果活不到85岁,之前交的延期年金不白交了?”
南开大学教授朱铭来认为,首款“以房养老”产品的本质仍是长期寿险产品.“如果保险公司支付的年金的利息比银行贷款低,房子未来增值的部分又返还投保人,那么人们就会问：保险公司为啥要做赔本买卖?而缴纳延期年金的本质是投保一份长期寿险——从60岁到85岁之间年缴保费,85岁之后领取养老金,但这部分涉及复杂的保险费率精算,普通百姓看不懂.目前中国人平均寿命为76岁.而这款产品的第一套方案,会让人们认为如果活不到85岁的话,很难享受到延期年金的保险利益.”朱铭来说,保险公司应该提高条款费率的透明化程度,文字表述上也应尽量通俗易懂,这样才更容易打开市场. （摘自《人民日报》 ）
养老论文参考资料：
结论：以房养老，咋投才好为关于本文可作为相关专业养老论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文养老论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
