原创《指标优异富国银行十年史》：该文是关于富国银行论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
富国银行是美国历史悠久、立*土的商业银行.2013年6月26日,富国银行首次成为全球市值第一的银行.此后,富国银行和中国工商银行屡次交换全球市值第一大行的位置.自2016年9月起,由于“虚假账户”事件,市值被摩根大通超越,但市净率仍高于摩根大通.
长期以来,在美国银行业国际化、混业化的大趋势中,富国坚持立*土,扎根社区,深耕传统商业银行业务,以独具特色的小微企业贷款和交叉销售而闻名,其稳健务实的作风深受投资者青睐.在富国165年的发展历程中,无一年出现经营亏损,并在多次卷席全球的经济金融危机中日渐壮大.2016年末,富国资产总额1.93万亿美元,在美国银行业居于第三名（第一、二名分别是摩根大通、美国银行）.在《银行家》杂志2017年千家大银行排名中,按2016年末一级资本排名,富国位居第八.
本文主要以2006～2016年富国年报为基础,结合Wi n d和Bankscope的数据,从富国收入结构、资产负债结构和经营指标变化三个方面,研究2006～2016年富国的发展情况,并分析了2016年“虚假账户”事件对富国的影响.
收入：三大板块结构稳定,非息收入占比大幅提升
富国将自己定义为一家多元化经营的、以社区为基础的金融服务机构,多年来一直将业务划分为社区银行、批发银行、财富管理、经纪业务和养老金服务（以下简称财富管理）三大板块,业务板块结构稳定.社区银行板块即零售业务,主要向普通消费者和中小企业（年销售额低于500万美元）,提供包括储蓄、投资、保险、信托等一系列金融产品和服务.批发银行板块主要为大中型企业（年销售额大于500万美元）、机构和社会团体提供投行、 管理等服务.财富管理板块使用规划的方法为客户提供一系列金融产品和财务咨询服务.（见表1）
以零售为本,平衡发展批发业务和财富管理业务
从收入结构来看,2006～2016年,富国社区银行占比保持在55%以上,但在2008年以后,社区银行在总收入中所占比重成下滑趋势,到2016年已降至55.4%,为近十年来最低点.相反,批发银行和财富管理业务在总收入中所占的比例总体呈上升态势.从利润结构来看,2006年以来,富国的社区银行净利润占比也一直在55%以上.在2008年金融危机当年,富国社区银行净利润占比高达77.8%,之后虽有所下降并且低于危机之前的水平,但也没有低于55%.和金融危机前相比,批发银行业务净利润占比有较大幅度的增加,但波动也比较明显.财富管理业务净利润在金融危机之后略有上升,2015年首次超过10%.
总体来看,富国的社区银行和批发银行的净利润占比略高于收入占比,财富管理的净利润占比略低于收入占比.分板块来看,社区银行的净利润和收入占比整体呈降势,其他两个板块整体呈升势.和2009年相比,2016年社区银行总收入占比下降了11.1%,净利润占比下降了13.2%.占比的变化原因有两个方面：
一是社区银行自身增长乏力.从总量来看,2016年社区银行收入为489亿美元,比2009年下降了19%；社区银行净利润为124亿美元,比2009年增长了39%,大幅低于批发银行和财富管理业务收入和净利润增速（同期批发银行和财富管理业务收入分别增长了39%和48%,净利润分别增长了111%和385%）.从结构来看,抵押银行业务收入下降是社区银行收入下降的重要原因.2012年社区银行业务中,抵押银行业务收入为112.35亿美元,到2016年已经降至56.24亿美元,下降了50%.
二是投资银行和财富管理业务发展良好.富国投资银行业务始于兼并美联银行,随后作为重点业务发展,为其公司客户提供购买衍生品、发行债券和股票以及收购等服务.2016年,富国投资银行收入达到18.33亿美元,是2010年的10.7倍,占总收入的2.1%,贡献了批发银行收入占比增长的30%；2017年一季度,富国在美国的股票承销额位列第8位.财富管理业务则从2008年开始连续9年保持收入和利润绝对值“双增长”态势.
非息收入占比大幅提升,多元化发展态势良好
从利息和非利息收入结构来看,2006～2016年,富国非利息收入占比提升较快.2006～2008年,富国净利息收入占比接近70%.從2009年开始,富国净利息收入占比逐渐走低,非利息收入占比稳步提高.到2016年,富国非利息收入占比已达45.9%,较2006年提高了31.1个百分点,净利息收入占比已由2006年的67.2%降至2016年的54.1%.2016年,由于股权投资、抵押贷款业务收入,以及迫于监管限制,剥离农作物保险业务带来的保险业务收入下降,富国的非利息收入占比较2015年下降了1.5个百分点.
从利息和非利息收入来源来看,贷款收入仍是利息收入的主要来源.2006～2016年,富国贷款利息收入占其总利息收入的比重一直维持在70%以上,2007年达到82.6%.而非利息收入则实现了多元化发展,从2006～2016年数据来看,信托和投资费占比增长较快,由2006年的17.4%上升到2016年的35.2%.2016年的,除信托和投资费之外,抵押贷款服务收入、存款账户管理服务费分别占非利息收入的15.0%和13.3%.（见表2）
负债：存款份额超过七成,低成本存款占比稳步提升
存款占总负债比重显著提高.富国在美国存款市场上排名第一.2006～2008年,存款占总负债的比重逐年下滑,由2006年的71.1%下降到2008年的64.5%.2008年以后,存款占总负债的比重稳步增长,2011～2015年基本都在78%左右,2016年略有下降,但仍达到75.5%.
富国银行论文参考资料：
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