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随着互联网技术的不断扩展,尤其是移动互联的发展,云和物联网的重要性日益凸显.在全球范围内,互联网的渗透率不断提高,社交媒体互联也已成为人们不可分割的生活方式.同时,计算和带宽成本不断下降,促进了云时代的到来,而物联网的完善,也拓宽了设备互联的可能性.在此背景下,如火如荼的颠覆性技术创新已经“在路上”,在金融科技领域,根据客户需求的根本转变,崛起的竞争者已经形成了完整的价值循环,对以银行和保险为代表的传统金融机构形成了强大冲击.传统金融机构拥抱金融科技、进行创新变革已经箭在弦上.因此,洞悉全球金融科技的最新演进趋势,发掘其成功战略,探索适合自身的转型模式,将是传统金融机构创新的制胜关键.
联网新纪元和金融科技崛起
伴随着技术提升和硬件普及,“万物互联”的愿景将更加触手可及.“联网个人”、“联网汽车”、和“联网家庭”将成为最主要的应用模式.预计到2017年,全球互联网用户将达到33亿人,智能手机用户将在2018年达到23.3亿人.到2020年,全球可穿戴设备总数将达到10亿个,形成一个价值逾1000亿美元的市场,而智能手机的用户总数将达到61亿人；2.5亿辆汽车将实现联网,相当于每五辆车中就有一辆能够上网.
联网和数字化进程的加速,也催生了金融科技领域的爆发式增长.自2000年以来,金融科技公司的数量和融资总额都呈几何级增长.2005年,金融科技公司总数约为1600家,到2010年达到3000家,截至2016年7月,全球金融科技公司总数达到8000家.而融资总额则从2005年的70亿美元,跃升至当前的839亿美元.
截至2016年8月,全球金融科技领域可分为八大主要范畴,涵盖金融行业价值链的各个环节,包括：支付、保险、规划、借贷和众筹、区块链、交易和投资、数据和分析以及安全等几个领域.
从各技术集群和产业部门企业总数的角度,对以上八个领域的金融科技企业进行划分,我们可以看到,支付、借贷、数据分析是最主要的子领域,在全球累计融资461亿美元当中,这三个领域的占比超过百分之七十（支付占29%、借贷和数据分析各占22%）.从企业数量来看,这三个领域的初创企业占金融科技公司总数超过百分之六十,其中从事数据分析的金融科技公司约1100家（28%）、支付约900家（23%）、借贷约500家（12%）,市场影响力不容忽视.金融科技的主要目标为零售、大型公司和中小型企业市场,但是,财富和资产管理、资本市场也开始受到影响.
金融科技对银行业的“入侵”
目前,金融科技在银行提供的所有服务类别中均成发展态势,包括：日常银行业务、投资银行业务、理财规划、抵押贷款、金融和贷款、支付、网上银行、国际业务等等.对于传统金融机构来说,金融科技企业会利用多种竞争优势来源,从而挑战每层价值链,但是其干扰程度在价值链的各个部分并不一致.研究显示,只有银行的核心账户（活期账户、证券和委托保管账户）和多渠道业务两个领域尚未被金融科技企业“入侵”.干扰者的竞争优势来自于以下方面：改善运营、加强分配、改善当前的服务、更新更好的用户体验和新的服务类别.同时,对于银行来说,金融科技干扰者绝不仅仅来自于新的竞争者——初创企业,还包括相邻竞争者和现有竞争者.相邻竞争者当中又可以分为全球技术攻击者和横向竞争者.这些全球和本地的参和者将利用客户群进行全球银行“脱媒”.在中国,最典型的代表即是阿里巴巴、 这样的互联网企业.现有竞争者,则是同业内的传统金融企业,其中包括当前“攻击者”和当前竞争者重新排列所产生的新干扰者.
银行业遭到干扰的典型案例是阿里巴巴进入金融服务,从运营的角度,阿里巴巴（蚂蚁金服）采用了自行开发的具有可扩展性的IT解决方案,替代传统系统,将成本降到1%,同时在分配环节,利用用户群的优势,在15个月内,把货币市场基金（余额宝）规模从零增至1000亿美元.在客户服务环节,其使用了基于8亿用户数据的非传统度量方法,为风险和定价决策提供信息.
客户期望的根本性转变
随着联网程度的加深,客户期望正在发生根本性的转变,对产品和服务提出了更高的要求,这些期望包括五个维度：简单直观,便捷有能力,公正透明,智能化个性化,社交共享.顺应并满足新的客户期望,很多企业通过数字化创新找到了市场机遇.在提供多样化的客户体验方面,金融领域已经有不少正在实行的战略实例.比如在用户界面方面,提供具有吸引力且直观的导航；提高透明度,向顾客提供关于服务和流程的完整信息；写作化,无偿为每位客户提供写作化服务；扩大使用权,为无银行账户者提供的解决方案范围；提高效率,简要且快速的流程；改善客户服务,特别关注客户需求等等.
客户数据驱动的价值循环
通过对所有创新公司的战略分析和总结,我们发现,关键的战略核心是有效提高客户参和度,形成业务系统的良性循环.这个循环首先要从运用创新产品和服务招募顾客开始,之后便能为顾客创造价值并建立信任感,拥有了顾客之后,能够采集更多数据,之后运用数据进行创新,并提升企业在客户心目中的重要程度,不断为顾客提供创新产品和服务,如此往复循环,形成良性发展.
所有数字领先企业深知,能否有效吸引客户是成功的首要因素,我们从Facebook、亚马逊、Google 和Netflix等企业身上都能看到其对吸引客户的重视和成功的良性循环.在保险业的许多创新企业也在采用这种模式.这些企业吸引到大量客户之后,再运用各类创新方法,生成大量数据,开启良性循环.以中国第二大保险公司平安为例,其现有保险客户8000万人.近年来,平安在新设的“互联网业务”发力,推出了P 贷款、社交网络、二手车市场、数字钱包、忠诚度计划等,并即将推出更多新的产品和服务,通过上述创新,平安保险有效地提高客户参和度,这些服务的用户数量达到1.67亿人,产生了2000万使用平安“IB”APP的手机用户.平安运用从中采集到的数据,推动核心业务的发展,运用社交图谱和互联网行为,开展以客户为核心的个性化市场营销.预计从2015到2020年,平安“IB”APP的用户将从10%增加到70%,客户人均保单数将从2.2 增加至4.5.
变革论文参考资料：
结论：变革之鉴为关于变革方面的论文题目、论文提纲、关于变革的文言名句论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
