原创《互联网金融视角下小额贷款公司和地方经济互动》：关于免费地方经济互动论文范文在这里免费下载与阅读,为您的地方经济互动相关论文写作提供资料。
摘 要：近年来,互联网金融的发展非常迅速.P 网络借贷平台、电子商务、第三方支付的快速发展以及信贷资产证券化试点的进一步扩大,为小额贷款公司创新融资和服务模式提供了新的思路.本文介绍了当前主要的几种基于互联网金融的小额贷款公司创新运营模式,分析了可能存在的风险,并就“互联网+小额贷款”服务地方经济、政府予以相应政策支持以实现良性互动提出了对策建议.
关键词：小额贷款；互联网金融；服务创新；地方经济；互动发展
中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）11-0077-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.11.17
小额贷款公司是指由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司[1].2005年,央行在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古进行“只贷不存”的农村小额信贷组织试点工作.2008年我国正式颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下简称《意见》）.自《意见》发布后,小额贷款公司在我国迅猛发展,借贷规模持续扩大.根据中国人民银行发布的《2014年小额贷款公司统计数据报告》显示,全国共有小额贷款公司8791家,贷款余额9420亿元,业界普遍认为,从供求关系来看,总量远未饱和,是社会融资的重要组成部分.
小额贷款公司的基本职能是放贷,和其他金融机构相比,又有其自身的一些特点：第一,“只贷不存”,小额贷款公司只能放贷,不能吸储,这是跟银行的本质区别；第二,小额贷款公司受自身特点所限,放贷金额小；第三,小额贷款公司只能用自己的钱去放贷而不能吸储,面临的优质项目也不多,所以利率较高；第四,贷款手续灵活简便,担保条件相对比较低[2].
2013年是我国的互联网金融元年,互联网技术的突飞猛进为融资活动创新提供了技术可能性,同步创造着数字化的网络融资模式[3].小额贷款市场需求不断增长,基于电商平台的小额贷款、P 网络借贷平台和网络众筹平台等互联网金融的创新模式相继出现以及信贷资产证券化试点的进一步扩大,为小额贷款公司服务小微实体企业,和地方经济发展良性互动提供了新的思路,以下我们把基于互联网金融的小额贷款公司创新运营模式简称为“互联网+小额贷款”模式.
一、“互联网+小额贷款”模式简介
(一)小额贷款公司和P 结合
P 网络借贷（俗称人人贷）目前正在我国迅速发展.2007至今,国内P 平台已发展到近千个,借贷规模超100亿元.该模式以网络平台为 ,撮合借贷双方对接,并提供相关信息（包括基本信息、贷款利率、信用情况等）,通过收取服务费和管理费（非利息差）获利.
P 平台公司起步较晚,且多为小微企业,程序的规范性和风控机制都远远落后于传统金融企业,类似庞氏骗局、平台关门老板跑路事件等违法犯罪事件频发.借助分散投资、组合贷款、线下审核、细化信用评级等措施虽然有利于控制风险,但和传统金融业态成熟的风控模式相比仍远远不足.道德风险、信贷风险、技术风险等极大制约了P 网络借贷的发展.
小额贷款公司和P 平台有机结合将是一种能弥补各自短板的融资模式,其主要优势如下：
1.小额贷款公司借助P 平台将获得更多的资金来源渠道,只要做好风控,便于扩大业务规模,更好地回报股东.
2.依托互联网属于轻资产化运营模式,小额贷款公司能够打破网点限制,更好地跨区域经营、服务三农发展.
3.小额贷款公司地域性特征非常明显,在一定区域内借助其风险控制和信贷担保能够使P 平台的风险大大降低,从而促使P 平台主要聚焦于用户体验,网络系统安全及渠道打造,核心竞争力进一步增强[4].
由上可知,小额贷款公司和P 平台结合,将使其发展模式得到进一步优化,更好地满足中小企业及民间借贷需求.
(二)电商小额信贷模式
电商小额信贷模式是小额贷款公司和互联网金融结合的又一种形式,主要运营模式为：以电商小额贷款公司为主体,依托电商网站平台交易数据对相应中小企业提供小额贷款[5].其主要资金来源分为两类：大型电子商务平台网站（如阿里巴巴电商平台）注入的自有资金,来自银行的贷款和资产证券化.电商小额贷款公司服务的对象主要是电商平台上广大小微企业或商户.一方面,这些企业或商户分布范围广,主要依托互联网（电商平台）进行交易,其销售情况数据比较容易掌握,便于开展信贷活动；另一方面,从事电子商务的大多为中小企业甚至小微企业,经营规模小,缺少合格抵押物,难以从现有商业银行体系中获得融资.电商小额信贷模式正好可以填补这一空白,提高对中小企业的资金支持力度,可以说是对现有金融体系补充完善.
随着互联网金融快速发展和电商企业业务不断拓展,电商企业和金融企业融合发展成为趋势,一方面,电子商务企业积极进入金融业务,目前阿里金融已经搭建了分别面向阿里巴巴B2B平台小微企业的阿里贷款业务群体,和面向淘宝、天猫平台上小微企业、个人创业者的淘宝贷款业务群体,并已经推出淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款、阿里信用贷款等微贷产品,京东推出商家小贷业务“京小贷”,另外,苏宁易购在创建苏宁小额贷款公司之外也将要自主筹建苏宁银行并有望年内获批；另一方面,银行积极进入电子商务业务,中国建设银行建立善融商务平台,民生电子商务有限责任公司（简称：民生电商）2013年8月29日在深圳前海注册成立.这体现出我国银行业对于互联网时代的变革积极应对,主动迎接挑战.由于有海量数据支撑,电商公司开展电商小额信贷业务在风险可控的同时能获取可观的利润,还能增加对现有商家的粘性并提升平台的吸引力.银行通过搭建电商平台可掌握大量中小企业、小微企业的经营状况、财务信息等,便于更好地拓展业务.因此未来电商小额信贷模式发展前景非常广阔.
地方经济互动论文参考资料：
结论：互联网金融视角下小额贷款公司和地方经济互动为适合不知如何写地方经济互动方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于地方经济论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
