原创《从校园贷问题看当代大学生法治素养教育》：本论文为免费优秀的关于素养论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
摘 要 “校园贷”很好地解决了大学生消费、培训和投资等方面的金融困难,但其在方便大学生各类金融服务需求的同时,也产生了诸多的问题.在如何认识和应对“校园贷”问题上,当代大学生暴露出了基本法律素养不足等问题.因此,本文认为应当加强大学生的法律素养教育,以提高大学生识别和应对类似“校园贷”的问题.
关键词 “校园贷” 法律素养 大学生 教育
作者简介：胡行华,浙江工商职业技术学院副教授,律师,研究方向：理论法学及基础法律教育.
中图分类号：G641 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.11.225
一、“校园贷”及其折射的大学生法治素养教育问题
(一)“校园贷”及其问题
“校园贷”,也称校园网贷,是指一些网络贷款平台面向在校大学生群体开展的贷款业务.应当说,校园贷及其相关问题的产生,同当下高校大学生的金融服务需求的增长以及相关商业银行贷款的保障不完善有关.
当代社会,大学与社会之间具有密切的联系,大学生群体亦呈现出了诸多个性化的特征.其中,一个重要现象就是,当下高校大学生群体对金融服务的需求呈现出不断增长的趋势.从法律的角度来看,大学生一般都年满十八周岁.在法律意义上来说,其应已经具有完整的权利能力和行为能力,应该为自己的行为结果负责.而从社会实际生活的角度来看,大学生还应当属于“大孩子”群体,具有“人大而心不大”的特征：较之于原来的中学生活,大学生外在的表现是年龄大、期望多,但是,这些大孩子们在社会经验、心智发展等方面还是不够完善,其仍需要家庭和社会的引导.因此,在社会生活的经济来源方面,青年大学生其主要还是依赖于家庭和父母,并没有独立经济来源.在大学生年龄增大的同时,其参与社会生活的场所和领域不断扩展、空间不断扩大,特别是网络的发展,使得当代大学生的生活也进一步扩展到虚拟世界.所以,当代大学生社会生活范围扩大的同时,其在创业、交往、培训等各类生活需求也在增加,相应地,其各类资金需求也在不断增多.
青年大学生正处于人生成长的关键期,其在创业、培训、交往、消费等社会生活方面面临的资金需求问题是现实而具体的.早在2002年,我国就有商业银行开始尝试推行大学生信用卡,以期解决青年大学生面临的这些资金需求问题,从而也拓宽银行机构自身的业务市场.但是,在银行向大学生提供信用贷款过程中,却出现了种种问题.其中,最为明显的一个问题就是：大学生拖欠信用卡、违约的现象逐渐增多.这无疑对银行机构的业务安全及大学生的诚信履约问题,提出了巨大挑战.最终,银监会于2009 年曾发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,进一步收紧了银行对大学生发放信用卡的业务,至此以后,已经少有商业银行再向大学生群体提供信用贷款业务.
当代大学生群体的金融服务需求的增长以及对相关商业银行贷款的严格控制,无疑给借助互联网东风发展起来的校园网络贷款,提供了很大的发展空间.与正规银行金融机构提供贷款是的严格审查、控制行为不同,非银行网贷机构打出了金融创新的名号,其推出的“校园贷”产品确实在很多方面呈现出了便捷性的特征：许多非银行网贷机构“校园贷”在发放贷款时甚至不需要“面签”,不需要提供担保人的书面保证,不控制贷款用途,不采取风险管理等等措施,对青年大学生贷款条件的限制大大放宽.相关统计显示,2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元,而这一规模在2015年才260亿元.但是,“校园贷”在以美好面孔出现的同时,却也同时出现了诸如“套路”、“陷阱”等多方面的问题.在众多推出“校园贷”产品的平台之中,不能排除一些别有用心的放贷机构,本身目的可能就是詐骗钱财,专门寻找这些不经世事的大学生们下手.毫无疑问,面对这些缺乏自制力、风险意识不足的“大孩子”,放款贷款限制将具有极高的风险.随着“校园贷”的发展,“裸条借贷”、“”等问题也被频频爆出,一些大学生因此成了受害者或是犯罪者.因此,一段时间以来,“校园贷”一词也似乎也完全 “污名化”,一度成为社会关注的热点,社会公众对其甚至出现了避之唯恐不及的感受.
(二)“校园贷”的治理
“校园贷”来势汹汹,国家已出台各类法律法规来规范其的运行.总体上看,相关国家监管机构对其采取的是“控”和“导”相结合的方式.
针对校园贷出现的各种乱象,银监会和教育部曾在2016年多次发文进行整治,以严格控制和规范着“校园贷”朝着健康、正确的方向发展,其中包括“不得向未成年学生发放贷款”等各类明确规定.但是,当前高校里确实有众多大学生存在创业、培训以及消费等现实的金融服务需求.相关政策如果一味地“控”而不“导”,必然会引起系列其他问题的出现.因此,监管部门除了政策上的“控”,对校园贷市场的规范也在采用“导”的方法.曾有观点认为,因为银行对大学生的信贷业务服务不到位,大学生就不得不找网络或者社会上的.对此问题,在国家相关监管机构的引导下,各大银行机构推出了相关“校园贷”的金融服务,例如,中国银行在华中师范大学首发了“中银E贷·校园贷”产品,中国建设银行广东分行推出面向全国范围的金蜜蜂校园快贷产品等.毫无疑问,更多的银行和正规金融机构迈入校园金融领域,为校园贷的规范化提供了可能.与网贷平台的校园贷产品相比,银行推出的校园贷在利率、费率上等方面有很多优势,其催收手段也更加温和,从而也更容易被借款人所接受.
尽管监管机构密集出台了多种整治措施,但在2016年至2017年间,仍有众多因“校园贷”问题的产生的悲剧在不断上演.2017年6月,银监会、教育部、人社部三部门联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务.至此,可以预见的未来是,在国家相关部门的强力监管之下,备受争议的“校园贷”问题至此以后应该不复存在.
素养论文参考资料：
结论：从校园贷问题看当代大学生法治素养教育为关于对写作素养论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文素养论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
