原创《开通港险直通车可行性》：这是一篇与直通车论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
摘 要 2014年11月17日中国资本市场迎来重大变革,沪港股票市场交易互联互通机制正式运行,这是人民币资本项目开放的一次有益尝试,“沪港通”开通后内地和香港股民可通过这一机制投资港股和内地A股,打通了两地股市交易平台.2015年7月,香港交易所对外表示“深港通”的各项准备工作也已就绪,就等 宣布开通,香港和内地资本市场融合正在加快.在此背景下,作为金融业重要组成部分的保险行业也应加快融合步伐,在内地居民赴香港购买保险的数量激增的情况下, 也应该考虑开通内地居民直接购买香港保险的“港险直通车”制度安排,以巩固香港国际金融中心和人民币枢纽地位,本文将内地居民直投香港保险的可行性进行探讨和研究.
关键词 港险直通车；香港保险
一、内地和香港保险业合作现状
自2003年内地和香港签署《内地和香港关于建立更紧密经贸关系安排》（简称CEPA）后实施开始,不仅为香港专业人才进入内地广阔市场提供了方便,也令内地居民到香港更为方便,内地居民赴港目的也从单纯的旅游购物向医疗、金融服务购买等深层次合作领域延伸,近年来掀起了内地居民赴港购买香港保险的热潮.
保险业在香港是个古老的行业,从1841年英国军队占领香港后组建了香港第一家保险公司算起,保险业在香港已经有174年的历史.保险业在香港经济中的地位也是至关重要,按照香港保险业监理处发布的最新数据显示,在2014,香港的有效长期保险业务保费收入285804000000港元,在2014,香港的国内生产总值为2245747000000港元,保险业占香港国内生产总值的12.73%.目前,香港共有158间保险公司,个人 人为46971名,保险负责人及业务代表27886名.
到香港买保险有如下优势：
第一,香港保险产品投资可以全球配置资源,且产品多元化.和内地保险产品相比,香港保险公司可以在全球配置资源,产品收益较内地保险产品收益更高.特别是在人民币贬值和内地通胀预期增强的情况下,香港保险产品的避险功能显得尤为突出.同时,在香港购买的保险不仅仅只有保障的作用,保单可以用来融资或资金周转用途,为客户提供杠杆和 流.
第二、香港保险产品的保费较内地便宜.以寿险和健康险为例,保险公司对保费的测算都是根据当地人均寿命、发病率以及死亡率等数据进行计算.由于香港生活水平和医疗水平较高,也令香港寿险及健康险保费较内地便宜.香港保险人士曾经做过测算,同样保额的保单,香港保费要比内地保费价格低20%至30%.
第三、香港保险公司理赔全面及时.和内地保险公司宽核保、严理赔相比,香港保险公司的保单则是严核保、宽理赔,不少保单可以实现全球理赔,且理赔流程简单.为保障所有在香港购买保单消费者的权益,2013年5月1日,香港保险索赔投诉局出台新政策,将处理索偿投诉的服务从香港居民扩大至非香港居民.目前,不少香港保险公司保单在内地的北京、上海等大城市可以实现直赔,比如内地客户经常使用的高端医疗险和重大疾病险的理赔,并不需要亲自到香港,只需要把相关单据寄给保险公司即可.
第四、香港保单理赔额度更高.香港免费体检的政策额度高达3000000港币,而内地通常只有500000元,为香港的经济状况提供了更高的保障.
第五、香港暂不收取遗产税.在内地有关遗产税和房地产税计划出台的情况下,在香港买保险能够很好的实现资产的代际继承.
基于上述优势,从2003年起,内地赴香港购买保险的客户逐年增多,且从最先开始的毗邻香港的珠三角地区客户逐步扩展到北京、上海等一线城市,并在向成都、青岛等二三线城市蔓延.香港保监处最新统计数字,2014年有效长期保险业务的保费收入总额为2858.04亿港元,增幅为14.9%.在2014年,向内地访客发出的新造保单接近16万份,按年大幅增长48.2%.由这些新购买保单所带来的保单保费达到24356000000港元,占当年新增个人人寿业务总额的21.4%.在当前香港居民“一人一份保单”基本饱和的情况下,13亿人的内地市场为香港保险业的发展提供了巨大的空间.
虽然在CEPA的安排下,两地保险业交流频繁,但是考虑到风险,香港保险业进入内地市场的门槛依旧较高,限制了香港保险公司在内地的发展.根据CEPA的要求,香港保险公司进入内地必须拥有50亿美元资产且有30年以上的运营经验,即便达到了这一标准的保险公司,进入内地也需要采取合资企业的形式,同时规定香港保险公司持有合资公司的股权不能超过24.9%.
二、当前内地居民赴港购买保险存在的问题
按照内地和香港法律,内地居民购买香港保险必须在香港本地签约和购买,才能受到香港法律的保护.由于内地居民到香港投保上属于内地监管空白区域,也由此带来了一系列的问题.
1.地下保单的存在.所谓地下保单是指境外保险公司未经中国保监会允许而在内地开展报销业务销售的保单.自2003年香港保险公司开拓内地客户保险业务之初,香港保险经纪人会非法到内地和客户签订地下保单,根据香港法律及保险监管条例,由于保单签署地不在香港,这类保单是不受香港法律保护,同时该保单又不符合内地法律,造成了地下保单的存在,损害内地消费者权益.随着两地监管部门打击地下保单力度的加大,目前市场所存地下保单数量逐步在减少.
2.大额投保通过地下钱庄汇钱.在人民币资本账户尚未放开的情况下,内地居民每年换汇额度为5万美元.内地居民赴港买保险往往都是大额的寿险保单,有的保单金额甚至高达几百万港币.为了支付大额保费,不少个人是通过地下钱庄将人民币换成港币用以支付保费.由于这部分资金的流动是在外汇监管体系之外,随着数额的累计将对中国金融安全形成威胁.
直通车论文参考资料：
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