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关于展望论文范文资料 与新常态下我国互联网消费金融表现、作用和展望探析有关论文参考文献

版权:原创标记原创 主题:展望范文 科目:论文范文 2024-02-22

《新常态下我国互联网消费金融表现、作用和展望探析》:这篇展望论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。

【摘 要】随着经济和科技的不断进步,互联网金融的发展已经成为了我们国家当前最为重视的问题之一.互联网金融能够有效降低服务的本身的资金成本,并扩大消费人群.目前而言,我们国家的金融市场还具有非常大的发展潜力,值得人们进一步开拓和创新.现如今,网络购物以及提前消费已经成为了年轻人们的主要消费方式,从而促使我们国家的网络经济得到了长足的发展,甚至带动了整个社会的经济增长.本篇文章将阐述互联网消费金融的主要消费模式,并对于其产生的作用及未来的发展提供一些合理的建议.

【关键词】互联网消费金融 普惠金融 消费信贷 长尾人群 互联网化

消费、投资以及出口是带动国家经济增长的主要方式,而消费环节是其中的重中之重.根据统计可知,上世纪90年代,我国经济消费水平远远落后于西方发达国家,主要原因便是人均收入过低,且社会保障还不够健全.然而近几年这些状况逐渐发生了改变,我国的经济消费水平处于持续上涨的状态.造成这种结果的主要原因便是网络消费和互联网金融模式的盛行.

一、互联网消费的主要模式

(一)银行的金融互联网化

传统商业银行具有资金来源以及客户数量的优势,因此占据了我国当前互联网金融体系的存量市场.一般而言,其经营产品主要为信用卡以及消费信用贷款,客户依靠一张卡便能完成所有经营消费.然而,近些年信用卡的使用率逐步下滑,同时网络消费模式异军突起,使得传统银行的客户人群增长量受到了限制.为此,一些传统商业银行决定主动求变,尝试互联网消费金融,扩大客户人群.由于银行的互联网金融模式相比于其他金融模式较为简单,银行对客户申请的贷款进行审核并完成资金发放,客户在得到资金之后进行选择性消费.

另外,传统银行还有其他网络金融的发展方式,主要依靠参股于互联网企业,并以此抢占互联网金融的场景.例如这几年十分火热的“滴滴打车”,其便是我国招商银行入股参和,目前已有超过2.5亿的使用客户,其服务领域也包括租车、专车、顺风车以及代驾等,是我国当前整体规模最大的互联网出行平台.招商银行在入股之后,和滴滴在多个方面完成合作.滴滴的客户能够依靠招商银行的信用卡完成支付,并能享受其提供的各种生活优惠服务[1].

(二)消费金融企业的消费金融互联网化

所谓消费金融公司,主要是指不依靠公众的存款,依靠小额贷款分散的基本原则,为客户提供贷款的非银行企业.此类公司的互联网化主要利用互联网技术,促使消费信贷公众实现全面电子化和网络化,从而为客户提供信息化信贷服务,促使客户能够随时切换服务的场景.

现如今消费经济已经成为了推动国民经济的主要方式,某些传统商业银行为了能够在当前市场占领先机,便选择投资消费金融公司,以此向城市固定收入人群提供信贷支持.一般情况下,借款人依靠APP软件申请信贷交易,消费金融公司依靠线上自动进行审核,并提供相应的资金服务.消费金融公司在由银行提供资金支持之后,在风险控制方面有了十分明显的优势.例如招联消费金融公司,其背后的资金提供企业主要是招商银行和联通公司,提供的金融产品全部依靠互联网完成申请和审批的工作.不但能够依靠APP软件获得客户来源,同时还入驻了联通公司的网络营业厅,以此向客户提供资金.

目前“去产能”已经成为了当前多数金融行业的未来发展趋势,诸如巨头企业海尔集团、苏宁电器等也逐渐转向“互联网+金融支持”的基本模式.传统企业的入口便是消费金融公司的最大优势,并从经营初始便能依靠信息技术完成客户人群获取、业务审批以及风险控制.例如海尔公司的工作主要便是依靠金融推动自身电器产业的发展,因此其金融率十分优惠,甚至有时还会出现零利率的金融产品,其主要目的便是希望能够迅速占有当前国内电器市场.而苏宁公司则主要依靠消费信贷增加股东单位的数量,同时还能拓展新的经济发展模式.

(三)電商平台的提供消费金融增值服务

电商平台和 交易以及物流有着密切的联系,具有发展互联网消费金融的先天优势.电商主要依靠自身平台向广大客户提供在线服务,促使其依靠分期消费的方式完成产品交易.一般而言,电商平台的主要优势便是在长时间的经营过程中积累了大量客户群,依靠互联网消费金融不仅能够提升客户的黏着度,而且还能提升服务质量进而继续扩大规模.其次,电商平台自身拥有大量交易数据,以此展开分析,能够大幅度提升风险控制的水平.这其中最具代表性的便是“京东白条”和“蚂蚁金服”[2].

“京东白条”本身和信用卡十分相似,主要在京东商城中提供赊购服务,并将其计入平台自身的应收账款中.而京东商城之外的消费则全部属于消费贷款.“京东白条”具有很强的操作便捷性,但凡是任何京东商城的会员均能进行申请,而京东依靠客户的具体数据,为其提供不同的申请额度.

而“蚂蚁金服”主要依靠阿里巴巴的电商平台以及支付宝,其使用方式同样十分简便,所有支付宝用户均能进行申请,同时依靠风控模型向客户提供信用额度,促使其依靠分期付款的模式完成网络购物[3].

(四)购物平台提供金融服务

分期购物平台是近些年出血的全新消费金融模式,主要涉及一些使用信用卡进行消费的大学生人群,根据其线上交易的相关数据,提升服务工作的质量和效率.购物平台的主要优势便是能够依靠长期积累的数据信息创设虚拟基础设施,将其合理利用,并提升风险控制的工作.其次,由于购物平台的主要服务对象以大学生为主,授信方式相对比较简单,且额度也相对较大,从而满足大学生的基本消费需求.

这其中,最具代表性的便是“分期乐”和“趣分期”平台.“分期乐”设计理财和借款两个方面,依靠平台自身完成对接工作.基本上大学生只要年满18岁便能完成申请,从而享受分期付款的服务或者3000元的小额贷款.“趣分期”和“分期乐”大致相同,同样依靠平台提供的自己完成分期付款或者将商品连接提供给平台本身,让其垫付资金完成交易[4].

展望论文参考资料:

结论:新常态下我国互联网消费金融表现、作用和展望探析为关于本文可作为相关专业展望论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文展望未来的正能量句子论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

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