原创《江汉平原县域财险市场策略》：此文是一篇江汉论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
摘 要 ：培育江汉平原财产保险市场是推动该地区县域经济发展、应对较恶劣的自然环境的必然举措.在此背景下,应城人保财险公司实施品牌战略,培育农险优势,提升服务质量,完善营销网络,取得了良好成效.从应城人保财险公司的成功经验出发,江汉平原区域内的保险公司应通过寻求政策扶持、灵活制定费率、强化保险监管等途径扩大市场,形成强有力的保险网络.
关键词：江汉平原；县域经济；财产保险；发展策略
中图分类号：F842.7 文献标识码：A 文章编号：1671-9255（2014）02-0041-05
江汉平原位于湖北省中南部,西起宜昌枝江市,东迄中部最大城市武汉,北至钟祥,南和洞庭湖平原相连,面积4万余平方公里,物产丰富,是湖北乃至全国重要的粮食产区和农产品生产基地,素有“鱼米之乡”之称.但同时江汉平原也是一个自然灾害频发的地方,有关统计显示,近10年来,江汉平原平均每年约有2000万亩农作物受灾,1000多万农村人口受到灾害影响.而在灾害面前,农民的抗风险能力很差,常常是“一次重灾,即刻返贫”、“一年受灾,三年难翻身”.在这种情况下县域财险市场在县域经济中发挥经济补偿和社会管理功能就显得特别重要.
目前,我国县域保险相对于保险业整体发展水平是较为落后的,广大县域及农村的保险覆盖率还相当低,且规模化的、行之有效的农业保险在近期内也不可能在农村广泛铺开.[1]在国家宏观政策的支持下,虽然各保险主体纷纷向县级地区延伸分支机构,但县域保险市场的发展仍不景气,特别是以人保财险为主的非寿险业务的发展更是举步维艰.因此快速发展又深陷困境的江汉平原县域财险市场亟需借鉴应城人保财险公司发展经验,以便能更具针对性地制定下阶段市场开拓策略.
一、应城人保财险公司发展的外部环境分析
(一)应城人保财险公司发展的外部机遇
1.县域经济和农村经济的持续增长
截至2012年,应城全县GDP达到174.87亿元,实际增长14.0%,完成财政收入13.62亿元,GDP的持续稳定发展为财产保险公司带来机遇,市场资源丰厚.同时国家各项惠农政策的出台和实施,促进了农业产量增长和农村经济发展.[2]
（1）新农村建设的一系列政策陆续出台
近年来, 一号文件都以三农为主题,显示了 对农业、农村和农民问题的高度关注.明确提出要“稳步推进农业政策性农业保险试点工作,加快发展多种形式、多种渠道的农业保险”,这对于开辟农村保险市场具有极大的指导意义.
（2）应城具有独特的区位优势和政策优势
应城地处江汉平原腹地,是国家重点农业综合开发区之一；矿产资源十分丰富,石膏、岩盐、温泉并称应城“三宝”；她北接郧襄,南达汉江,东邻武汉,西通三峡,地处武汉、襄樊、荆州大三角经济区域的中心点.作为国家“中部崛起”战略和武汉“两型”社会建设“1+8”城市圈的核心组团城市,应城县域经济和保险市场的发展具有明显的政策优势.
（3）应城保险市场快速发展
近年来,应城辖内保险规模不断扩大,保费收入不断增长.截至2012年末,应城的保险公司有13家,保险从业人员560人,营销员468人.从保险深度来看,一般中等发达国家保费收入占GDP的比重为4%.而2012年全年应城实现保费收入10781.5万元,增长26.83%,保险深度（保费收入占GDP比重）为5.72%,保险密度（人均保费收入）为150.10元[3],按此标准计算,应城县保险市场已达到国际标准之上.
2.应城人保财险公司发展面临的挑战
（1）行业竞争激烈,引发无序行为
随着行业的发展,县市保险市场扩张速度较快,市场主体日益增多和有限保源之间的矛盾逐渐加剧,暴露出的问题也较为突出.2012年末,江汉平原县级保险支公司达到119家,同比增长25.26%,高出22%的保费收入增长速度.目前,应城有13家保险公司,公司数量相对于市场容量而言偏多.一些保险公司为抢占县域保险市场,通过增加机构和人员的方法实现非常规增长,超出了县域保险市场的发展速度 [4],且新成立保险机构的快速增多也将导致竞争的过度,从而引发市场的无序行为.另外,外资保险公司纷纷涌入市场,国内较大的保险公司如人保、太保、平安、华泰等公司市场份额逐年上升.
（2）市场主体增多,集中度下降
随着各保险主体纷纷向县级地区延伸分支机构,行业进一步开放,市场竞争加剧,应城财险市场集中度呈逐步下降趋势.表1反映过去六年中,市场集中度情况：CR1表示应城财险市场人保财险公司市场份额,CR3表示应城财险市场前三家财险公司市场份额之和,CR4表示应城财险市场前四家财险公司市场份额之和.
（3）险意识淡薄,投保意愿不强
据调查资料显示：对于潜在自然灾害或意外事故,大多数县域居民选择“自己承担”或“听天由命”,还有一部分农民打算依靠国家和集体救济.目前,应城居民的保险知识相对缺乏,造成投保意识不强.保险这种分散风险的制度还没有被县域居民广泛认识和接受,保险业务的拓展自然受到影响.
（4）城乡结构明显,保险缺乏购买力
县域经济发展水平、居民教育程度、收入水平等都和城市有显著差别,购买保险的能力受到限制.在这种情况下,即使不少居民有保险的愿望,但面对过高的费率和难以承担的保费,无法形成有效的需求.
二、应城人保财险公司的市场拓展策略
(一)继承品牌优势,实施品牌战略
中国人保追随共和国64年历史,和国同岁,和国同成长,64年历史底蕴成就了保险业PICC品牌,历史悠久,认可度高.中国人保财险公司继承PICC品牌,深厚的历史渊源和中国非寿险第一品牌的地位,为今后的发展奠定了良好的基础.品牌的信誉度对保险业来说意义重大,而应城人保财险作为中国人民财产保险公司的分支机构,同样也是PICC品牌的受益者.
江汉论文参考资料：
结论：江汉平原县域财险市场策略为关于本文可作为江汉方面的大学硕士与本科毕业论文江汉杜甫论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
