原创《空巢家庭如何舒适养老》：这篇舒适论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
随着独生子女那一代人成年、成家、立业,“独养孩子”走出曾经的三口之家自立门户,此时他们的父母成了“空巢”的守候者.按照生命周期理论,此家庭形态已经进入“秋收冬藏”期,享受一生耕耘成果的时候.但这一时期的家庭,犹豫收入减少、休闲娱乐和医疗费用增加,承受风险的能力亦下降,对资金的安全性要求远远高于收益性,那么保障财产安全就很重要了.
客户基本情况：
刘先生,60岁,某大型国有企业退休职工,爱人已经退休3年,儿子已经成家.刘先生每月退休金4000元,刘太太每月退休金3000元,双方都有全套社保.目前两位老人每月生活费大约3000元,过年过节儿子还会来看望并给一些红包,一年大约有1万元.两位老人的存款有20万,都存成了定期,国债有30万.目前自住的房子是十多年前购买的,地处广州老城区,是某名校学位房,面积约120平方米,由于小区开发时间早,因此居住环境一般.
理财目标：
刘先生夫妇已经退休了,除了日常生活开支外,并无其他的花费.刘先生对目前的居住环境不是很满意,希望能把房子卖掉,换一个环境较好、面积在70平米左右的小户型.此外,刘先生希望每年和爱人多出去旅游几次,最好是出国游,享受一下生活.儿子已成家,还未要小孩,尽管儿子表示孙子将来的一切费用不要老人操心,但刘先生希望孙子出生后还是能每月给孙子1000至2000元的奶粉钱,以表达自己的心意.
针对刘先生的情况,财进万家理财团队给出了如下的一些建议：
首先看看刘老先生的家庭财务状况：
表1 流量表 （单位：万元）
收入支出
家庭退休收入8.40生活支出3.60
儿子孝敬1.00
理财收入2.00
年度结余7.80
表2 资产负债表 （单位：万元）
资产负债
定期存款20
国债30
自住房产300
总资产350
从上述两个表中可以看出,夫妇二人年度有7.80万元的结余,家庭结余较多,但没有好好利用；家庭净资产有350万元,而金融资产仅有50万元,占总资产的14.3%,分配也不尽合理,资金的利用效率较低,难于抵御通胀,长期会导致资产缩水.
从刘老先生夫妇关注的理财情况来看有如下几点：1、换一套居住舒适的房子；2、让退休生活过得精彩一些；3、将来孙子出生后希望能提供一些支助以表心意.
置换舒适房子颐养天年
一直困绕刘老先生的问题是目前居住的房子的户型及小区的周边环境都一般.房子地处广州市中心,且有名校学位,楼龄有十几年并且已大幅升值,加上目前国家出台严厉的调控房子政策,房子未来大幅升值的空间有限.建议刘先生卖掉此处的房产,将所获得房款,再去番禺或近郊购买一套小区绿化环境、配套设施比较好,面积约70平方米的电梯两房小户型.番禺环境较好的房格约15000元/平方米.扣除税费,通过大房换小房,便增加了约190万元（原房子市值约300万元）的资金,增加财产性的收入,让退休生活更加多姿多彩.
若选择将原有房子出租的话,虽然每月可获得租金4000元左右,但购买房子就需要向银行贷款了.因夫妇二人已退休,贷款买房不是优选做法.所以,不建议此种做法.
积极安排丰富的退休生活
从目前的收支状况看,除生活开支外,二老过得比较节俭且没有其它的支出项目,每年结余达到7万元多,可以从中拿出3万元,规划每年一次的海外游及国内游相结合,来提高退休生活的品质.出游还有很多省钱的技巧,可以选择淡季出游而避开高峰.也可根据自己的喜好规划出未来5-10年的行程让生活更加多姿多彩.
用境外旅游险和意外险护航
若选择出境游,出国旅游前一定要先花点小钱购买境外旅行险以防万一.目前市场上的境外旅行险投保年龄一般限制在80岁以内,刘先生夫妇的年龄完全“合格”.境外旅行险保障内容涵盖了意外伤害、医疗费用补偿、紧急医疗救援、航班延误、行李延误等比较全面.另外,购买了境外旅行保险后,一定要记下国际紧急救援的电话,一旦出现意外,可在第一时间获得支援.
稳中有进灵活理财乐享晚年
事实上,老年人和青年人、中年人同样需要面对通货膨胀、资产贬值等风险.刘老先生的家庭金融资产,全部配置在定期存款和国债上,看似安全,但也要重新审视这样的配置是否合理.
首先,老年人在医疗方面的支出存在很大的不确定性,需要资产可以及时调用,目前金融资产都在定期及国债资产上,急需变现时,会损失应得利益.建议将定期到期后拨10万元专项资金用于购买货币型基金,作为家庭及医疗应急金.货币型基金灵活且收益较好,是家庭应急金首选的金融工具.截至2012年12月19日,79只货币型基金实现了全年年化平均3.8%的收益,超过2011年平均3.5%的年化收益,比一年期定存要高.
刘老先生购置房产后增加了约190万元的资金,加上原定期存款到期后剩余的10万元合计约有200万元,如何打理?财进万家理财团队给出如下建议：
1.鉴于部分银行理财产品比较复杂,建议刘老先生咨询过专业人士后,购买中长期、稳健的理财产品,金额可用20万元；
2.再拿出30万元资金存定期,但可分一年期10万元、三年期10万元、五年期10万元来进行储存,连续滚动几年后,可全部转换为五年期存款,这样每年都有到期的存款,又可享受较高收益且不影响资金的流动性.国债是金边债券,收益较定期存款高且风险低,因而可以继续持有.购买方式可以参照上述的储蓄方法；
3.余下的150万元,可分50万元和100万元购入一年期至二年期的稳定项目的固定收益类产品,如有限合伙基金和信托固定收益类产品,或是购买信用好的企业债券,具体可咨询专业的理财师,挑选稳健项目来获得稳健收益,增加财产性收入.
旅游专项资金可以从目前每月结余中取3000元,用货币型基金进行积累.扣除了旅游开支的专项资金外,每月结余还有1000元加上存款的利息收入和儿子平时的孝敬,可慢慢积累作为孙子未来的成长基金,以表爷爷、奶奶的心意.尽管孙子还没有出生,但可以为孙子建立一个成长基金,每月结余的1000元和利息收入及儿子孝敬金可以用来购买债券型基金和指数型基金组合,既稳健又有收益.
家庭资金结构经调整一年后会有变化,随时请教理财师结合当时情况再进行调整,保证家庭资金处于一种安全性、流动性、收益性较好的状态中.
（本文由财进万家理财团队供稿,该团队成员拥有相关专业资格,是实战型财富管理专家团队.）
舒适论文参考资料：
结论：空巢家庭如何舒适养老为关于对不知道怎么写舒适论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文舒适牌剃须刀论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
