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在可见的未来,以智能投顾为代表的金融科技还很难取*财师的工作,尤其是最高端的理财师,一定有自己存在的价值.
专业化是我国理财师未来发展的必然道路.现阶段,我国理财师在现有政策环境、技术进步的双重影响下,应如何调整自身发展目标,尽快适应新的发展形势,抓住新一波发展机遇,走向更加美好的未来,成为摆在广大理财师面前的首要问题.在2017年12月18日于上海举办的中国理财师职业化发展联合论坛上,来自产、学、严各界专家齐聚一堂,结合自身实际,就这些问题发表了独到见解,为我国理财师发展指明了方向.大众理财顾问杂志社社长李鸿,上海财经大学金融学院院长助理、教授曹啸,上投摩根基金公司副总经理郭鹏,湘财证券总裁助理周峰,好买财富业务发展部总经理李简出席了圆桌论坛.
资管新规带来的改变
李鸿：理财师的发展,在环境上受两个因素影响,一是政策环境,特别是新的资管办法,对理财行业及理财师职业生涯产生了较大影响；二是技术环境,尤其是智能投顾的发展,对理财行业产生了巨大影响.
曹啸：资管新规一旦落地实施,可能成为整个资管行业的基础性业务框架.这种业务框架的确定,肯定会改变过去各类金融机构从事资管行业的常见做法.主要在几个方面对金融機构产生影响：一是更强调各个金融机构的专业性；二是强调了不同金融机构在从事专业的同时,在一个合理的层面上相互协调配合,在发挥各自优势的基础上进行配合；三是针对资管行业的乱象进行治理.在这样的背景下,如何创新,发挥各金融机构的专业优势,是各个金融机构将要面临的挑战,也对专业人士提出了更高的要求.
郭鹏：面对未来大的市场环境,公募基金还需发挥主动投资的能力,为百姓赚钱.其实,公募基金的定位就是服务百姓,它有一个天然的优势,就是门槛非常低.在过去的19年里,开放式基金也创造出了一定的投资回报,如果把所有的偏股型开放式基金的年化回报率做一个平均,能达到16%,同期上证指数的年化回报率是8%.也就是说,公募基金中偏股基金的年化收益超越了同期大盘8%.长期来看,它是能够为持有人创造收益的.但对于很多理财师,包括基金持有人来讲,总感觉基金看上去都是赚钱的,但持有人的赚钱效益却不高.这里面有非常多的原因,也是需要基金行业,乃至整个大资管行业一起积极进行长期的投资教育,因为投资业绩和投资教育是相辅相成的.
周峰：所谓通道业务,其本质就是赚取交易佣金.但随着2014年一波大行情,又放开了网上开户,佣金大幅下降.对于券商,只有两条路走.一是通过财富管理为客户进行资产配置.这方面券商有一个天然优势,其从业人员对产品、交易规则、定价模型等了解非常深刻,能为客户提供良好服务.二是智能投顾.对于券商而言,未来产品供给不是问题,我们可以销售的产品很多,但证券公司的投资顾问要靠自身专业优势及其特质获取客户信任,如何增强客户黏性是大问题.而智能投顾是满足长尾客户的、标准需求的,我相信还有巨大的发展空间.
未来,我们要使用相应的工具快速地为客户进行资产诊断.以往,要对一个客户复杂的交易结构做一个清楚的分析,光靠一个理财师可能10天都做不出来,现在,只需要2秒钟,智能投顾马上就可以给出一份报告.因此,从工具这个层面上讲,以智能投顾为代表的金融科技对理财师的帮助很大.我认为,作为理财师,要理清工具和自身职业之间的逻辑关系,把基本概念搞清楚.
李简：从整体监管来看,这几年的确越来越严.监管严是一个好事,尤其是对于市场上正规的第三方财富管理机构,一定是正向的作用.
对于理财师而言,资管新规的出台应该是让他们痛并快乐着的.痛,因为市场上第三方的背景各不相同,对于那些做资金池的第三方,新规的出台一定会让他们比较痛苦,这类机构未来的困难会更多.但相反,对于一些更加合规的机构,或者更加关注专业的机构,新规的出台一定会让他们从中获益.
理财师的未来
李鸿：对于理财师未来的发展,扰动因素很多,监管、外部环境、市场环境,更重要的是科技因素.理财师在科技飞速发展的未来,在科技金融非常普及的未来,到底应该实现怎样的价值?对于这个问题,我们要重视,但不用过于担心,因为高端的人群毕竟需要有温度的交流,这就是人工顾问的价值所在.
郭鹏：如果用一句话来概况,基金有赚钱能力,基民有赚钱效应,这是基金经理和广大理财师共同的目标,在这个过程里,包括上投摩根在内的很多基金公司,我们都愿意做更多的努力,一起来促进这个行业的发展.
周峰：我很晚才明白,还是要为有钱人服务,要为有钱人服务,就不用很在意科技的事情.理财师为谁理财?真正有目标的理财师很清楚,就是家族信托或独立理财顾问.重要的是我们和哪些客户连接,而哪些客户需要你掌握哪些工具.理财师的发展一定是适者生存,希望广大理财师能主动获取更多技能,让自己活得更好.
李简：银行、券商,慢慢向第三方财富管理机构发展,这是大多数理财师的职业发展路径.当然,第三方财富管理机构并不足以容纳所有理财师,但这个趋势是很明显的,慢慢在扩大.
但是,第三方财富管理机构并不是理财师的终点,未来,理财师再往前迈一步,真正会走到独立理财师.届时,有了相应的法律法规支持,独立理财师可能成为顶尖理财师的终极目标,这或许也是理财师这一职业未来的发展方向之一.
而科技的发展从某种程度上也一定会给理财师的工作带来变化,但对于服务高净值人群的理财师来讲,在可见的未来,以智能投顾为代表的金融科技还很难取*财师的工作,尤其是最高端的理财师,一定有自己存在的价值.
理财师论文参考资料：
结论：专业化将是理财师未来为关于本文可作为理财师方面的大学硕士与本科毕业论文理财师报考条件论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
