原创《中行净利增速垫底五大行竞争白热化》：这篇竞争白热化论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
A股上市银行的类型已较为多元,除了国有银行、股份制银行,还有城商行、农商行.
截至上周末,已有15家A股上市银行披露了2016年年报.其中,五大国有银行已全部披露.
中行下滑
有“宇宙行”之称的工商银行,依然雄踞五大行之首.无论总资产规模还是净利润水平,其都是最高的.年报显示,截至2016年年末,工商银行总资产规模已经突破24万亿元.而在归属于母公司股东的净利润方面,工商银行去年实现了2782.49亿元.
从工商银行董事长易会满在2016年年报中的致辭来看,他认为这份成绩“好于计划、好于预期”,并称面对国内外诸多矛盾叠加、风险隐患交织的严峻挑战,该行坚持了稳中求进的主基调.不过对比其他国有银行来看,工商银行2016年的业绩增速并非最高.
在五大行中,去年总资产增速最高的是交通银行,达到17.44%.建设银行、农业银行紧随其后,分别为14.25%、10%.工商银行位列第四,为8.68%.
值得注意的是,总资产增速在五大行中排名垫底的中国银行,其归属于母公司股东的净利润增速去年也排名倒数第一.
年报显示,中国银行2016年归属于母公司股东的净利润下滑3.67%.而其他四家均为正增长.实际上,如果就利息净收入而言,中国银行去年下滑更为明显.2016年,该行实现利息净收入3060.48亿元,同比减少226.02亿元,下降6.88%.
在五大行中,农业银行去年归属于母公司股东的净利润增速最高,为1.86%,而这一数据也好于2015年,当年其增速只有0.62%.
利息净收入是农业银行营收的最大来源.去年,该行利息净收入占营业收入的比重高达78.7%.年报显示,农业银行2016年实现利息净收入3981.04亿元,较上年减少380.36亿元.其中,规模增长导致利息净收入增加405.80亿元,利率变动导致利息净收入减少786.16亿元.值得注意的是,在营业利润负增长的背景下,中国银行去年净利润增速依然能为正,其中一个重要原因就是所得税的大幅下滑.
根据年报来看,其所得税去年下降了15%.至于原因,中国银行的解释是2016年该行持有的中国国债、地方债利息收入等免税收入增加.
结构差异
作为中国最赚钱的商业银行,工商银行近些年不断推进经营转型.
据易会满在2016年年报中透露,该行深化实施大零售、大资管、大投行战略,积极构建适应利率市场化环境的资产负债表管理体系,促进国际化综合化升级发展,多元动力、多点支撑的盈利增长新格局进一步形成.
就年报来看,去年个人金融业务占工商银行营业收入的比重达到39.5%,而公司金融业务收入占比则为47.2%.工商银行年报称,其深入推进“大零售”战略,积极探索互联网、大数据、人工智能等新科技和银行传统业务融合,以信息创造价值为核心,推进营销模式转型、客户服务和产品创新.
截至2016年年末,工商银行个人金融资产总额达到12.2万亿元,比上年末增加0.61万亿元,继续保持个人金融资产第一大行地位.
在去年净利润规模排名中,建设银行仅次于工商银行.建设银行之后,则依次是农业银行、中国银行和交通银行.
年报显示,建设银行去年实现净利润2323.89亿元,归属于该行股东的净利润2314.60亿元,分别较上年增长1.53%和1.45%.
从业务结构看,建设银行个人业务占比更高.具体到各业务分部利润占比方面,建设银行去年公司银行业务为33.31%,而个人银行业务则达43.79%.
尽管五大行对公业务和零售业务占比有所差异,但利息净收入依然是其最重要的收入来源,比如建设银行去年利息净收入占营业收入的比重为69.05%,工商银行为69.8%,农业银行为78.7%,中国银行为63.28%,交通银行为69.83%.
资产质量
在五大行中,农业银行利息净收入占比最高.不仅如此,农业银行的不良贷款率也在五大行中最高.
尽管相较2015年有所下降,但截至2016年年末,农业银行不良率仍高达2.37%.值得注意的是,这也是五大行中不良贷款率唯一一个突破2%的.
年报显示,截至2016年12月31日,农业银行不良贷款余额2308.34亿元,较上年末增加179.67亿元.新金融观察记者注意到,按业务类型划分的不良贷款结构来看,农业银行去年公司类占比为81.8%.而若按行业来看,制造业、批发和零售业是农业银行公司类不良贷款产生的“大户”.前者不良贷款规模占比40.9%,后者占比33.4%.和此同时,批发和零售业的不良率也是最高的,高达15.62%,制造业紧随其后,为6.29%.
在最新发布的年报中,农业银行董事长周慕冰称,“当前金融风险易发高发,本行将把防控风险放到更加重要位置,坚持疏堵结合、标本兼治、分类施策,确保案件可控、风险可控.一方面,加大重点领域风险管理.针对信贷风险、流动性风险、市场风险、互联网金融风险、外部冲击风险等重点领域,细化落实防控和化解措施,明确责任要求,力争跑赢风险,守住底线.另一方面,加强内部控制建设和案件防控.开展‘双基管理建设年’活动,扎实推进案件风险隐患大起底、大排查,不断夯实信贷、运营、信息科技、安全生产、员工行为等管理基础.推广‘三线一网格’管理模式,提升案防科技水平,强化问题整改和持续改进,推动问题根源性、系统性治理.”
竞争白热化论文参考资料：
结论：中行净利增速垫底五大行竞争白热化为关于竞争白热化方面的论文题目、论文提纲、中英竞争白热化论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
