原创《新形势下银行信贷风险管理问题分析》：这篇风险管理论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
摘 要：银行信贷风险管理存在多项问题,成为制约我国金融机构发展的重要因素.本文对我国银行信贷风险管理存在的问题进行了简要介绍,然后对其可能原因进行了分析,最后针对问题及原因提出了政府、银行部门应采取的对策.
关键词：银行；信贷；风险管理
银行是金融业的基础性机构,关系到国计民生和社会经济的稳定发展.相对于一般行业而言,银行资产负债率较高,因此必须将风险管理看做经营管理的核心.近年来,我国金融市场化进程不断加快,尤其是信贷业务已经成为银行企业的主要利润源.信贷业务是银行的核心业务和基础业务,对信贷业务的风险进行科学管理,合理规避风险是银行占有市场,提高自身市场竞争力的主要手段.
一、我国银行信贷风险管理现状分析
（一）银行信贷风险管理存在的问题.首先,政府监管有待于进一步细化. 银行和银监会对银行的监管较为严格,资本充足率、存贷比、存款准备金率都得到了很好的控制；银行一旦面临风险就会得到及时的帮助,确保其业务的正常进行；而且相关法律法规的制定和实施,将银行的风险管理纳入法制化轨道,为我国金融行业的健康发展奠定了坚实的基础；但在子银行、对外业务方面的监管还有待于进一步加强.其次,现代银行的风险管理多采用先进的计量工具,各银行也开始积极制定内部评价体系,对不同客户的潜力进行深入分析；但由于多种因素的影响,真正实施计量管理的银行仍局限在极少数,信息技术的应用不足也影响了定量分析的使用.最后,银行内部控制制度存在缺陷.我国银行内部控制制度还不够完善,无法适应银行审慎经营的要求；就当前经营现状而言,银行内控制度的发展远远落后于业务的发展,也落后于风险的发展；银行内部的岗位轮换制没有完全实施,容易引发道德风险；而业务部门的级别优于风险管理部门级别时,风险管理条例形同虚设,不能对各个部门的业务进行有效监督.
（二）原因分析.1、风险管理体系存在的弊端.我国银行对微观管理较为重视,但缺乏对银行经营风险的整体控制,需要进一步提升风险管理部门在企业内部的地位和作用；风险管理层次划分不明,审批部门和业务部门之间存在脱节,对同一客户多头授信的情况时有发生；信贷管理体制在分支银行执行力度不够,审贷分离和分级审批制度落实效果较差；风险控制组织机构及其岗位职责划分不明确,影响了各项制度的执行.2、风险管理意识较弱.风险管理是银行企业管理的核心内容,和企业的各个部门、各个环节关系密切,是银行业务可持续发展的安全保障.我国银行经营过程中对业务销售部门较为重视,忽视了风险管理的重要性,多数业务人员或基层负责人员在任职期间以业绩为中心,专注业务发展；对风险的认识不够全面,仅对信用风险和操作风险有一定了解,对市场风险、法律风险缺乏足够的关注,为后续的信贷业务埋下了风险隐患.
（三）风险管理工具落后.随着社会的不不断进步,金融产品创新速度越来越快,更多复杂新颖的产品不断涌现,对风险管理提出了新的挑战.我国银行风险管理方法和管理工具较为落后,信息技术尚未发挥其应有的作用,风险管理方法多采用自上而下的行政命令式管理,和实际的业务需求脱节严重；风险管理覆盖面不全,没有对企业真实的经营状况进行全面监测.
（四）风险管理人才的匮乏.金融业务不断变化,其面临的风险种类也不断增多,需要风险管理人员具备较高的业务素质.金融业是技术含量较高的行业,尤其是银行业务员销售的主要是金融服务,这就需要业务员要对经济金融业务有足够的了解.就我国当前现状而言,银行面临的主要问题是缺少专业的权威行业资格认证,从事风险管理的合格人员较少,风险管理人员的整体素质有待于进一步提升.
二、我国银行信贷风险管理的对策
（一）加强政府层面的监督力度.政府对银行金融业的监督职能主要通过银监会和人民银行实现,加强这一层面的监督力度,可为各家银行的风险管理提供依据,使各部门能有章可循.笔者建议,政府层面应加强相关制度的贯彻和实施,确保各项资金的流动去向得到全程监管,定期抽查银行业务,消除业务运行过程中各个环节的风险因素.
（二）银行自身方面应采取的对策.1、构建全面风险管理体系.全面风险管理是指银行的风险管理体系能抵御所有业务风险；各个部门的风险管理自成体系,共同构成了整个银行的大风险管理体系；管理体系要具有独立性,对各部门、各岗位人员的职责进行明确划分,确保风险管理部门和风险评估部门的独立性和权威性；银行各部门之间要加强沟通,建立统一的风险管理理念,集中各方力量做好风险监督工作.实施审贷分离,分级审批制度,在保障业务专业性的基础上,设置多道风险防控关卡,加强对风险的管控；加强贷前检查,通过资料收集、现场调查、信用审查等多项措施,为银行信贷管理部门提供审批依据；加强贷款条件各个环节的责任落实,提高各岗位人员的风险控制意识；加强贷款资金用途监管,确保银行资金流向的安全性,防止贷款企业擅自改变资金用途；做好贷后监测,健全客户信贷档案,为后期的贷款决策提供参考.2、提高人员专业素养.首先,信贷业务人员方面,要提高其专业水平和道德水平.银行客户经理应具备扎实的经济学、金融学、财务学及其他相关的知识,同时具有专业的从业经验,对国家的宏观金融政策和制度有深入了解；业务人员在工作过程中容易受到多种利益的诱惑,必须牢记警戒线,不断提升自身的道德品质.其次,风险管理人员的主要责任是控制银行风险,保障银行信贷业务的安全运行,因此应具备更为专业的知识和职业操守.信贷风险管理人员应具备高度的职业敏感性,对宏观经济金融发展趋势进行科学预测,准确估计各环节存在的风险,针对各项风险提出有效的防控措施.
三、结束语
信贷业务是银行的核心业务,在经营过程中面临多种风险因素.我国当前的信贷风险管理在政府监督、银行管理体系、风险意识、人员素质等多个方面存在不足,需要针对各项问题制定有效的防护措施,提升银行信贷的风险管理水平,为我国金融业的健康发展提供安全保障.
参考文献：
[1]余迪.新形势下银行信贷风险管理问题的研究[J].金融经济,2012,18：58-60.
[2]徐斌.商业银行信贷风险及防范研究[D].山东大学,2014.
[3]张敬楠.A银行信贷风险管理问题及对策研究[D].中国地质大学（北京）,2015.
风险管理论文参考资料：
结论：新形势下银行信贷风险管理问题分析为关于本文可作为风险管理方面的大学硕士与本科毕业论文风险管理师论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
