原创《投资理财诈骗多:2019投资理财你要小心哪些骗局》：本论文为您写投资理财毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
2月24日,山西警方通过微博发布提醒,根据近期案发的非法集资诈骗案件情况分析,目前非法集资诈骗案件主要有7种常见形式.在此,警方也提醒广大市民“天上不会掉馅饼”,面对所谓的“高额回报”“快速致富”的投资理财项目,大家务必要冷静分析,避免受骗.
一、非法集资诈骗案件常见形式
警方介绍,根据目前掌握的情况,非法集资远不止以P2P或互联网金融的名义出现,从近期全国各地破获的案件来看,非法集资诈骗案件主要有以下7种常见形式：
1、在市区重点部位派发传单,通过免费旅游、赠送小礼品等方式引诱群众,特别是游说中老年群体到公司参观、听课,以扩大生产经营规模、加快企业发展步伐等为由,以投资保健品、粮油食品等项目,与投资者签订《资产担保借款合同》等,许诺20%至30%的高额年化收益进行非法集资.
2、利用在区域股权交易中心挂牌的公司引诱社会公众投资,宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构,编造吸引人的投资增值项目,许诺高额年化收益,承诺借款到期一次性返还本金,进行非法集资.
3、利用投资连锁酒店,将酒店经营收益权承包给投资者,投资者按投资额获取酒店收益分配权,合作承包期内可获得投资金额20%以上年利润预期收益,分期退还本息,进行非法集资.
4、利用O2O互联网创新项目,声称将线上的消费者带到现实商店中,让互联网成为线下交易的前台,以经营进口商品获得高增长为契机,引诱群众签订加盟网店投资合同,成为公司投资人及网站会员,许诺高额回报,进行非法集资.
5、假借P2P名义搭建自融平台,通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资,投资者的资金直接进入不法分子的私人账户,募集的资金用于不法分子投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷赚取利差.
6、开设股权投资基金管理公司,宣称该公司经营项目经过国家相关部门认证,并以该项目得到了国家相关部委的支持、拨款为幌子,对投资者承诺高额回报,实施非法集资.
7、假借金融机构工作人员、社会成功人士的身份,以帮客户开展银行验资、打资金流水、*信贷“过桥”等银行业务为借口,承诺支付高额利息,进行非法集资.
二、存在三种情况肯定是非法集资
除上述七种常见形式外,市民在日常投资中,如果发现有下列三种特征的,也可以直接判断自己是否落入了非法集资的骗局.
《国务院关于依法惩处非法集资有关问题的通知》中明确了非法集资的主要特征：未经有关监管部门依法批准,违规向社会筹集资金；承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；以合法形式掩盖非法集资目的,如签订合同,伪装成正常产经营.
警方介绍,理财平台的网上理财与“债权转让”形式的线下理财都是民间借贷的变种形式,其实质仍是一种集资行为.只不过在网络理财形式中加入了“*者”的因素,在线下理财形式中掺杂了“债权转让”的包装,不排除有些人以看似合法的形式来掩盖非法集资的目的.线上理财和线下理财如果存在以下三种情况就肯定是非法集资：1、不具有金融牌照的个人或机构使用资金池模式募集资金；2、没有尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人以多个虚假借款人名义进行借款融资；3、虚构假的借款人或投资项目骗取借款.
据悉,非法集资,是一类犯罪的总称,司法实践中经常用来处理非法集资活动的罪名是“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”.两者之间的主要差别在于集资的目的不同,如果是为正当经营而借贷,只不过由于经营失败最终导致无法偿还贷款,则认定为“非法吸收公众存款罪”；如果集资人集资只是出于诈骗的目的,骗到钱就跑路,则认定为“集资诈骗罪”.
三、投资理财如何防范非法集资
根据以往的办案经验,警方总结,非法集资通常的手段有承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情友情诱骗等.
相应地,对于投资人来说,首先就是要能够扛得住高额回报率的诱惑,要了解产品具体是什么样的形式和模式,很多收益很高的产品可能存在一定的陷阱.在投资前,大家要对投资的企业有初步的了解,比如公司的具体资料等,除了网站信息以外,还需要查询该公司的注册资料,企业的注册信息都可以通过全国信息公示系统查询.
此外,大家还可以通过相关的政府网站来查询资质,比如银行、保险、基金、信托等行业,都有相应的监管机构,可以去查这些公司是否有被监管部门批准设立.需要提醒的是,有些公司有完善的注册资料,但仍然要小心,毕竟很多地方的注册其实是非常简单的,对于所投资的企业最好是上门查看是否有在其公示的地方办公.
当然,有些企业各种注册资料齐全,办公地址也在非常高大上的地方,装修富丽堂皇,但也有可能是“金玉其外,败絮其中”.这就需要投资者擦亮眼睛,对于不了解和不熟悉的行业要多咨询专家和业内人士,多方面了解资料,谨慎投资,不要盲目追求高息回报.
投资理财论文参考资料：
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