原创《如何识别和防范非法集资》：本文是一篇关于非法集资论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
近年来,一些不法分子利用人们追求高收益的心理,给各种非法集资活动穿上诱人的“马甲”,让参与民众损失惨重甚至血本无归.下面我们就梳理下金融诈骗知识,帮你识别和防范非法集资.
什么是非法集资
非法集资是指单位或个人违反国家金融管理法律规定,向社会公众（包括单位和个人）吸收资金或者变相吸收资金的行为.同时具备四个特征即涉嫌非法集资：
1.非法性：具有两种情况：一是未经有关部门依法批准向社会公众吸收资金；二是借用合法经营的形式吸收资金,即以生产经营、商品交易等之名行非法集资之实.
2.公开性：集资人通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传.形式多种多样,以虚假宣传居多.
3.利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报.“高额回报”是犯罪分子的惯用伎俩.
4.社会性：集资对象为社会公众,即不特定对象,集资者众多.注意：向特定少数人吸收资金不属于非法集资,比如亲戚之间、朋友之间的借贷行为不是非法集资,但亲戚的亲戚、朋友的朋友参与进来就有可能涉嫌非法集资.单位内部的集资不是非法集资,一旦扩大到社会公众就涉嫌非法集资.
非法集资的主要形式
1.以私募基金为名进行非法集资.谎称自己经营的是私募基金,有高回报的投资项目、优秀的运作团队,以较高年化收益率吸引投资者.
2.假借P2P网络借贷为名进行非法集资.设立网络借贷平台,虚构借款人、借款标的及资金用途,设立资金池,自融自保.
3.借“投资理财”名义非法集资,依托所谓投资咨询、财富管理、担保公司,以高息为诱进行非法集资.
4.以消费商品为幌子进行非法集资.多为投资人无法鉴别市场价的商品、未流入市场的“自有产品”或以次充好标价虚高的商品.集资者多与投资人约定定期对商品溢价回购,或约定对购买商品款项于一定期限后返还并返利.
5.以发售原始股权的名义,虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报.
非法集资“四大陷阱”
陷阱一：承诺保本付息
某公司：“我公司理财产品,高收益,零风险,保本付息,资金绝对安全！”
检察官说法：不合规的理财机构在面对投资者时通常承诺“我们的产品完全没有任何风险,保本付息”.事实上,任何投资都存在风险,切莫被远高于银行同期理财利率的宣传诱惑,盲目轻信投资公司的承诺,最终可能血本无归.
陷阱二：展示公司实力
某公司租借高档商务楼宇作经营场所,宣称“资产雄厚,凡购买理财产品的投资人均可以参观本公司投资的矿产、酒窖、工厂,参观活动相关的路费、食宿费用均由公司承担,还有免费旅游、免费酒会期待您的参加！”
检察官说法：在实际案例中,投资公司往往将办公地点设在高档写字楼,展示公司实力,提升投资可信度.为了赢得投资者的信任,公司还会组织免费旅游、酒会推介理财产品,参观投资项目,可事实上所谓的投资项目并非真实,虚假夸大投资项目的盈利前景,投资者要擦亮双眼,谨防受骗.
陷阱三：证照貌似齐全
某公司：“我公司工商税务登记执照、私募基金牌照一应俱全,经过相关机构审批,具有合法的募集资金资质.”
检察官说法：司法实践中,有些非法集资者具有工商稅务登记,但无从事金融业务的牌照,或者仅有某类金融业务经营牌照,但却超范围经营,投资风险极大.该类公司在名称上经常出现财富公司、资产管理公司等字样,在工商营业执照登记的经营范围往往包括资产管理、投资咨询等,使得投资者误以为其具有募集资金的资质.
陷阱四：收益相对不高
某公司：“我公司投资项目具有官方背景,推出的理财产品收益虽然低于市面上其他公司的产品,但高于银行理财收益,是谨慎性投资者的最佳选择！”
检察官说法：很多投资人认为超高收益不靠谱,我选个收益低点的产品,安全性应该大很多,但事实上年化收益率高低并不是判断投资项目安全与否的标准,年化收益率低的也不一定合法.
防范非法集资“三要点”
1.天上不会掉“馅饼”,超高收益不可信：正规的投资理财产品收益和风险成正比,收益越高风险越大.如果有人推介所谓风险低、收益高的产品,甚至承诺收益比银行理财高出数倍,很可能不是“馅饼”而是“陷阱”喔！
2.面向公众、不设门槛的投资项目应警惕：在街道、社区发放小广告等利用公开方式面向不特定多数人进行宣传,不关心投资人是否是合格投资者,不关心投资人是否具有风险识别能力,不进行风险提示,这样的投资项目要警惕.
3.熟人介绍要小心,心存侥幸不可取：不法分子往往利用亲戚、朋友、同学、同乡之间较为亲近的信任关系,让参加者产生“这是某某熟人介绍的,应该没问题”“某某也参加了,都是熟人,不会坑我的”等侥幸心理.对于熟人介绍的投资产品、项目或生意,一定要先了解情况,不要盲目轻信,草率做出投资决定.
非法集资论文参考资料：
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