原创《不良资产触网》：此文是一篇不良资产触网论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
搭车“互联网+”,一向闷声发财的资产管理公司开始高调触网.不久前,阿里巴巴集团和中国信达资产管理股份有限公司（以下简称“信达资产”）联合宣布达成战略合作,信达资产旗下的40亿元“不良资产”上线淘宝网资产处置平台进行公开拍卖.在这个平台上进行资产拍卖的,除了信达资产,还包括深圳前海金融资产交易所、天津金融资产交易所以及银行、政府机关等机构.
互联网不断向传统金融机构的各个业务链条渗透,这次深入到了金融业大后方的不良资产处置.信达资产不良资产在淘宝上拍卖,被业内视为“中国债权网拍第一锤”,那么,这是否意味着万亿级规模的不良资产有了新的处理渠道?互联网和传统金融机构碰撞,会产生怎样的化学反应呢?
叫好不叫座
上世纪90年代末和本世纪初,为了配合国有银行改制,国家特别设立了中国长城资产管理公司（以下简称“中国长城资产”）、信达资产、中国华融资产管理公司和中国东方资产管理公司四大资产管理公司.这些机构承接收购国有银行的不良资产,并进行后续处置.但随着银行等金融机构不良贷款的增加,我国东部地区陆续出现民资参和地方版资产管理公司,参和承接地方不良贷款的处置业务.
现在业内一个共识是,传统的线下不良资产处置存在交易时间长、资金成本过高而效率较低等问题.比如线下非公开或内部交易中,资产被低估、被低值拍卖,甚至覆盖不了相应的银行贷款的情况并不少见.而且在拍卖时,多由银行之外的第三方机构主导,银行往往处于信息不对称的被动地位.如今,线上拍卖有望解决这些问题.
中国长城资产相关人员就表示：“对于不良资产通常我们采取线下拍卖的形式,拍品通常量少、价低,因为缺乏通畅的渠道,拍卖效果并不好.现在信达资产在淘宝上拍卖不良资产,如果效果好,我们可能也会将部分不良资产改为线上拍卖.”
打开淘宝资产处置平台网页,会看到参和竞价拍卖的不良资产以房产、商铺为主,兼有土地林权、知识产权、债权和股权等,内容相当丰富;页面上还详细说明了竞拍流程,看上去使用也挺方面.淘宝资产处置平台公开称,在淘宝上购买银行等金融机构的不良资产,流程和其他商品区别不大,即先交保证金,再出价竞拍,如果竞拍成功,就支付货款并完成收货.价格、程序和交易都是公开透明的.
然而投资者们似乎不那么买账.在多个不良资产拍卖上,本刊记者发现围观的人多,报名的人少,很多时候拍卖会被动流拍.一般来看,不良资产打包出售给资产管理公司的价格都比较低,所以拍卖价格多低于市场价,有的甚至从4折起拍.如记者在网上看到一家总部位于南方的股份制银行拍卖的3套住房,吸引了3万余人浏览,却仅有1套获得1人次出价成交,其余2套均无人问津.
记者接触到的3位对不良资产处置感兴趣的人士都表示,目前不会参和网上拍卖,主要是因为银行、资产管理公司等机构处置的不良资产背后,可能牵涉到法律等方面的许多问题,普通购买者不太容易搞懂.而淘宝网相关负责人表示,拍卖之前,会对标的进行审查,进行责任划清,这是对购买人知情权的一种保障.比如在一些房产介绍中,就写着房屋部分面积为临时建筑,未*产权登记,有可能会被管理部门责令拆除及承担相关责任.
在淘宝网的这位负责人看来,目前成交量不大的主要原因,还是大众的消费习惯没有形成,购买房产等资产更倾向于当面交易.此外,目前了解网上拍卖方式的消费者还不算多.
市场前景
2015年麦肯锡全球研究院发布报告称,中国整体债务水平上升较快,新增债务20.8万亿美元,占全球同期新增债务的1/3,中国债务增长最大的来源是非金融机构借款.可以预见,因债务产生的不良资产也会有较大幅度的攀升.
随着大量不良资产攀升,我国处理这些资产的渠道虽然也有增加,但远远不能满足金融机构和资产管理公司的需求.在“互联网+”的发展趋势下,不良资产网上拍卖或许会是一个好选择.
那么,银行、资产管理公司等机构的不良资产,能否直接通过网络直接交易?也就是说,线上平台在不良资产拍卖中,到底扮演着什么角色,能发挥多大作用呢?
“通过淘宝拍卖会这个平台吸引买家,符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则,也能体现市场化原则.由于在淘宝拍卖抵押物会得到更多人的关注,银行也更愿意把资产放到这个平台,以吸引更多的买家.”淘宝网相关负责人这样表示.
而在中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军看来,这涉及两个资质的问题,一个是淘宝资产处置平台是否具有拍卖准入资质,另一个是这一平台是否具有不良金融资产处置的资质.
他指出,根据相关法律,拍卖涉及公开、公平竞价等问题,因此政府部门需要进行资质管理,平台公司必须取得拍卖行的许可证才能开展拍卖活动.不良资产属于金融产品,金融产品的买卖不同于一般商品,不是一次性买卖,而是为了投资,获得将来的收益,更需要管理部门对金融产品后续进行监管.
据了解,目前网上竞价的资产主要以实物资产和知识产权等无形资产为主.从网上拍卖的流程见,信达资产和淘宝资产处置平台的合作模式中,资产仅限于房产等实物,由淘宝网之前积累的大量用户作为竞价人,和作为房产所有权的受让人直接交易,银行在其中承担协助交易的角色（网银支付）.
知情人士透露,淘宝资产处置平台并不是直接拍卖,而是一个线上资产竞价的 机构,只提供技术支持和平台服务.银行、资产管理公司主要是协助客户处置资产,用于偿还贷款,很多资产的所有权属于客户,并不属于银行.“客户贷款出现逾期或坏账,没有足够的资金偿还贷款,就要处置资产.可以是出现坏账贷款对应的抵押资产,也可以是客户其他未抵押给银行的资产,银行代为处置.”某银行工作人员表示,在资产处置、变现后,资金必须用于偿还前期已产生的逾期贷款或不良贷款.
由此可见,淘宝资产处置平台目前并不具有拍卖准入资质,强调的是其平台作用,恰如其目前已经发展起来的司法拍卖平台和珍品拍卖平台.
随着“互联网+”的普及和不断深入,很多领域都会迎来变革性的变化,淘宝资产处置平台是其中一个,或许在金融领域、资管领域还会有其他新模式、新平台,这是技术发展的结果,也是市场的需求.但从安全性角度以及维护市场发展的角度出发,如何监管、监管是否到位,是一个必要的门槛.如不良资产信息内容披露的真实性和完整性管理,一旦出现问题,有无相应的管理部门对其进行监管.赵锡军也指出,对于新鲜事物,管理规范办法往往滞后于市场,有些对社会发展有益的新经济模式是合理的,需要通过改革、实践去突破.
不良资产触网论文参考资料：
结论：不良资产触网为关于本文可作为相关专业不良资产触网论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文不良资产论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
